第一章　總則

　　第二章　發(fā)卡

　　第三章　商戶(hù)

　　第四章　授權(quán)

　　第五章　信用控制

　　第六章　賬務(wù)

　　第七章　自動(dòng)柜員機(jī)

　　第八章　綜合管理

　　第九章　附錄

各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市、經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行，沈陽(yáng)市、長(zhǎng)春市、哈爾濱市、南京市、武漢市、廣州市、成都市、西安市、杭州市、濟(jì)南、浦東分行：

　　為貫徹落實(shí)全國(guó)分行長(zhǎng)會(huì)議精神，加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，現(xiàn)將《中國(guó)銀行長(zhǎng)城人民幣信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》發(fā)送各行，請(qǐng)于文到之日起執(zhí)行。在執(zhí)行中如遇有關(guān)問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向總行反映（聯(lián)系人：姚華，電話(huà)：（010）65101934）。

　　特此通知。

　　附：中國(guó)銀行長(zhǎng)城人民幣信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法

??? 第一章　總則

　　第一條　為了更好地做好信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理工作，促進(jìn)和保障信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)中國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定，特制定本管理辦法。

　　第二章　發(fā)卡

　　第二條　發(fā)卡銀行經(jīng)辦員接到客戶(hù)的發(fā)卡申請(qǐng)表后，應(yīng)按中國(guó)銀行規(guī)定的發(fā)卡條件認(rèn)真核對(duì)申請(qǐng)人與擔(dān)保人的有效身份證明文件或工作單位證明等相關(guān)資料。申請(qǐng)單位卡時(shí)應(yīng)核對(duì)公司的有效營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或副本，申請(qǐng)表上應(yīng)加蓋單位行政公章并由法人代表簽字。如單位卡憑副本辦理申領(lǐng)手續(xù)的，如有必要，可視情況要求對(duì)副本應(yīng)進(jìn)行公證。上述申請(qǐng)表及證明文件均應(yīng)留存影印件。

　　有條件的分行其電腦可與當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)，以核實(shí)申領(lǐng)人身份證的真?zhèn)巍８餍胁坏脩{臨時(shí)身份證發(fā)給信用卡。

　　第三條　發(fā)卡行通過(guò)電話(huà)或直接上門(mén)等方式核實(shí)申請(qǐng)人所填內(nèi)容與事實(shí)是否相符，初步核定申請(qǐng)人的經(jīng)濟(jì)、信譽(yù)情況。初審后，經(jīng)辦人員應(yīng)在申請(qǐng)表上簽署意見(jiàn)，交復(fù)審人員審核。

　　第四條　在初審的基礎(chǔ)上，發(fā)卡行業(yè)務(wù)主管應(yīng)進(jìn)行審批，明確是否同意發(fā)卡，并簽署姓名。初審、復(fù)審和審批應(yīng)由專(zhuān)人負(fù)責(zé)。

　　第五條　對(duì)已獲批準(zhǔn)的申請(qǐng)表給予開(kāi)戶(hù)，應(yīng)填寫(xiě)制卡表，憑制卡表制卡。打卡和密碼信制作不能由一人承擔(dān)，預(yù)發(fā)卡和密碼信封必須分專(zhuān)人保管和發(fā)放。

　　第六條　申請(qǐng)人憑身份證明由本人親自到發(fā)卡行辦理領(lǐng)卡手續(xù)，經(jīng)辦人員應(yīng)對(duì)其身份證件等進(jìn)行最后核對(duì)。持卡人應(yīng)當(dāng)著發(fā)卡行經(jīng)辦人員的面，在信用卡背面簽名欄內(nèi)簽署姓名。若由他人代領(lǐng)卡，代領(lǐng)人應(yīng)提供申請(qǐng)人及申請(qǐng)人簽署的委托授權(quán)書(shū)和其本人的身份證件，代領(lǐng)人應(yīng)是本行長(zhǎng)城卡持卡人（單位卡代領(lǐng)人須憑單位證明）。發(fā)卡行應(yīng)制定相應(yīng)的表格，供代領(lǐng)人填寫(xiě)和簽名。

　　第七條　因期滿(mǎn)而換發(fā)新卡的，信控人員應(yīng)對(duì)該持卡人的資信進(jìn)行重新審核，提出分析意見(jiàn)，依此再核發(fā)新卡。

