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寧波
人壽保險合同無效的原因是什么
壽險合同無效的結(jié)果是保險費的返還或折價的賠償，這取決于雙方當(dāng)事人是否有過錯以及過錯的大小。實踐中，一些投保人經(jīng)常以此為由要求保險公司退還保費。在這種情況下，首先要準(zhǔn)確理解什么樣的壽險合同是無效的。壽險合同無效的原因：1。投保人對保險標(biāo)的沒有保險利益；
2。以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并確認保險金額的；
3。一方以欺詐、脅迫等手段訂立合同，損害國家利益；四是惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；五是以法律形式掩蓋非法目的；六是損害公共利益。但也有人認為，除上述六種情形外，保險公司或者其代理人在保險業(yè)務(wù)中隱瞞與保險合同有關(guān)的重要信息或者欺騙投保人的，人身保險合同也無效。這是一種沒有法律依據(jù)的觀點，當(dāng)然也不能受到法律的保護。由于這一觀點混淆了保險監(jiān)管法律規(guī)定與保險合同法律規(guī)定的后果，違反保險合同法的強制性規(guī)定可能導(dǎo)致壽險合同無效，而違反保險監(jiān)管法律規(guī)定只會導(dǎo)致按規(guī)定進行行政處罰或刑事處罰，兩者相差甚遠。那么，這是否意味著保險公司或其代理人的欺詐行為是徒勞的呢？在這種情況下，申請人作為民事主體如何維護自己的合法權(quán)益？畢竟，對保險公司或其代理人的行政處罰和刑事處罰并不涉及投保人的權(quán)益。筆者認為，投保人一旦發(fā)現(xiàn)保險公司或其代理人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要信息，或在保險業(yè)務(wù)中欺騙投保人，如果能從中受益，將導(dǎo)致壽險合同無效；如果自身利益受到損害，援引合同法第五十四條的規(guī)定，可以向人民法院或者仲裁機構(gòu)申請變更或者解除人壽保險合同。在采取后一種方式時，應(yīng)當(dāng)注意行使撤銷權(quán)的期限，即自知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。否則，由于解除權(quán)的取消，被保險人將不能要求解除合同。由此可見，在保險業(yè)務(wù)中，保險公司或其代理人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要信息或欺騙投保人的情況下，壽險合同不是無效合同，而是可撤銷合同。對于這樣的壽險合同，如果投保人直接要求合同無效，要求保險公司退還保險費，既得不到人民法院或仲裁機構(gòu)的支持，也會白白損失訴訟費或仲裁費。
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