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交通銀行關于印發《加強信用卡風險防范工作的補充規定》的通知

來源: 律霸小編整理 · 2021-02-01 · 7922人看過

交通銀行各分、支行:

  為加強對信用卡業務的管理,保證信用卡業務的穩健發展,維護太平洋卡的形象和信譽,總行在總結我行發卡兩年多來發生的問題和經驗教訓的基礎上,對現有管理規定和操作規程(詳見交銀發〔1994〕090號文)中不夠明確的地方作出了補充規定,現印發給你們,請認真貫徹執行。請各行結合本地實際情況,制定相應的實施細則,并報總行備案。在執行中遇到的情況和問題,請及時報告總行。

  附:

加強信用卡風險防范工作的補充規定

  一、凡由單位擔保,集體申請辦卡的,必須對該單位進行資信調查;對散戶申辦信用卡,必須對申領人進行資信調查并收保證金,如以擔保人方式申辦的,還必須對擔保人進行資信調查。

  二、個人承包經營單位或個體經營戶,原則上不得申領單位卡。如確有必要申領單位卡,必須有當地注冊、具有獨立法人資格、有償還能力的國有企業或經營規模較大、信譽較好的集體企業提供擔保;對中外合資企業擔保的,必須從嚴掌握。

  三、擔保人的資格,必須符合《中華人民共和國擔保法》的有關條款。

  四、集體辦卡,可以由擔保單位出具書面證明,由委托人代辦領卡手續,然后由委托人負責把領卡人親筆簽名的簽收單退回發卡機構備案。非集體辦卡,一律不準由他人代辦領卡手續。

  五、申辦主卡同時申辦附屬卡的,可由主卡持卡人代領。

  六、發卡以后,對持卡人的資信情況要定期進行復查,卡到期更換新卡時,對散戶持卡人應重新進行資信調查;對集體辦的卡,應向該單位有關部門重新核查后,再更換新卡。

  七、凡在交通銀行自營營業網點營業時間內(包括早、夜班和節假日),發卡行授權中心必須安排授權員在辦公室值班,一律不得用移動電話授權。

  八、嚴格執行分級授權制度,信控人員不得自我授權,主管人員要定期對信控人員的工作進行檢查。

  九、三個系統密碼和特殊授權密碼必須由信用卡部經理掌管,不得泄漏、不得隨意交由他人掌管。如確有必要委托他人代理,要辦理委托手續,事后必須修改密碼,并對代理人在委托期間所辦業務進行檢查。

  十、大額取現必須到由發卡行指定的營業機構辦理,一般應按總行規定的額度執行,個別按總行規定額度執行確有困難的,可由發卡行確定額度,并報上級行批準;管轄分行、直屬分行所定額度報總行批準;其他分(支)行所定額度報管轄分行批準后,管轄分行報總行備案。

  辦理大額取現,持卡人必須提前24小時向取款受理機構預約,經辦人員必須登記預約人的卡號、姓名、取現金額,由經辦受理機構負責人向發卡行授權中心問清持卡人的存款情況、支付能力和意見,并登記在預約簿上。持卡人來取現時,經辦人員再向授權中心索權后辦理。

  十一、目前采用POS聯機辦理存款的分行,一律不得實時更改可用余額,POS受理存款業務時,只打印存款憑證,信用卡部根據存憑證收妥入帳。

  十二、嚴格控制透支金額和期限,對持卡人消費或取現造成透支超限額、超期限的,必須采取有效催收措施;對催收無效的,應在訴訟時效期內向法院提起訴訟。對無法追回形成的損失,凡符合索賠條件的,應及時向保險公司辦理索賠。不允許通過特殊授權把信用卡透支變相為銀行貸款。

  十三、發卡行要求緊急止付,必須以傳真件向總行提出書面申請,申請書中要寫明持卡人的資信情況和最近的用卡情況,由總行研究決定止付與否和止付范圍。各發卡行收到總行下發的緊急止付通知后,必須嚴格按交銀發〔1994〕090號文有關規定辦理。

  十四、對信譽不佳,多次違反協議的特約商戶,應取消其特約商戶的資格。

  十五、凡發生風險案件,發卡行必須及時向總行作出書面報告。

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