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寧波
保險標的的風險程度是否在合同生效后確定
保險合同生效后，保險標的的風險程度是否成立？保險標的是什么？保險標的是保險標的人的生命、身體或財產以及相關利益。它是保險標的，是保險利益的載體，又稱保險標的。保險標的是被保險人的財產及其相關利益，或者是人的壽命和身體，是保險利益的載體。保險標的具有重要意義：確定保險業務的種類；判斷投保人是否具有保險利益；根據保險標的的的實際價值或者存在的情況確定保險金額；根據保險標的的風險程度確定保險費率；根據保險標的的損失程度計算賠償金額；根據保險標的所在地確定訴訟范圍。《保險法》第五十二條規定，被保險人對保險標的風險顯著增加負有告知義務。所謂重大風險增加告知義務，是指保險合同訂立后的保險期間，保險標的的風險顯著增加時，被保險人及時告知保險人風險增加的義務。保險標的的危險狀況是保險人決定是否承保和確定保險費率的重要依據。保險合同簽訂后，保險標的不受保險人的控制，其險情也在不斷變化。在保險責任期間，保險標的的風險程度顯著增加的，保險事故發生的概率和保險費的承保范圍必將超過保險人在簽訂合同時能夠合理預測的概率。在這種情況下，如果我們繼續按照之前的保險合同維持合同的有效性，要求保險公司承擔保險責任，對保險公司是不公平的。另外，對于其他投保人收取的保險賠償金，如果發生意外的保險賠償費用，可能導致保險賠償金透支的風險。因此，世界上大多數保險法都規定投保人和被保險人應當履行保險標的風險增加的告知義務。
在實踐中，風險顯著增加的識別應基于以下兩個方面：
（1）風險狀態需要達到重要程度。如果風險程度只是輕微增加，對保險人履行義務沒有影響的，被保險人不需要履行通知義務；
（2）不可預見性，保險人在簽訂合同時應預見到風險水平的顯著增加，即：，這不在保險人估計的風險范圍內。綜上所述，我們理解我國現行保險法只有在保險合同生效后，保險標的風險顯著增加的告知義務之所以顯著增加，只是因為輕微風險程度的增加不會對保險人的利益產生太大影響，保險人不需要擔心和懷疑風險是否過大，一般可以忽略。現在就讓我們來為大家整理一下相關知識。
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