保險合同變更可以分為主體變更、客體變更和內容變更。保險合同標的變更包括保險當事人和保險關系人。保險當事人是指訂立保險合同，享有和承擔保險合同規(guī)定的權利和義務的人，包括保險人和投保人。保險關系人是指在保險事故發(fā)生或者符合保險合同規(guī)定的條件時，有權向保險人要求支付保險金的人，包括被保險人和受益人。保險合同主體不同，變更所涉及的法律程序也不同。投保人的變更屬于合同或者保險單的轉讓。例如，保險合同在轉讓財產所有權或經營權的同時轉讓給新的財產受讓人。《保險法》第三十三條規(guī)定，保險標的轉移應當告知保險人，保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。被保險人的變更只能發(fā)生在財產保險合同中。在人身保險合同中，保險標的是被保險人的生命或者身體，是保險關系的基礎，不可變更。在財產保險合同中，保險標的的變更實際上是指投保人的變更，因為投保人對保險標的的保險利益因保險標的的轉移而消滅，但保險利益仍然存在，并歸受讓人所有。根據《保險法》第六十二條的規(guī)定，被保險人或者投保人可以變更受益人，并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知后，應當在保險單上作出批注。投保人變更受益人時，應當征得被保險人的同意。標的變更保險合同的標的是投保人的保險利益。變更必須由投保人的變更引起。保險合同內容的變更，是指保險合同約定事項的變更。《保險法》第二十條規(guī)定，在保險合同有效期內，投保人和保險人經協(xié)商一致，可以變更保險合同的有關內容。保險合同變更的，保險人應當在原保險單或者其他保險憑證上批注，或者由投保人與保險人訂立書面變更協(xié)議。本規(guī)定是內容變更的一般原則，即保險人應當批注或者附加雙方協(xié)商后簽署的背書或者書面協(xié)議。保險合同內容的變更必須經保險人同意，這將導致保險人有意或無意的延誤。為了尋求實際便利，確定保險關系，一些國家規(guī)定，在一定情況下，如果僅在財產保險合同中，保險人在一定期限內無異議的，視為同意。保險合同內容的變更有兩種類型。一是申請人提出變更是因為自己的實際需要。二是保險合同一方當事人因特定的法律情形必須提出變更，另一方當事人不能拒絕變更。保險合同變更包括保險費變更等內容，主要是保險費的變更。需要變更的法定情形是：（一）增加保險費：投保人和被保險人未按照約定履行保險標的安全義務的，保險人有權增加保險費或者解除合同（第三十五條）；保險標的風險程度增加的，被保險人應當按照合同約定及時通知保險人，保險人有權增加保險費或者解除合同（第三十六條）；投保人申報的被保險人年齡不真實的，投保人繳納的保險費低于應交保險費的，保險人有權糾正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實際繳納的保險費與應交保險費的比例繳納保險費（第五十三條）。（2） 減少保險費：確定保險費率的有關情況發(fā)生變化，保險標的危險程度明顯降低，或者保險標的保險價值明顯降低的，但合同另有約定的除外，保險人應當減少保險費，并按日退還相應的保險費。投保人因實際需要提出變更請求，主要是保險金額的變更和保費的變更。（1） 保險金額的增加：如果保險價值因市場價格上漲，投保人可以根據保險價值的增加比例提出或不提出增加保險金額的建議，當然也應增加保險費；投保人也可以在規(guī)定的時間內要求增加保險金額不增加保險價值的保險價值限額。你知道嗎