　　第三章　商戶(hù)

　　第八條　分行在選擇特約商戶(hù)時(shí)，應(yīng)要求商戶(hù)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件，簽訂協(xié)議應(yīng)與其營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期相一致。對(duì)有些高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的商戶(hù)，分行應(yīng)進(jìn)行實(shí)地考察。對(duì)規(guī)模小、管理機(jī)制不健全、經(jīng)營(yíng)不規(guī)范及有重大不良記錄的商戶(hù)，分行應(yīng)不予接納其為特約商戶(hù)。

　　第九條　分行應(yīng)及時(shí)對(duì)特約商戶(hù)的收銀、財(cái)會(huì)等人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其掌握信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)操作規(guī)程，提高其識(shí)別假卡和冒用卡的能力，培養(yǎng)其風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

　　第十條　分行應(yīng)由專(zhuān)人負(fù)責(zé)，通過(guò)交易、授權(quán)、清算等渠道對(duì)商戶(hù)的交易情況，隨時(shí)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析和監(jiān)控。

　　第十一條　對(duì)特約商戶(hù)在短期內(nèi)出現(xiàn)嚴(yán)重異常情況，分行應(yīng)及時(shí)分析、研究，制定控制辦法；對(duì)那些管理不善、屢出問(wèn)題的商戶(hù)應(yīng)中止其受理信用卡的資格。各行應(yīng)對(duì)商戶(hù)建立檔案，對(duì)其業(yè)務(wù)情況進(jìn)行登記。對(duì)已中止商戶(hù)協(xié)議，不再向中國(guó)銀行交單的商戶(hù)，簽約行應(yīng)及時(shí)收回受卡機(jī)具、單據(jù)，并要求商戶(hù)不得將持卡人信息對(duì)外泄露。

　　第十二條　分行應(yīng)安排市場(chǎng)人員每半年有選擇地對(duì)一些特約商戶(hù)進(jìn)行檢查，詢(xún)求商戶(hù)的意見(jiàn)，加強(qiáng)與商戶(hù)的聯(lián)系，解決商戶(hù)在處理卡業(yè)務(wù)中所出現(xiàn)的問(wèn)題，優(yōu)化用卡環(huán)境，提高中國(guó)銀行信用卡服務(wù)水平。

　　第四章　授權(quán)

　　第十三條　發(fā)卡行應(yīng)配備專(zhuān)職授權(quán)人員，授權(quán)人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德，遵守銀行各項(xiàng)規(guī)章制度，業(yè)務(wù)技術(shù)熟練，會(huì)用普通話(huà)和英語(yǔ)處理授權(quán)業(yè)務(wù)，有獨(dú)立處理一般業(yè)務(wù)的能力，工作責(zé)任心強(qiáng)，熱愛(ài)本職工作。

　　第十四條　發(fā)卡行應(yīng)實(shí)行24小時(shí)的授權(quán)值班制，保證授權(quán)渠道的暢通，及時(shí)處理突發(fā)事件。

　　第十五條　授權(quán)行在給出授權(quán)號(hào)前，必須弄清請(qǐng)求授權(quán)方及交易卡是否屬于本行的授權(quán)范圍。審核交易卡是否屬于止付卡、過(guò)期卡、無(wú)效卡以及與持卡人檔案資料是否一致。

　　第十六條　授權(quán)人員必須嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)限額，對(duì)不符合條件的嚴(yán)禁給予授權(quán)。除上級(jí)行代授權(quán)外，嚴(yán)禁給予手工授權(quán)號(hào)。

　　第十七條　嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)辦人、主管、主管領(lǐng)導(dǎo)三級(jí)授權(quán)審批權(quán)限制度。經(jīng)辦人員只能在其職權(quán)范圍內(nèi)授權(quán)，超職權(quán)范圍的應(yīng)報(bào)經(jīng)主管批準(zhǔn)方可給予授權(quán)號(hào)，若超出主管職權(quán)范圍的應(yīng)報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

　　第十八條　對(duì)非本行卡交易超出10萬(wàn)元的，應(yīng)通過(guò)授權(quán)專(zhuān)用電傳或傳真等方式向發(fā)卡行取得授權(quán)。

　　第十九條　對(duì)金額在1萬(wàn)元以上的交易，禁止使用電話(huà)申要或給予授權(quán)號(hào)，特殊情況需報(bào)請(qǐng)上級(jí)行申要或給予授權(quán)號(hào)。

