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寧波
保險合同案件中的疑難問題與探討
（1） 保險利益保險業有句法律諺語：“無保險利益，無保險”。我國保險法只規定投保人對保險標的應當具有保險利益，但對保險利益的歸屬沒有明確規定，對財產保險和人身保險也沒有區別對待，給保險案件審理中的法律適用帶來很大困難。財產保險合同的保險利益目的是彌補損失。投保時有保險利益，發生保險事故時沒有保險利益的，不賠償損失。但是，如何處理保險人投保時沒有保險利益，保險利益在保險事故發生時已經取得的情況？
案例一：童某用現金購買了林某的一輛寶馬車，但沒有向對方索要現金收據。車輛過戶前，保險已過期。童某以自己為被保險人，被保險人為車輛投保。但根據當時的車輛牌照登記情況，保單上注明實際車主為林某，投保一個月后，童某完成了車輛所有權的過戶，但未及時辦理車主和車輛號牌的變更和標注。兩個月后，童某駕駛投保車輛發生交通事故。江蘇省南京市鼓樓區人民法院（以下簡稱鼓樓法院）：應當認定被保險車輛的占有人、管理人、承租人具有保險利益，應當認定童某對被保險車輛具有保險利益。在現實中，類似的情形也有很多，如租賃、掛靠形成的保險合同。許多投保人和被保險人由于法律意識淡薄、保險公司經營不規范，難以證明保險標的是否存在保險利益。如果全部無效，大量參保車輛將處于“未參保”狀態。保險事故發生后，保險公司可以以被保險人沒有保險利益為由返還保險費，但無風險地占有保險費的大部分，形成不當得利。因此，對此類保險合同的有效處理更符合保險業的現狀，有利于維護廣大被保險人的利益。在壽險方面，我國保險法對壽險中的保險利益采用了利益原則、同意原則和親屬關系原則，這在國際上也是少見的立法，容易造成法理沖突和法律適用混亂。壽險合同的有效性應以保險利益的存在、被保險人的同意或投保人與被保險人之間的親屬關系來判斷？這個問題長期困擾著實務界。
案例二：2002年2月，劉某為妻子王某辦理了養老保險，經妻子同意，確定受益人為自己。2003年12月，劉某與王某離婚。離婚后，劉某仍如期繳納了保險費。2004年3月，王某死于車禍。王的父親和劉都向保險公司申請領取保險金。劉某認為，自己是保險合同的唯一指定受益人，應當依法領取保險金。王的父親認為劉和他的女兒已經離婚了。劉某在王某身上沒有保險利益，無權領取保險金。他是王的唯一繼承人，所以保險金應該由他來領。你知道嗎
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