（1996年7月11日） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，各計(jì)劃單列市分行： 　　為保證國際卡收單業(yè)務(wù)的順利開展，規(guī)范業(yè)務(wù)行為，總行特制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行代理國際信用卡收單業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們。各分行可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，執(zhí)行過程中遇到新情況、新問題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告總行。 　　附： 中國農(nóng)業(yè)銀行代理國際信用卡收單業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行) 第一部分　業(yè)務(wù)范圍及基本規(guī)定 　　一、中國農(nóng)業(yè)銀行目前代理國際信用卡的種類 　　（一）國內(nèi)、外銀行或公司發(fā)行的萬事達(dá)卡，卡號(hào)前三位是510－559，卡號(hào)為16位。 　　（二）國內(nèi)、外銀行或公司發(fā)行的威士卡，卡號(hào)前三位是400－499，卡號(hào)為13位。 　　（三）美國運(yùn)通公司發(fā)行的運(yùn)通卡，卡號(hào)前三位是340－349、370－379，卡號(hào)為13位或16位。 　　（四）美國大萊信用卡公司發(fā)行的大萊卡，卡號(hào)前三位是300－305、309、360－369、380－399，卡號(hào)為14位。 　　（五）日本國際信用卡有限公司發(fā)行的JCB卡，卡號(hào)前兩位是35，卡號(hào)為16位。 　　今后增加新的卡種時(shí)，總行將另行通知。 　　二、開辦國際卡收單業(yè)務(wù)的基本程序 　　（一）開辦申請(qǐng) 　　要求開辦國際卡收單業(yè)務(wù)的各級(jí)行，必須先向總行信用卡部提出書面申請(qǐng)，經(jīng)總行同意后，方可開辦國際卡收單業(yè)務(wù)。 　　（二）與委托行建立關(guān)系 　　委托行是指委托國內(nèi)銀行進(jìn)行國際卡收單業(yè)務(wù)的銀行或信用卡公司。在總行國際卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)開通前，各收單行可沿用目前的手工收單方式，與各個(gè)卡種的委托行建立關(guān)系，獲取商戶協(xié)議書、借記報(bào)單、貸記報(bào)單、簽購單、總計(jì)單、壓卡機(jī)等必需的各種資料。目前農(nóng)業(yè)銀行代理各種國際卡的委托行分別有： 　　1.萬事達(dá)卡和威士卡： 　　香港海外信托銀行信用卡公司（簡稱海外信用卡公司）； 　　中銀信用卡有限公司； 　　香港東亞銀行有限公司； 　　馬來西亞馬婆（MBF）信用卡有限公司。 　　2.運(yùn)通卡： 　　香港美國運(yùn)通卡國際股份有限公司。 　　3.大萊卡： 　　香港花旗銀行大萊信用卡（香港）有限公司。 　　4.JCB卡： 　　日本國際信用卡有限公司； 　　JCB國際亞洲有限公司。 　　待總行國際卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)開通后，總行營業(yè)部作為國際卡收單業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的具體運(yùn)作單位，負(fù)責(zé)向收單行提供商戶協(xié)議書、止付名單等。 　　（三）發(fā)展國際卡特約商戶 　　各收單行與委托行建立關(guān)系后，應(yīng)持委托行提供的特約商戶協(xié)議書與商戶簽約。