　　第二十條　如果代辦行或商戶(hù)（下同）的授權(quán)請(qǐng)求已被拒絕，過(guò)后發(fā)卡行又來(lái)電話(huà)給予授權(quán)的，代辦行應(yīng)讓對(duì)方把電話(huà)掛好，反打電話(huà)給對(duì)方核實(shí)；如果發(fā)卡行已將授權(quán)給予代辦行，代辦行如需取消授權(quán)，應(yīng)以書(shū)面形式通知發(fā)卡行。

　　第二十一條　信用卡消費(fèi)交易下的透支授權(quán)應(yīng)嚴(yán)格按照總行的有關(guān)規(guī)定辦理。對(duì)重要持卡人，各行應(yīng)根據(jù)其資信情況，可適當(dāng)提高信用額度。

　　第二十二條　各行要嚴(yán)格執(zhí)行總行NAS系統(tǒng)對(duì)長(zhǎng)城人民幣卡限額內(nèi)取現(xiàn)和直接消費(fèi)代授權(quán)所規(guī)定的每卡每天的筆數(shù)。其直接消費(fèi)和取現(xiàn)的限額按總行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。由于收單行代授權(quán)超過(guò)總行規(guī)定的次數(shù)和金額限制而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失由收單行承擔(dān)。

　　第二十三條　授權(quán)人員應(yīng)按照操作規(guī)程對(duì)每筆授權(quán)業(yè)務(wù)及當(dāng)班情況進(jìn)行詳細(xì)登記和記錄，信用卡部門(mén)負(fù)責(zé)人員應(yīng)每天查看記錄，簽章確認(rèn)并及時(shí)處理有關(guān)情況。授權(quán)應(yīng)建立交接班制度，規(guī)定交接班內(nèi)容，交接班人員應(yīng)簽字確認(rèn)。

　　第五章　信用控制

　　第二十四條　發(fā)卡行必須指定專(zhuān)人擔(dān)任專(zhuān)職信控員，信控員應(yīng)每天查看透支清單，監(jiān)督各長(zhǎng)城卡賬戶(hù)的交易，分析用卡規(guī)律，尤其對(duì)透支戶(hù)要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，提出防范措施，擬定計(jì)劃，實(shí)施追索。定期向信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理小組報(bào)告業(yè)務(wù)中存在或發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

　　第二十五條　惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額（普通卡5000元，金卡1萬(wàn)元）或規(guī)定期限（2個(gè)月），并經(jīng)發(fā)卡銀行催收無(wú)效的透支行為。惡意透支是信用卡業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一，各行對(duì)此必須嚴(yán)加控制。各行應(yīng)將6個(gè)月（含6個(gè)月）以上的惡意透支控制在透支總額的15%之內(nèi)。

　　第二十六條　對(duì)透支超過(guò)5000元（普通卡）或1萬(wàn)元（金卡）且30天以上者，信控員應(yīng)建立專(zhuān)項(xiàng)透支檔案，檔案內(nèi)容包括透支原因、透支金額、透支時(shí)間、催收情況、處理意見(jiàn)等。

　　第二十七條　對(duì)已透支賬戶(hù)，經(jīng)再次透支通知仍不能按通知期限補(bǔ)足款項(xiàng)的，要采取措施止付該卡，并繼續(xù)追收欠款。員工卡的使用和操作應(yīng)視同為一般信用卡辦理，如員工卡發(fā)生透支，信控部門(mén)也應(yīng)加緊催收。

　　第二十八條　對(duì)短時(shí)間內(nèi)大量提現(xiàn)和濫用簽單引起透支劇增，應(yīng)立即止付，并查明情況，抓緊追收欠款。

　　第二十九條　對(duì)退回月結(jié)單和通知書(shū)的賬戶(hù)，雖然透支額不大或未透支，要及時(shí)聯(lián)系持卡人本人和保證人，如屬失去聯(lián)系的賬戶(hù)，必須立即止付。

　　第三十條　對(duì)于已被止付卡號(hào)而尚未還款的持卡人，要通過(guò)各種途徑與持卡人和擔(dān)保人聯(lián)系，向其提出還款期限及逾期應(yīng)負(fù)的責(zé)任，追收措施要做好詳細(xì)記錄；如仍無(wú)法追回，可通過(guò)法律途徑促使持卡人或保證人還款。

