附：　　　　　　　　　外匯信貸業(yè)務劃轉方案

　一、劃轉的原則
　　外匯信貸業(yè)務的劃轉應當有利于促進外匯信貸業(yè)務發(fā)展，工作分工應當科學，業(yè)務銜接應當合理。根據這個原則，將外匯現行貸款、外匯轉貸款、對外外匯擔保、信用證業(yè)務的對內業(yè)務劃轉到相應的信貸部門，上述各項業(yè)務中的對外業(yè)務繼續(xù)由國際業(yè)務部負責，外匯擔保和信用證業(yè)務仍歸口國際業(yè)務部管理。凡涉及對外談判、簽約等涉外事宜，應以國際業(yè)務部為窗口，有關信貸部門可以參加，各相關業(yè)務部門應當相互溝通和協作。

　二、劃轉的內容
　　（一）外匯現匯貸款：外匯現匯貸款包括外匯固定資產貸款和外匯流動資金貸款。按照業(yè)務性質，外匯固定資產貸款劃轉到項目信貸部，外匯流動資金貸款劃轉到工商信貸部。現匯貸款的貸后管理、貸款的收回、貸款的統計監(jiān)測等職責也相應劃轉到項目信貸部和工商信貸部。
　　（二）外匯轉貸款：外匯轉貸款包括外國政府貸款（含混合貸款）、外國出口信貸、外國貼息貸款、國際商業(yè)貸款、世界銀行轉貸款、亞洲開發(fā)銀行轉貸款、國外發(fā)行債券資金轉貸款等。上述業(yè)務貸款項目的審查劃轉到項目信貸部。
　　（三）對外外匯擔保：如果擔保目的是直接或間接用于項目建設，這類擔保項下申請企業(yè)的資信審查、項目審查及企業(yè)履約能力的審查劃轉到項目信貸部；如果擔保的目的是用于申請企業(yè)的流動資金需要，這類擔保項下的企業(yè)資信審查和履約能力審查劃轉到工商信貸部。為防止多頭對外，外匯擔保的歸口管理仍由國際業(yè)務部負責。
　　（四）信用證：信用證的受理、批復及統計管理工作由國際業(yè)務部負責。信用證開證企業(yè)的資信情況、履約能力及支付能力的審查工作由工商信貸部負責。

　三、劃轉后的操作程序
　　根據１９９８年全行外匯業(yè)務工作會議精神，各行成立國際業(yè)務處，作為內設機構，負責轄內各項外匯業(yè)務的管理、監(jiān)督和協調；外匯業(yè)務的營業(yè)部門以一定形式存在，并負責辦理國際結算、外匯資金清算外匯會計等業(yè)務，國際業(yè)務部門仍是我行外匯業(yè)務的對外窗口。鑒于此，外匯信貸業(yè)務劃轉后的操作程序是：
　　（一）外匯現匯貸款：各行國際業(yè)務部門管理的外匯流動資金貸款業(yè)務相應劃轉到工商信貸部門；各行國際業(yè)務部門管理的外匯固定資產貸款業(yè)務相應劃轉到項目信貸部門。外匯現匯貸款仍由借款企業(yè)向當地分行提出借款申請，由分行按有關規(guī)定審批；超越分行權限的，分行應按業(yè)務性質分別向總行項目信貸部和工商信貸部申報。總行項目信貸部和工商信貸部按有關規(guī)定和程序審批或報批。貸款申請一經批準，項目信貸部或工商信貸部應行文批復分行。對于分行需從總行拆借外匯資金的貸款申請，工商信貸部或項目信貸部在批準該項貸款申請之前，應事先征求國際業(yè)務部關于外匯資金拆借的意見。分行如需向總行拆借外匯資金，應按有關規(guī)定以行發(fā)文件向總行提出申請，總行國際業(yè)務部將根據分行的外匯存款、外匯營運資金及外匯存貸比例等指標按有關規(guī)定進行審批。
　　（二）外匯轉貸款：因這些貸款涉及的部門、機構和連接的國際金融工具、產品較多，操作程序比較復雜，為便于同國內有關部門、國外銀行、國外出口信貸保險機構和國外供貨商保持良好銜接，轉貸款事宜仍由總行國際業(yè)務部受理。對承接的由經貿部、國家計委、財政部、人民銀行、國家外匯管理局或經貿委推薦的申請利用各種外匯轉貸款的項目，國際業(yè)務部應以書面形式交由項目信貸部按有關規(guī)定和程序進行審查。項目信貸部審查之后，應將審查結果以書面形式反饋國際業(yè)務部，國際業(yè)務部再將審查結果反饋給國家有關部門。對審查通過的項目，國際業(yè)務部負責對外進行融資談判、簽約和融資協議的執(zhí)行等項工作，同時與項目所在地一級分行就貸款項目簽署轉貸款協議，并將轉貸款協議抄送總行和有關分行的項目信貸部門，由項目信貸部門據此同項目單位簽訂借款合同。總行國際業(yè)務部負責項目的對外提款工作。項目對外提款后，對轉貸款項目的監(jiān)督、跟蹤檢查以及用款項目的還本付息等工作由項目信貸部門負責。總行國際業(yè)務部負責轉貸款的對外還本付息工作。屆時總行國際業(yè)務部將根據對外融資協議和與分行簽訂的轉貸款協議的有關規(guī)定，負責從分行在總行開立的賬戶中扣收有關轉貸款項目的本金、利息和有關費用。
　　（三）外匯擔保：外匯擔保業(yè)務屬柜臺業(yè)務，由分行國際業(yè)務部門受理。擔保申請由分行審批，超越分行權限的擔保申請，由分行行文報總行國際業(yè)務部。總行國際業(yè)務部負責對保函的合法性、保函文本以及相關的涉外事宜進行初審，同時，將有關資料轉交總行項目信貸部或工商信貸部。項目信貸部或工商信貸部負責對擔保申請人的企業(yè)資信、履約能力及相關的項目可行性進行審查并按程序報批后，將審查審批結果書面通知國際業(yè)務部。國際業(yè)務部據此行文批復分行。分行國際業(yè)務部門據以對外開出擔保函。
　　（四）信用證：分行國際業(yè)務部門負責受理開證申請，工商信貸部門負責定期對申請開證企業(yè)的開證資格進行審查，包括審查企業(yè)的資信狀況、償債能力或履約能力，對審查合格的企業(yè)，由工商信貸部門給予授信，并將授信企業(yè)名單轉交國際業(yè)務部門，由國際業(yè)務部門根據工商信貸部門核定的授信額度，按照總行進口信用證管理辦法的有關規(guī)定，對進口信用證的合法性，信用證的貿易背景、信用證的文本條款以及對申請人過去一年或幾年來在我行開證后付款履約情況和申請人的進口資格等情況進行審查，同時負責辦理具體開證等相關業(yè)務。授信企業(yè)名單之外的企業(yè)如申請開證，由工商信貸部門逐筆對開證申請人的資信狀況、付款履約能力等按有關權限和程序進行審查，由國際業(yè)務部門對信用證的合法性、信用證條款及貿易背景等進行審查，并具體辦理對外開證等業(yè)務。同時，工商信貸部門與開證企業(yè)簽訂借款合同，落實債權債務關系，以便按時對外付款，維護我行對外信譽和合法權益。