簽約后，把一式三聯(lián)或四聯(lián)的協(xié)議書全部寄回委托行，經(jīng)委托行審定建檔后，一聯(lián)由委托行存檔，余下兩聯(lián)或三聯(lián)由委托行寄回，并分別由收單行和商戶保存，完成上述手續(xù)后，該商戶即可通過農(nóng)業(yè)銀行受理國際卡業(yè)務(wù)。 　　（四）商戶結(jié)算幣種 　　商戶受理國際卡業(yè)務(wù)，原則上以人民幣為資金結(jié)算單位。如個(gè)別符合國家政策，開有外匯帳戶，需以外幣進(jìn)行信用卡資金結(jié)算的特約商戶，可向簽約行提出申請(qǐng)，并提供合法持有外幣的有關(guān)資料，經(jīng)總行批準(zhǔn)后，可以外幣作為信用卡業(yè)務(wù)的結(jié)算幣種。 　　（五）授權(quán)方式 　　商號(hào)通過農(nóng)業(yè)銀行受理國際卡業(yè)務(wù)的授權(quán)方式有以下兩種： 　　1.通過EDC／pos自動(dòng)授權(quán)，每筆國際卡業(yè)務(wù)無論金額大小均需授權(quán)。 　　2.通過電話授權(quán)。這種方式有以下三種情況： 　　（1）按簽約書中委托行提供的境內(nèi)、外授權(quán)電話號(hào)碼，由商號(hào)自行索權(quán)。 　　（2）通過收單行轉(zhuǎn)授權(quán)。 　　（3）通過總行營業(yè)部轉(zhuǎn)授權(quán)。 　　（六）單據(jù)保管 　　安裝和使用EDC的特約商戶，每一筆交易單據(jù)應(yīng)由商戶負(fù)責(zé)保管，保管期限為一年半，保存期內(nèi)若發(fā)生因遺失交易單據(jù)造成無法查詢而引起的資金損失由商戶承擔(dān)。手工收單的商戶，應(yīng)將簽購單據(jù)交由收單行負(fù)責(zé)保管，單據(jù)保管期限為一年半。 　　三、資金清算方式與渠道 　　（一）清算方式 　　1.通過EDC自動(dòng)清算系統(tǒng)進(jìn)行資金清算。其中包括直接使用EDC和手工單錄入兩種方式。 　　2.通過手工收單、票據(jù)處理進(jìn)行資金清算。 　　（二）清算渠道 　　1.采用EDC自動(dòng)清算方式的，可通過總行國際卡業(yè)務(wù)處理中心直接向境內(nèi)、外發(fā)卡行進(jìn)行資金清算。 　　2.萬事達(dá)、威士卡可通過總行簽約的四家委托行的任何一家進(jìn)行資金清算。 　　3.運(yùn)通卡、大萊卡和JCB卡通過總行國際業(yè)務(wù)部進(jìn)行資金清算（目前運(yùn)通卡暫通過廣東省分行國際業(yè)務(wù)部進(jìn)行資金清算，以后改由總行國際業(yè)務(wù)部進(jìn)行清算）。 　　四、各種國際卡資金清算幣種 　　手工清算時(shí)，分為以下三種： 　　（一）萬事達(dá)卡和威士卡可用美元或港幣清算； 　　（二）運(yùn)通卡和大萊卡以美元清算； 　　（三）JCB卡以日元清算。 　　五、各種國際卡的回扣率 　　根據(jù)我行與各委托行簽訂的協(xié)議書，特約商戶的回扣率比例一律為交易金額的4％。 　　各卡種的回扣率比例規(guī)定如下：萬事達(dá)卡、威士卡和JCB卡，收單行回扣率為交易金額的1.5％；運(yùn)通卡和大萊卡收單行回扣率為1％；通過EDC清算的回扣率另行規(guī)定。 　　六、委托行與收單行的費(fèi)用分擔(dān) 　　（一）特約商戶或收單行所發(fā)生授權(quán)的電話費(fèi)用全部由委托行承擔(dān)。 　　（二）委托行提供的空白憑證、信用卡轆卡機(jī)以及其他資料的關(guān)稅，收單行與委托行各自負(fù)擔(dān)一半。 第二部分　代理國際信用卡業(yè)務(wù)資金清算的具體操作流程 　　一、手工收單具體操作流程 　　（一）單據(jù)審核 　　商戶在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，將簽購單、總計(jì)單、進(jìn)帳單交與有關(guān)收單行。收單行在收到商戶提交的各類卡種簽購單后，檢查商戶填制的總計(jì)單是否有誤，包括商戶名稱及委托行提供的編號(hào)、持卡人簽名、授權(quán)碼等內(nèi)容是否完整齊備、清晰可辨。