　　第三十一條　保證人（單位）如要提前退出擔(dān)保地位，應(yīng)向發(fā)卡行提出書(shū)面申請(qǐng)并通知被擔(dān)保人（單位）。自遞交退出擔(dān)保地位書(shū)面申請(qǐng)之日起45天內(nèi)所擔(dān)保卡發(fā)生的一切交易，原保證人（單位）仍需承擔(dān)有關(guān)保證責(zé)任。保證人（單位）書(shū)面申請(qǐng)退出擔(dān)保地位后被保證人（單位）應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)另找擔(dān)保，否則，發(fā)卡銀行應(yīng)及時(shí)止付該卡。

　　第三十二條　在收到總行或省行“止付名單”后，要核對(duì)本行上報(bào)的名單是否已列入該期止付名單內(nèi)，如發(fā)現(xiàn)錯(cuò)印或漏印，應(yīng)立即與總行或省行聯(lián)系并采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施。

　　第三十三條　發(fā)卡行發(fā)生惡性案件或突發(fā)案件時(shí)，應(yīng)及時(shí)向上級(jí)行詳細(xì)報(bào)告案情。當(dāng)接到總行或省行緊急止付通知時(shí)，應(yīng)立即在銀行的取現(xiàn)點(diǎn)、授權(quán)中心和重點(diǎn)特約商戶(hù)做好布控工作。同時(shí)，發(fā)卡行應(yīng)及時(shí)與公、檢、法部門(mén)聯(lián)系，互通情況，密切配合，嚴(yán)厲打擊犯罪分子。

　　第三十四條　對(duì)冒用、偽造、欺詐、內(nèi)外勾結(jié)和內(nèi)部作案等信用卡有關(guān)案件要及時(shí)報(bào)告上級(jí)行，案情嚴(yán)重者，要向總行報(bào)告。同時(shí)要盡快查清案情，追收欠款，如必要應(yīng)配合公、檢、法機(jī)關(guān)進(jìn)行法律訴訟。對(duì)上述案件應(yīng)建立、健全整套檔案材料。

　　第三十五條　對(duì)掛賬兩年以上的惡意透支，分行若通過(guò)有關(guān)司法途徑追回的，總行同意給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)金來(lái)源由分行自行解決。嚴(yán)禁對(duì)此弄虛作假，一經(jīng)查出，總行將嚴(yán)肅處理。

　　第六章　賬務(wù)

　　第三十六條　信用卡業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理必須通過(guò)電腦進(jìn)行，確保信用卡業(yè)務(wù)電腦賬與銀行會(huì)計(jì)賬相一致。此業(yè)務(wù)應(yīng)由專(zhuān)人負(fù)責(zé)檢查，定期進(jìn)行核對(duì)。

　　第三十七條　代辦行辦理存款、取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)在次日劃付發(fā)卡行，消費(fèi)交易應(yīng)在收到單據(jù)后及時(shí)輸入電腦，及時(shí)復(fù)核，并妥善裝訂保管。

　　第三十八條　信用卡業(yè)務(wù)批處理后，如因錯(cuò)誤需修改，應(yīng)報(bào)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并由兩人同時(shí)進(jìn)行并嚴(yán)格復(fù)核。

　　第三十九條　代辦行應(yīng)要求商戶(hù)將各種交易單據(jù)自結(jié)賬之日起5個(gè)工作日內(nèi)必須送達(dá)負(fù)責(zé)清算的代辦行。

　　第四十條　1萬(wàn)元人民幣以上的異地存款，代辦行應(yīng)于1個(gè)工作日內(nèi)用電劃方式向發(fā)卡行清算。

　　第四十一條　發(fā)卡行對(duì)于發(fā)出的5萬(wàn)元人民幣以上的授權(quán)，如在15天內(nèi)尚未收到清算單據(jù)，應(yīng)向代辦行繼續(xù)查詢(xún)，代辦行須及時(shí)查復(fù)。

　　第四十二條　在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)卡行收到代辦行劃來(lái)報(bào)單及附件后，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)報(bào)單金額與所附存款單金額是否相符，存款單上的卡號(hào)是否為本行卡。經(jīng)復(fù)核無(wú)誤后，發(fā)卡行應(yīng)繕制有關(guān)傳票貸記持卡人賬戶(hù)。

