第一章 總則
第二章 透支對象、條件和用途
第三章 透支額度的核定和期限
第四章 透支業務處理流程
第五章 透支的利率、計息和費用
第六章 透支的日常監控
第七章 罰則
第八章 附則
各管轄直屬分行:
為了加強金融服務和規范授信業務創新品種的運作,總行制定了《交通銀行公司客戶賬戶透支管理辦法(試行)》,現印發給你們,并將有關事項通知如下:
一、對公客戶的透支業務必須納入統一授信額度,同時應加強風險管理,嚴格內部控制,透支資金用途不得違反國家信貸政策。
二、根據各行不良貸款狀況,本次總行授權辦理該項業務的分行為:上海、南京、武漢、青島、天津、北京、鄭州、杭州、西安、寧波、合肥、蘭州、烏魯木齊、貴陽、廈門、無錫、常州、溫州、紹興、珠海、洛陽以及廣州、深圳等23個分行。
三、上述授權分行辦理此項業務,須持《中國人民銀行業務備案回復通知書》(銀管備準〔2002〕第0002號)(附件1)及授權通知,向中國人民銀行當地分支行報告,并接受其監督、檢查。
四、上述各行可根據實際,在遵照本管理辦法原則的前提下制定實施細則,開展透支業務。
五、透支業務的會計核算辦法和公司客戶賬戶透支協議書將另行下發。
附一:
密級(非密)
緩急( )
中國人民銀行業務備案回復通知書編號:銀管備準〔2002〕第0002號
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| 主送單位 | 交通銀行 |
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| |關于對美國通用電器公司在華企業開辦專用委托貸款和活存|
| 收文標題 | |
| |透支業務試點的請示 |
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| 收文文號 |交銀〔2002〕54號 |
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| 準入部門 |中國人民銀行銀行管理司 |
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|新開業務名稱|專用委托貸款和對公客戶活期存款賬戶透支業務 |
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| | 經審核,同意你行開辦專用委托貸款和對公客戶活期存款|
| |賬戶透支業務,透支利率按照中國人民銀行利率管理有關規|
| |定執行。 |
| | 你行應將對公客戶活期存款賬戶透支業務納入統一授信|
| 通 |額度,加強風險管理,嚴格內部控制,透支資金用途不得違|
| 知 |反國家信貸政策。你行應根據上述要求制定和完善有關管理|
| 內 |辦法和操作規程,不得授權不良貸款較高的分支機構辦理此|
| 容 |項業務。你行授權的分支機構辦理此項業務,須持本通知書|
| |及你行授權文件,向中國人民銀行當地管轄行報告,并接受|
| |其監督、檢查。 |
| | |
| | 二00二年七月二十五日 |
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| 附件 | |
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| 內部發送 |辦公廳 貨幣政策司 銀行二司 支付辦 |
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| 抄送單位 | |
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附二:交通銀行公司客戶賬戶透支管理辦法(試行)
第一章 總則
第一條 為更好地滿足優質客戶的融資需求,對其提供方便快捷的信貸服務,根據有關規定,特制定本辦法。
第二條 本辦法所稱賬戶透支,是指根據客戶與我行訂立的協議,允許其在結算賬戶存款余額以外,可在核定的額度內透支款項用以臨時支付不足,并得隨時歸還的融資便利。
第三條 公司客戶賬戶透支按照“先授信后使用”的原則,嚴格審核、監控和管理。透支額度納入綜合授信額度統一管理。
第四條 本辦法所指的透支業務暫限于本幣透支業務。
第二章 透支對象、條件和用途
第五條 透支對象嚴格限定在財務狀況優良且具有自律精神、管理規范、與我行有長期往來或重點爭取的客戶中。
第六條 申請透支須具備以下條件:在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶,主要貿易結算往來在我行,銀行綜合收益明顯;提供我行認可的擔保或滿足我行要求的有關條件。
第七條 透支用途僅限于公司正常經營活動的臨時資金不足。不得用于歸還貸款本金、支付貸款利息和項目投資,也不得以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權益性投資。
第八條 公司營運性開支中對職工個人的各種補償費包括公積金、統籌金等不得列入透支范圍。
第三章 透支額度的核定和期限
第九條 透支額度與其他分類額度一并核定,納入綜合授信額度管理。透支額度不能與其他分類授信額度互換使用。不得單獨核定透支額度作為客戶綜合授信額度。
第十條 透支額度應根據客戶的償債能力、結算情況和業務規模等進行綜合評定。原則上根據以下幾方面的最小一項審核確定:
(一)客戶申請的透支額度;
(二)客戶在本行上年的日均存款水平;
(三)扣除企業自有和視同自有資金后的流動資金年度平均需求部分,按不超過10%予以測算;
(四)企業在交行的綜合授信額度,其中,透支部分按不超過10%予以測算。
