保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。法律咨詢：您好，如何變更保險(xiǎn)合同？律師答：

保險(xiǎn)合同的變更可以分為合同主體、客體和內(nèi)容的變更。保險(xiǎn)合同主體包括保險(xiǎn)當(dāng)事人和保險(xiǎn)關(guān)系人。保險(xiǎn)當(dāng)事人是指訂立保險(xiǎn)合同，享有和承擔(dān)保險(xiǎn)合同規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)的人，包括保險(xiǎn)人和投保人。保險(xiǎn)關(guān)系人是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生或者符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的條件時(shí)，有權(quán)向保險(xiǎn)人要求支付保險(xiǎn)金的人，包括被保險(xiǎn)人和受益人。保險(xiǎn)合同主體不同，變更所涉及的法律程序也不同。

被保險(xiǎn)人的變更屬于合同或保單的轉(zhuǎn)讓，如財(cái)產(chǎn)所有權(quán)或經(jīng)營(yíng)權(quán)的轉(zhuǎn)讓，同時(shí)將保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓給新的財(cái)產(chǎn)受讓人。《保險(xiǎn)法》第三十三條規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)告知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。

被保險(xiǎn)人的變更只能發(fā)生在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中。在人身保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的生命或者身體，是保險(xiǎn)關(guān)系的基礎(chǔ)，不可變更。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)標(biāo)的的變更實(shí)際上是指投保人的變更，因?yàn)橥侗Ｈ藢?duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益因保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)移而消滅，但保險(xiǎn)利益仍然存在，并歸受讓人所有。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十二條的規(guī)定，被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人，并書(shū)面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書(shū)面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上作出批注。投保人變更受益人時(shí)，應(yīng)當(dāng)征得被保險(xiǎn)人的同意。保險(xiǎn)合同的標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)利益是被保險(xiǎn)人所有的，保險(xiǎn)合同的變更必須由被保險(xiǎn)人的變更引起。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容變更是指保險(xiǎn)合同中規(guī)定的所有事項(xiàng)的變更。《保險(xiǎn)法》第二十條規(guī)定，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人和保險(xiǎn)人經(jīng)協(xié)商一致，可以變更保險(xiǎn)合同的有關(guān)內(nèi)容。保險(xiǎn)合同變更的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在原保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注，或者由投保人與保險(xiǎn)人訂立書(shū)面變更協(xié)議。本規(guī)定是內(nèi)容變更的一般原則，即必須由保險(xiǎn)人批注或附背書(shū)或雙方簽署的書(shū)面協(xié)議。保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更必須經(jīng)保險(xiǎn)人同意，這將導(dǎo)致保險(xiǎn)人有意或無(wú)意的延誤。為了尋求實(shí)際便利，確定保險(xiǎn)關(guān)系，一些國(guó)家規(guī)定，在一定情況下，如果僅在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人在一定期限內(nèi)無(wú)異議的，視為同意。

保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更有兩種：一種是投保人因自身實(shí)際需要提出變更，另一種是由于一定的法律情況，保險(xiǎn)合同一方必須提出變更，另一方不得拒絕變更。保險(xiǎn)合同變更包括保險(xiǎn)費(fèi)變更等內(nèi)容，主要是保險(xiǎn)費(fèi)的變更。（1） 增加保險(xiǎn)費(fèi)：投保人和被保險(xiǎn)人未按約定履行保險(xiǎn)標(biāo)的安全義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同（第三十五條）；保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同（第三十六條）；投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)低于應(yīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同糾正和要求投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利，或者按照實(shí)際繳納的保險(xiǎn)費(fèi)和應(yīng)當(dāng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的比例繳納保險(xiǎn)金的權(quán)利（第513條）。（2） 減少保險(xiǎn)費(fèi)：確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)顯著降低，或者保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值顯著降低的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)每日減少保險(xiǎn)費(fèi)并退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人根據(jù)自己的實(shí)際需要提出變更請(qǐng)求，主要是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額的變化和保費(fèi)的變化。（一）保險(xiǎn)金額的增加：如果保險(xiǎn)價(jià)值因市場(chǎng)價(jià)格上漲，投保人可以根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值的增加比例提出增加或不增加保險(xiǎn)金額，當(dāng)然，保險(xiǎn)費(fèi)也應(yīng)增加；保險(xiǎn)價(jià)值不增加的，投保人也可以在保險(xiǎn)價(jià)值限額內(nèi)要求增加保險(xiǎn)金額。（2）減少保險(xiǎn)金額：如果保險(xiǎn)價(jià)值減少或沒(méi)有減少，投保人也可以提出減少保險(xiǎn)金額的請(qǐng)求，但有些保單規(guī)定保險(xiǎn)人不接受減少保險(xiǎn)金額的請(qǐng)求，這些保單大多是人壽保險(xiǎn)。相關(guān)法律知識(shí)：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十七條保險(xiǎn)代理人是受保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代表保險(xiǎn)人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專門(mén)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。第一百一十八條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是以投保人的利益為基礎(chǔ)，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。你知道嗎