要求商戶將總計(jì)單與簽購單扎在一起，每張總計(jì)單所附簽購單不得超過50張。收單行還應(yīng)檢查商戶填寫的進(jìn)帳單上的金額、開戶行帳號(hào)是否準(zhǔn)確。 　　（二）各卡種的清算操作流程 　　1.萬事達(dá)（MC卡）和威士（VC卡） 　　（1）有備付金的清算渠道： 　　特約商戶→收單行→收單行國際業(yè)務(wù)部→委托行（備付金戶）→收單行帳戶。 　　（2）其清算流程如下（備付金以港幣為例）： 　　A.若商戶要求以美元結(jié)算的票據(jù)處理。 　　a.收單行根據(jù)特約商戶的總計(jì)單，填制貸方報(bào)單（按照委托行提供的貸記報(bào)單內(nèi)容自行制單），并以當(dāng)天總行公布的外匯牌價(jià)買入價(jià)折成港幣，填制貸方報(bào)單時(shí)，應(yīng)填寫以下內(nèi)容： 　　填寫總額（簽購單總額） 　　農(nóng)業(yè)銀行實(shí)收金額=總額×97.5％ 　　農(nóng)業(yè)銀行傭金=總金額×1.5％ 　　特約商戶實(shí)收金額=總額×96％ 　　b.填制農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)資金往來（貸方）報(bào)單（收單行實(shí)收金額）； 　　c.填制農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)往來（貸方）報(bào)單（收單行手續(xù)費(fèi)）； 　　d.填制兌換套匯貸方傳票（外幣）（商戶實(shí)收金額）以當(dāng)天總行外匯牌價(jià)買入價(jià)將港幣折成美元； 　　e.填制委托付款或特種轉(zhuǎn)帳傳票（商戶實(shí)收美元金額）。 　　B.若商戶要求以港幣結(jié)算的票據(jù)處理： 　　a→c點(diǎn)同A點(diǎn)a→c； 　　d.填制委托付款憑證或特種轉(zhuǎn)帳傳票（商戶實(shí)收金額）。 　　C.若商戶要求以人民幣結(jié)算的票據(jù)處理： 　　a→c點(diǎn)同A點(diǎn)a→c； 　　d.填制兌換貸方傳票（外幣）把商戶實(shí)收金額由港幣折成人民幣。 　　傳票填制好后，貸方報(bào)單及簽購單收單行聯(lián)留底，以便查詢，發(fā)卡行聯(lián)寄往委托行指定的地點(diǎn)，其他傳票送到收單行國際部，收單行國際業(yè)務(wù)部根據(jù)傳票的內(nèi)容，須在當(dāng)天16：00點(diǎn)以前，將要求借記萬事達(dá)卡或威士卡的SWIFTMT199或加押電傳向設(shè)有備付金的國際業(yè)務(wù)部（清算行）索匯。清算行收到各收單行的SWIFTMT199或索匯電傳，如16：00點(diǎn)以前的報(bào)文，將于當(dāng)日按索匯金額貸記收單行的外匯帳戶，并以同樣金額借記委托行備用金帳戶，超過該時(shí)限的，于次一個(gè)工作日入帳。在此期間，由于匯率變動(dòng)引起的資金損失，由收單行承擔(dān)。第二個(gè)月初由清算行給委托行郵寄對(duì)帳單。 　　收單行給清算行的加押電文統(tǒng)一如下： 　　TO：ABCFXC／GUANGDONG 　　FM：ABCXXXXBR 　　DD：YYMMDD 　　OURREF： 　　TEST：＿＿＿＿FORAMOUNTOF＿＿＿＿ 　　PLSDEBIT＿＿＿＿LTDACCTANDCREDITOUTACCTWITHYRBANKFOR＿＿＿＿VALUEYYMMDDQUOATINGOURREFNO.EXCHANGERATE： 　　RGDS. 　　若備付金的幣種就是商號(hào)所要的幣種，則以上的Ad、Cd兩點(diǎn)可省略。 　　（3）無備付金的清算渠道： 　　特約商戶→收單行→收單行國際業(yè)務(wù)部→委托行（無備付金）→收單行國際業(yè)務(wù)部→收單行帳戶。 　　無論委托行是否有備付金，均要求收單行在收單行國際業(yè)務(wù)部開設(shè)外匯帳戶，以便結(jié)算。 　　（4）無備付金的清算流程。索匯幣種以港幣為例： 　　A.若商戶要求以美元結(jié)算： 　　a.