　　第四十三條　在辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真審查以下內(nèi)容：

　　1.辨別信用卡的真?zhèn)危瑱z查信用卡的有效性，如發(fā)現(xiàn)可疑之處應(yīng)立即與發(fā)卡行聯(lián)系。

　　2.核對(duì)注銷(xiāo)卡名單及緊急止付令。如在注銷(xiāo)卡名單和緊急止付令之內(nèi)，應(yīng)立即扣卡，并通知發(fā)卡行。

　　3.檢查身份證。信用卡與持卡人身份證件是否相符，如不符應(yīng)立即與發(fā)卡行聯(lián)系，采取措施進(jìn)行處理。

　　4.彩照卡可免驗(yàn)身份證，但須校對(duì)取現(xiàn)人與卡上照片是否一致。

　　第四十四條　發(fā)卡行應(yīng)由專(zhuān)人對(duì)每天的賬務(wù)進(jìn)行監(jiān)控，對(duì)日交易量起伏波動(dòng)較大的，筆數(shù)異常增多的，應(yīng)及時(shí)分析，必要時(shí)應(yīng)報(bào)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。

　　第七章　自動(dòng)柜員機(jī)

　　第四十五條　發(fā)卡行應(yīng)對(duì)ATM業(yè)務(wù)實(shí)行專(zhuān)人操作，并保持人員的相對(duì)穩(wěn)定。

　　第四十六條　凡已安裝、使用的自動(dòng)柜員機(jī)必須由其管轄行統(tǒng)一編制“ATM機(jī)號(hào)”。

　　第四十七條　柜員機(jī)的鑰匙和密碼實(shí)行分管制度，密碼應(yīng)不定期更換，如掌管密碼的操作員工作變動(dòng)，密碼必須隨之改變。柜員機(jī)鑰匙實(shí)行“雙套制”。一套作日常工作用，一套作備用。備用鑰匙經(jīng)主管點(diǎn)驗(yàn)后由管鑰匙操作員用封套封存，交與ATM無(wú)關(guān)人員放入專(zhuān)用保險(xiǎn)柜或尾箱保管。啟用備用鑰匙應(yīng)建立登記手續(xù)。

　　第四十八條　每個(gè)工作日必須進(jìn)行雙人清機(jī)，做到當(dāng)天錢(qián)、賬一致，并詳細(xì)記錄清機(jī)情況。

　　第四十九條　柜員機(jī)存款信封必須保留三個(gè)月以上，日志紙視同傳票保存。

　　第五十條　柜員機(jī)存款清點(diǎn)應(yīng)實(shí)行雙人操作，一人點(diǎn)鈔，一人監(jiān)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)誤差，及時(shí)報(bào)告主管，并以存款報(bào)告書(shū)的形式通知存款人。

　　第五十一條　所有柜員機(jī)止付名單，必須當(dāng)天輸入柜員機(jī)系統(tǒng)內(nèi)。

　　第五十二條　被柜員機(jī)沒(méi)收的卡，應(yīng)每天在清機(jī)時(shí)取出，設(shè)立登記簿，注明卡號(hào)、沒(méi)收時(shí)間、原因等，并按有關(guān)規(guī)定及時(shí)處理。

　　第八章　綜合管理

　　第五十三條　信用卡業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)多，相互制約強(qiáng)，發(fā)卡行應(yīng)成立專(zhuān)門(mén)的信用卡部門(mén)，配備相應(yīng)人員。有關(guān)人員必須經(jīng)培訓(xùn)合格后才能上崗；信用卡部門(mén)應(yīng)配備專(zhuān)用電話(huà)、電傳、電腦、傳真機(jī)和打卡機(jī)等基本設(shè)備。

　　第五十四條　建立信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范管理體系。各發(fā)卡行信用卡部門(mén)要建立起由領(lǐng)導(dǎo)牽頭，管理、信控、發(fā)卡、授權(quán)、清算等各職能部門(mén)參加的風(fēng)險(xiǎn)防范管理小組，定期分析、研究風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，采取有效的防范和解決措施，并形成經(jīng)常化和制度化。要建立起防范風(fēng)險(xiǎn)的制約機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部稽核。上級(jí)行對(duì)下級(jí)行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)必須進(jìn)行監(jiān)控和指導(dǎo)。

