保險合同是我們生活中各種權(quán)利的重要保障。對我們來說，理解保險合同是絕對必要的。尤其是保險合同的變更更是關(guān)系到我們的利益。很多人對保險合同變更有一個大致的認(rèn)識，但對保險合同變更的形式卻不清楚。那么，讓我們一起來了解保險合同及其變更吧！保險合同的概念分析《保險法》第十條規(guī)定：“保險合同是投保人與保險人就保險權(quán)利義務(wù)達(dá)成的協(xié)議”，保險合同的當(dāng)事人是投保人和保險人；保險合同的內(nèi)容合同是雙方權(quán)利義務(wù)的關(guān)系。投保人，是指與保險人訂立保險合同，按照保險合同約定負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。保險人，是指與投保人訂立保險合同，承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。保險合同是一種民商事合同，在保險合同成立、變更、終止時具有保險內(nèi)容的民事法律關(guān)系。因此，保險合同不僅適用于保險法，而且適用于合同法和民法通則。第二，保險合同變更包括保險合同主體、保險合同內(nèi)容和保險合同效力的變更。投保人和被保險人的變更：合同主體的變更又稱保險合同的轉(zhuǎn)讓，是指投保人或者被保險人將保險合同中的權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓給他人的法律行為。其實(shí)質(zhì)是合同主體的變更。保險合同的轉(zhuǎn)讓通常是由保險標(biāo)的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移引起的。但需要注意的是，財產(chǎn)保險標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移并不一定導(dǎo)致合同的轉(zhuǎn)移，因?yàn)檗D(zhuǎn)移標(biāo)的所有權(quán)和轉(zhuǎn)移合同是兩種法律行為。在法律性質(zhì)上，所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓是物權(quán)行為，合同的轉(zhuǎn)讓是債權(quán)債務(wù)的轉(zhuǎn)讓。保險標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移取決于出賣人和買受人的意志，保險合同的轉(zhuǎn)移取決于投保人或者被保險人、合同受讓人和保險人的意志。因此，保險合同不能隨著保險標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而自然轉(zhuǎn)移。保險標(biāo)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移，保險合同不轉(zhuǎn)移的，保險合同因被保險人喪失保險利益而無效；否則，通過一定的轉(zhuǎn)移程序，保險合同轉(zhuǎn)移即發(fā)生效力。根據(jù)《保險法》和《海商法》的規(guī)定，保險合同轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)考慮以下幾個問題：。保險合同的轉(zhuǎn)讓與保險人的同意密切相關(guān)，但有兩種狀態(tài)：一種是保險人的同意；另一種是保險人的同意。除貨物運(yùn)輸保險合同和另有約定的合同外，保險合同的轉(zhuǎn)讓必須經(jīng)保險人同意，因?yàn)橐话惚ｋU合同的標(biāo)的物在保險期間始終處于被保險人的控制和管理之下，被保險人的變更將導(dǎo)致風(fēng)險的變更和保險人責(zé)任的變更。因此，為了保護(hù)保險人的利益，法律規(guī)定，一般保險合同的轉(zhuǎn)讓必須事先征得保險人的書面同意，保險合同才能繼續(xù)有效，否則，保險合同自保險標(biāo)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移時起失效。保險合同的轉(zhuǎn)讓不需要保險人的同意。它只要求被保險人在保險合同上簽字。

2。轉(zhuǎn)移方式。保險合同的轉(zhuǎn)讓，可以由被保險人在保險合同上背書或者以其他方式轉(zhuǎn)讓。按照慣例，空白背書轉(zhuǎn)讓的保險合同可以自由轉(zhuǎn)讓。以記名背書轉(zhuǎn)讓的保險合同，只有被背書人才能成為保險合同權(quán)利的受讓人。

3。轉(zhuǎn)讓的后果。保險合同轉(zhuǎn)讓時，無論保險事故是否發(fā)生，只要被保險人對保險標(biāo)的仍具有保險利益，保險合同就可以有效轉(zhuǎn)讓。保險合同的受讓人只能享有原被保險人在保險合同項(xiàng)下的權(quán)利和義務(wù)。保險標(biāo)的轉(zhuǎn)移，被保險人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，但貨物運(yùn)輸保險合同和合同另有約定的除外。保險合同內(nèi)容的變更：保險人應(yīng)當(dāng)在保險單或者其他保險憑證上批注或者背書，或者投保人與保險人訂立書面變更協(xié)議。（2）條件：保險合同內(nèi)容的變更一般需要保險人的同意，但在人身保險合同中，被保險人或者投保人可以變更受益人，并書面通知保險人。保險合同內(nèi)容的變更一般表現(xiàn)為：保險標(biāo)的種類的變更、數(shù)量的增減、儲存地點(diǎn)、保險種類、風(fēng)險程度、保險責(zé)任、保險期間、保險責(zé)任保費(fèi)、保險金額等。保險合同內(nèi)容的變更一般經(jīng)過以下主要程序：投保人及時將保險合同內(nèi)容的變更通知保險人；需要增加保險費(fèi)的，投保人應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定補(bǔ)足保險費(fèi)。如果保險費(fèi)需要減少，投保人可以向保險人提出要求。無論保險費(fèi)是增加、減少還是不變，都需要雙方達(dá)成共識，保險人應(yīng)當(dāng)出具背書或者附加條款。上述程序完成了保險合同內(nèi)容的變更，變更后的保險合同是確定雙方權(quán)利義務(wù)的基礎(chǔ)。

3。保險合同效力的變更：因投保人未按規(guī)定繳納保險費(fèi)而中止合同效力的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商一致后，恢復(fù)合同效力。但自合同終止之日起兩年內(nèi)未達(dá)成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。第三，在什么情況下保險合同應(yīng)該變更？保險合同一般不需要變更，因?yàn)楸ｋU合同是補(bǔ)充合同。如有變動，將輔以背書等簡單政策，具有同等法律效力。1變更申請人。變更受益人。增加主險和附加險的保險金額。變更投保人、被保險人和受益人的信息。更改地址、電話號碼和身份證信息。變更銀行賬戶，包括保險支付賬戶、生存基金和股息收繳賬戶。變更保險合同的程序受益人的變更，應(yīng)當(dāng)書面通知保險人。保險人收到書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險單上批注。如果從字面上理解，我國規(guī)定的保險合同變更應(yīng)同時滿足兩個條件：一是書面通知保險人，二是保險人在保險單上加批注。從變更受益人書面通知的性質(zhì)來看，它屬于通知的概念，理論上稱之為準(zhǔn)民事法律行為。這不同于意思表示通知所期待的民事法律關(guān)系的成立、變更或終止。如果它在性質(zhì)上屬于名義上的通知，那么它的通知就是一種不真實(shí)的義務(wù)。通知人不履行義務(wù)的，有義務(wù)維護(hù)和照顧自己的利益。這就體現(xiàn)在這里，即通知義務(wù)不履行的，受益人變更的效力不對抗第三人。由此可見，保險人沒有必要在保單上添加意見。只要投保人或被保險人能夠證明其履行了告知義務(wù)，變更即成立，并具有對抗第三人的效力。以美國為例，在實(shí)踐中，一些保險公司規(guī)定，變更受益人無需提交保單，只需書面通知，保險人備案確認(rèn)即可。這樣既可以提高保險公司的效率，又可以充分保障被保險人行使自己的權(quán)利。

那么，以上就是保險合同的相關(guān)解釋，也是保險合同的一部分