保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系達(dá)成的協(xié)議。它具有總承包的特點(diǎn)和獨(dú)特性：1。保險(xiǎn)合同具有一般合同的共同法律特征。1保險(xiǎn)合同是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人有相同意思的法律行為。保險(xiǎn)合同不是單方面的法律行為，即當(dāng)事人不能與自己簽訂合同。一般保險(xiǎn)合同由投保人和保險(xiǎn)人簽訂。但任何一方都可以占多數(shù)。只有雙方同意，保險(xiǎn)合同才能成立。合同雙方具有平等的法律地位。任何一方都不能把自己的意志強(qiáng)加給另一方。第三人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的意思表示。保險(xiǎn)合同是當(dāng)事人達(dá)成一定經(jīng)濟(jì)目的的協(xié)議。投保人訂立保險(xiǎn)合同的目的是為了取得意外損失的經(jīng)濟(jì)賠償或者特殊需要的經(jīng)濟(jì)救濟(jì)。保險(xiǎn)人承保風(fēng)險(xiǎn)是為了通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)獲得經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)和社會(huì)效益。保險(xiǎn)合同是當(dāng)事人的法律行為。當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同，其內(nèi)容和程序必須合法，才能受到國(guó)家法律的保護(hù)。合同生效后，雙方必須按約定履行，否則將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2、 保險(xiǎn)合同與一般合同具有不同的法律特征。1保險(xiǎn)合同是一種雙向合同。雙方的權(quán)利義務(wù)可以分為雙向合同和單向合同。重復(fù)合同是指合同雙方同時(shí)享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的合同。一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)，權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng)。相反，只有一方有權(quán)利而另一方只有義務(wù)的合同稱(chēng)為單一合同。保險(xiǎn)合同是雙重合同。保險(xiǎn)合同成立生效后，被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人必須履行約定的義務(wù)。被保險(xiǎn)人的義務(wù)是支付保險(xiǎn)費(fèi)、預(yù)防災(zāi)害和損失、發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)增加通知等。保險(xiǎn)人的義務(wù)是提供經(jīng)濟(jì)保障、履行約定事故的賠償責(zé)任、協(xié)助被保險(xiǎn)人預(yù)防災(zāi)害和損失，但保險(xiǎn)合同的性質(zhì)不同于一般合同。① 一般來(lái)說(shuō)，雙向合同的一方當(dāng)事人可以因?yàn)榱硪环疆?dāng)事人不履行債務(wù)而拒絕履行債務(wù)，這也叫同時(shí)履行原則。但在保險(xiǎn)合同中，投保人不能因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人不履行給付責(zé)任而拒絕給付保險(xiǎn)費(fèi)。由于保險(xiǎn)人只承擔(dān)經(jīng)濟(jì)擔(dān)保義務(wù)，因此支付責(zé)任的發(fā)生與否必須具備一定的條件。在人壽保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人一方雖然履行了提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保的義務(wù)，但不能要求另一方支付保險(xiǎn)費(fèi)。如果對(duì)方拒絕支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人只能變更、解除或終止合同。② 在一般的重復(fù)合同中，雙方當(dāng)事人可以自愿放棄自己的權(quán)利，但在保險(xiǎn)合同中，有些保險(xiǎn)權(quán)利是不允許放棄的。至于被保險(xiǎn)人，他們可以放棄自己的權(quán)利。例如，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人放棄向保險(xiǎn)人索賠的權(quán)利。2保險(xiǎn)合同是給付合同。根據(jù)雙方的利益，合同可分為有償合同和無(wú)償合同。有償合同是指合同權(quán)利必須支付相應(yīng)費(fèi)用的合同。如果一個(gè)合同享有合同的權(quán)利而無(wú)需支付價(jià)款，則稱(chēng)之為無(wú)償合同。保險(xiǎn)合同是有償合同，即投保人要獲得保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障，必須支付相應(yīng)的價(jià)款，即保險(xiǎn)費(fèi)。在一般的有償合同中，是以“同等報(bào)酬”原則為基礎(chǔ)的，即付款與反付款相一致。但是，保險(xiǎn)合同的可賠性只要求雙方權(quán)利義務(wù)之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，并不要求雙方的平衡支付義務(wù)。因此，除長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)外，投保人不能僅僅因?yàn)榻涣吮ｋU(xiǎn)費(fèi)就要求保險(xiǎn)人等額賠付。同時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)數(shù)學(xué)基礎(chǔ)進(jìn)行準(zhǔn)確的計(jì)算，使所收取的保險(xiǎn)費(fèi)能夠適應(yīng)他人提供的經(jīng)濟(jì)保障程度，不能因保障程度低而收取過(guò)高的保險(xiǎn)費(fèi)。三。保險(xiǎn)合同是一項(xiàng)重要的合同。重要合同是指以特定方式履行而成立的合同，非重要合同是指不以特定方式履行而成立的合同。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，保險(xiǎn)合同是一種正式合同。《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)合同法》第二十五條規(guī)定：“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)以保險(xiǎn)單或者保險(xiǎn)憑證的形式訂立。”。《中華人民共和國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》第五條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求，填寫(xiě)保險(xiǎn)單，與保險(xiǎn)人協(xié)商支付保險(xiǎn)費(fèi)的辦法，保險(xiǎn)人簽收后，保險(xiǎn)合同成立，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定及時(shí)向被保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者保險(xiǎn)憑證。”