　　第五十五條　信用卡電腦操作員必須統(tǒng)一編號(hào)。操作員密碼不得外泄，并應(yīng)定期修改，輸入密碼時(shí)，他人必須回避。操作范圍應(yīng)有明確的分工限制，不得越權(quán)使用。電腦程序的調(diào)整，信用卡業(yè)務(wù)人員應(yīng)該在場(chǎng)。

　　第五十六條　電腦稽核文件、電腦工作日記，每天應(yīng)有負(fù)責(zé)人查看，如有異常應(yīng)及時(shí)處理。

　　第五十七條　操作員進(jìn)入電腦系統(tǒng)，必須簽到，使用完畢立即簽退，每天工作完畢終端要關(guān)閉，電腦數(shù)據(jù)要備份。

　　第五十八條　信用卡各級(jí)人員應(yīng)嚴(yán)格按照各自的職權(quán)范圍辦理業(yè)務(wù)，對(duì)違反規(guī)定的業(yè)務(wù)，柜員應(yīng)該拒絕承辦。

　　第五十九條　發(fā)卡行派人到上級(jí)行領(lǐng)取空白信用卡，一律須持加蓋公章介紹信和本人工作證。領(lǐng)運(yùn)空白卡應(yīng)視同押運(yùn)現(xiàn)金，必須堅(jiān)持雙人押運(yùn)制度。信用卡須隨身攜帶，不得按行李托運(yùn)，押運(yùn)途中不能繞彎、停留，運(yùn)入行收到卡后，應(yīng)及時(shí)入庫(kù)、記賬，寄出回單給運(yùn)出行。

　　第六十條　空白卡應(yīng)設(shè)立相應(yīng)的會(huì)計(jì)科目賬簿，定期核對(duì)庫(kù)存，并建立查庫(kù)登記簿。

　　第六十一條　空白卡如發(fā)生被竊或遺失，應(yīng)立即報(bào)告行領(lǐng)導(dǎo)和向當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)報(bào)案，并逐級(jí)上報(bào)，同時(shí)采取措施，降低風(fēng)險(xiǎn)，確保國(guó)家資金安全。

　　第六十二條　發(fā)卡行對(duì)打卡機(jī)必須進(jìn)行嚴(yán)格管理，嚴(yán)禁一人既管機(jī)又管空白卡。打卡過(guò)程中產(chǎn)生的廢卡，應(yīng)憑廢卡向保管員換取新的空白卡，并記錄作廢原因。

　　第六十三條　發(fā)卡行應(yīng)固定制卡操作員和密碼操作員，制卡人不能同時(shí)又是密碼員，制卡后必須經(jīng)過(guò)復(fù)核，并由專(zhuān)人發(fā)卡。

　　第六十四條　委托上級(jí)行制作密碼信或信用卡時(shí)，必須按統(tǒng)一格式填寫(xiě)清單，編上批號(hào)后加押、蓋章，受托行與委托行之間要完善寄送回執(zhí)核銷(xiāo)制度。

　　第六十五條　預(yù)發(fā)卡必須視同現(xiàn)金，預(yù)發(fā)卡與密碼信必須分別由專(zhuān)人管理。發(fā)卡行應(yīng)在表外科目0570科目下設(shè)立0570-1預(yù)發(fā)卡子科目，每天營(yíng)業(yè)終了進(jìn)行核對(duì)，確保賬實(shí)相符。

　　第六十六條　長(zhǎng)時(shí)間不領(lǐng)卡（三月），應(yīng)整理出卡號(hào)，電話(huà)通知持卡人領(lǐng)卡。一個(gè)月后仍未來(lái)領(lǐng)的，如屬新開(kāi)卡，則剪廢卡及密信，作銷(xiāo)戶(hù)處理；若為換卡則視具體情況分別凍結(jié)、銷(xiāo)戶(hù)或直接剪廢該卡。待銷(xiāo)毀卡應(yīng)入科目并整理出卡號(hào)，核對(duì)銷(xiāo)毀清單后，由經(jīng)辦、復(fù)核雙人定期銷(xiāo)毀，并由主管監(jiān)銷(xiāo)。

　　第九章　附錄

　　第六十七條　本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行，所有有關(guān)長(zhǎng)城人民幣信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定如與本辦法相悖，以本辦法為準(zhǔn)。

　　第六十八條　本辦法由中國(guó)銀行信用卡部制定、修改和解釋。