第十一條 透支額度有效期最長不超過一年,自透支協議生效之日起計算,在有效期內可循環使用。
第十二條 透支期限是客戶連續透支、未發生清償的時間,一般掌握在10天以內,最長不得超過3個月。透支期限超過3個月的,從到期后的次日起按逾期貸款管理。
第十三條 客戶一旦發生透支逾期未還,其剩余透支額度不得使用,直至其歸還為止。如果客戶在透支額度有效期內累計發生二次逾期或單筆逾期超過30天的,我行即取消其透支額度,終止透支協議,下年度不再核定其額度。
第四章 透支業務處理流程
第十四條 授信承辦部門對申請透支的客戶,根據其信用表現和自律程度,作出是否受理的決策,同意受理的,本行授信承辦部門根據透支申請人提交的授信申請資料(除短期授信必需資料外,還應對透支額度的測算依據進行說明),根據本行透支條件、申請人財務、經營等基本情況進行審核,撰寫調查報告、提出調查意見并決定是否申報。
第十五條 授信管理部門對授信承辦部門申報的調查報告進行審查,審查的重點是透支對象和透支條件是否符合本辦法規定,透支用途是否合理。在肯定其誠信的前提下,依據本辦法第十條規定核定透支額度。
第十六條 透支額度的審批權限包含在短期授信額度審批權限內。
第十七條 透支額度經最終批準后,由授信承辦部門與透支人簽訂《公司客戶賬戶透支協議書》,并按規定收取透支承諾費。需要擔保的,與保證人或抵押人辦理最高額擔保手續。授信承辦部門將《授信審批書》副本及《公司客戶賬戶透支協議書》副本交會計部門,作為客戶透支額度的依據。
第十八條 透支便利通過開設透支賬戶提供。會計部門負責透支賬戶的開設,根據確定的透支額度和期限,做好客戶透支的有關賬務處理和控制,并反饋相關透支信息。
透支客戶在結算往來戶存款余額不足時,可按照協議約定事項,在一定期限和額度內直接使用款項,并得隨時歸還。
第十九條 透支人應掌握透支賬戶內余額變化情況,本行會計部門應按時提供對賬單。
第二十條 透支期限超過本規定,授信承辦部門須對透支和擔保人進行催收,并在透支清償前,通知停止其透支額度的使用。
第二十一條 對符合透支條件、需要連續辦理透支業務的客戶,須在當期透支額度有效期屆滿前一個月辦妥下期透支額度審批手續。
對不再敘做透支業務的客戶,透支額度有效期滿后不得再發生新的透支。尚未償還的透支款可給予1個月的寬限期。寬限期滿后仍未收回的透支款作逾期處理。授信承辦部門負責收回。
第五章 透支的利率、計息和費用
第二十二條 透支利率應高于同檔次短期貸款利率,一般可采用中國人民銀行頒布的1年期人民幣貸款利率(含浮動)執行。
第二十三條 賬戶透支按日計算積數計息。該積數以當日最高透支余額計算。
第二十四條 開戶行在與客戶簽訂透支協議后,可向客戶收取一次性透支承諾費。
透支承諾費=核定的透支額度×透支承諾費年費率
透支承諾費年費率最高不超過0.3%。
第六章 透支的日常監控
第二十五條 透支額度的日常監控由授信承辦部門信貸員負責。信貸員跟蹤透支人透支使用情況,定期與會計人員核對透支信息。對監控中發現的下列現象,予以相應處置并將違約處置信息通知授信管理和會計部門:
(一)發生挪用或其他違約用途的,信貸員須及時指出并責令糾正,再有發生,則取消其透支資格,所有已經發生的透支視同提前到期予以收回;
(二)透支人發生逾期的,由信貸員通知停止其額度的使用;
(三)透支人發生2次逾期或單筆逾期超過30天,信貸員通知取消其額度的使用;
(四)對透支期限超過十天的,信貸員須密切監控、進行催收,無正當理由應責令其歸還。
第七章 罰則
第二十六條 交通銀行工作人員違反本辦法,造成不良影響和資產損失的,按照《交通銀行工作人員違反金融規章制度行為處理辦法》的相關規定進行處理。
第二十七條 逾期不還透支款項的,按逾期貸款每日罰息率萬分之2.1計收罰息。
第二十八條 銀行未按透支合同履行相應義務的,由銀行支付相應比例的違約金。
第八章 附則
第二十九條 本實施辦法由交通銀行總行負責解釋。
第三十條 本實施辦法自頒布之日起試行。
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簡介:
鄧曉莉律師,廣東省律師協會省村(社區)法律顧問專業委員會秘書長,佛山市南海區工會法律服務特約律師庫成員,佛山電視臺《法治佛山》欄目2017年度合作律師。榮獲2016年度廣東省村(社區)法律顧問工作先進個人;承辦案例評為2014年十大律師服務村居典型事例;2013年1月佛山市律師法律服務村居工作優秀律師,2011年度佛山市律師法律服務村居工作優秀律師;畢業于武漢科技大學法律專業。 畢業后從事專職律師工作,擔任多家大型企事業單位的常年法律顧問,辦理了大量的經濟糾紛、商事合同糾紛,勞資工傷、債權債務、離婚財產糾紛、交通事故及多起重大疑難復雜民商事訴訟和刑事辯護。恪盡職守,兢兢業業,最大限度地維護當事人的合法權益,以客戶的需求為導向,強調客戶體驗與專業并存,深信杰出源于專業,成功來自口碑。 積極參加社會公益活動,承擔律師的社會責任,常年接受佛山電視臺、小強熱線、630新聞等欄目的采訪。 ? 過往案例略舉: 1、代理某市政府行政訴訟案,最終一審在某中級人民法院開庭取得勝訴; 2、代理某公司訴某市城市綜合管理局合同糾紛案,眾所周知,民告官難于上青天,本律師團隊介入委托后,通過努力和專業
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1992-04-30全國人大常委會法制工作委員會關于在河道、航道范圍內開采砂石、砂金適用法律問題的再次答復
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