我國保險法第十六條第一款規定：“保險合同訂立時，保險人應當向投保人說明保險合同的條款和內容，可以詢問保險標的或者被保險人，投保人應當如實告知投保人?！薄Ｔ诜蓪嵺`中，投保人往往因故意或過失不告知保險合同的重要事實，導致保險合同無效。在司法實踐中，對重要事實的認定存在很大爭議。1、 如實告知義務和被保險人如實告知義務的含義，是指被保險人在簽訂保險合同時，以口頭或者書面形式向保險人如實陳述的事實，即保險標的的的重要事實，影響保險人是否接受保險的決定和保險費率的確定。鑒于這一義務，《保險法》第十七條第一款、第二款、第三款規定：“保險合同訂立時，保險人應當向投保人說明保險合同的條款和內容，并可以詢問保險標的或者被保險人的有關情況，申請人應當如實告知申請人。投保人故意隱瞞事實、不履行如實告知義務或者因過失不履行如實告知義務的，保險人有權解除保險合同，足以影響保險人決定是否接受保險或提高保險費率。投保人故意不履行如實告知義務的，保險合同終止前發生的保險事故，保險人不承擔賠償、給付保險金或者退還保險費的責任。2、 關于重要事實告知的范圍如何確定，各國主要有兩種觀點：一種是無限告知，即告知義務人不應局限于保險人詢問的事項，而應將有關危險的全部事實告知保險人。例如，聯合王國《1906年海上保險法》第18（2）條規定：“影響謹慎保險人確定保險費或決定是否承擔某種風險的所有情況都是重要的事實?！保仨氄f明的重要事實是：（1）保險的性質或種類比人們通常預期的要大；（2）同樣，外部因素使風險比通常情況大；（3）預期損失額比通常估計的要大；（4）以前其他保險單的損失和賠償；（5） 原保險單項下的損失和賠償（6）被保險人免除第三人責任影響保險權益轉移的事實；（7）是否有其他非補償性保險單，如人壽保險或人身意外險；（8） 所有與保險標的有關的事實及相應的介紹。二是詢問和披露原則，即舉報人只需如實回答保險人的詢問，瑞士和臺灣都采用了這一原則。我國《保險法》第十七條第二款規定：“投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務，或者因過失不履行如實告知義務，足以影響保險人決定同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同。”從本文可以看出，告知的內容包括兩種情況：一是影響保險人決定是否同意接受保險的重要事實；二是影響保險人決定是否接受保險的重要事實提高保險費率。判斷“重要事實”的標準是什么？一般來說，證明重要性的方法有兩種：一種是風險增加法，另一種是影響損失法。1風險增加法。這是一種常用的方法。按照這種方法，如果一個事實要構成一個重要事實，必然導致承保風險的增加。紐約州保險法規定：除非保險人明白虛假陳述的事實會導致其拒絕訂立（保險）合同，否則不能視為對重要事實的虛假陳述。在確定重要性時，允許根據保險人在簽訂合同時接受或拒絕類似風險的慣例提供證據。馬薩諸塞州保險法規定，不實陳述不能被視為對重要事實的不實陳述，除非它增加了損失的風險。用這種方法，如果家里20歲的人和被保險人一起開車，被保險人告訴保險人家里沒有25歲以下的人開車。由于汽車保險公司按照慣例對年輕人和單身駕駛人收取較高的保險費，顯然被保險人陳述的事實增加或嚴重影響了保險人的保險風險，構成了被保險人的虛假陳述。2沖擊損失法。這是一種極端的方法，不如前者廣泛使用。這種方法通常規定，無論事實本身多么重要，如果這種虛假陳述在本質上沒有增加或造成保險財產損失，保險合同不能無效。你知道嗎