填制委托行貸記報(bào)單（一式三聯(lián)）并以當(dāng)天總行外匯牌價(jià)買入價(jià)折成港幣（做法跟有備付金的一樣）； 　　b.填制農(nóng)業(yè)銀行借方報(bào)單，借記委托行帳戶（收單行實(shí)收金額）； 　　c.填制兌換套匯貸方傳票（外幣）（港幣折成美元）（商戶實(shí)收金額）； 　　d.填制委托付款憑證或特種轉(zhuǎn)帳傳票（商戶實(shí)收美元金額）。 　　B.若商戶要求以港幣結(jié)算： 　　a.b.兩點(diǎn)同（4）A的a.b點(diǎn)； 　　c.填制委托付款憑證或特種轉(zhuǎn)帳傳票（商戶實(shí)收金額）。 　　傳票填制好后，報(bào)單第一聯(lián)委托行存根及簽購單發(fā)卡行留存聯(lián)一并寄到委托行，報(bào)單第三聯(lián)及簽購單收單行存根聯(lián)由收單行留存，其他傳票送到收單行國際部，國際部根據(jù)傳票內(nèi)容須在當(dāng)天16：00點(diǎn)以前，將要求借記萬事達(dá)卡或威士卡的SWIFTMT199或加押電傳向委托行發(fā)出索匯指令。收單行國際部收到委托行的貸記通知后，在最短的時(shí)間內(nèi)貸記收單行外匯帳戶。收單行收到款項(xiàng)后在最短的時(shí)間內(nèi)向特約商戶支付資金。由于匯價(jià)變動(dòng)引起的匯率損失，由收單行承擔(dān)。 　　若索匯幣種就是商號(hào)所要的幣種，則以上的Ac、Bc兩點(diǎn)可省略。 　　C.若商戶要求以人民幣結(jié)算： 　　a.b.兩點(diǎn)同（4）A的a.b點(diǎn)； 　　c.填制兌換貸方傳票（外幣）（商戶實(shí)收金額），把港幣折成人民幣； 　　d.填制特種轉(zhuǎn)帳傳票（商戶實(shí)收金額）（兩紅一黑）。 　　2.運(yùn)通卡（AE卡） 　　（1）清算渠道。 　　特約商戶→收單行→收單行國際業(yè)務(wù)部→總行指定的國際業(yè)務(wù)部（清算行）→香港美國運(yùn)通國際股份有限公司→總行指定的國際業(yè)務(wù)部→收單行國際業(yè)務(wù)部。 　　（2）單據(jù)處理。運(yùn)通卡索匯幣種為美元。 　　A.若商戶要求以美元結(jié)算： 　　a.填制美國運(yùn)通中國農(nóng)業(yè)銀行借記報(bào)單，并以當(dāng)天總行外匯牌價(jià)中間價(jià)折成美元； 　　b.填制農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)資金往來（貸方）報(bào)單（收單行實(shí)收金額）； 　　c.填制農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)資金內(nèi)往來（貸方）報(bào)單（收單行手續(xù)費(fèi)）； 　　d.填制委托付款或特種轉(zhuǎn)帳傳票（商戶實(shí)收美元金額）。 　　B.若商戶要求以港幣結(jié)算： 　　a.b.c.點(diǎn)同A點(diǎn)的a.b.c； 　　d.填制兌換套匯貸方傳票（外幣）（商戶實(shí)收金額），把美元折成人民幣； 　　e.填制委托收款憑證或特種轉(zhuǎn)帳傳票。 　　C.若商戶要求以人民幣結(jié)算： 　　a.b.c.點(diǎn)同A點(diǎn)的a.b.c； 　　d.填制兌換貸方傳票（外幣）（商戶實(shí)收金額），把美元折成人民幣； 　　e.填制特種轉(zhuǎn)帳傳票（二紅一黑）。 　　傳票填制好后，美國運(yùn)通借記通知書第一聯(lián)、美國運(yùn)通留存聯(lián)及簽購單發(fā)卡行存根聯(lián)一并寄到美國運(yùn)通（香港）出納部，第三聯(lián)收單行存根及簽購單由收單行留存，第二聯(lián)及傳票送到收單行國際部，收單行國際部根據(jù)傳票內(nèi)容，應(yīng)在當(dāng)天16：00點(diǎn)以前，將附有電碼的電傳或傳真發(fā)至廣東省分行國際業(yè)務(wù)部和香港運(yùn)通公司（或發(fā)至運(yùn)通公司國內(nèi)辦事處）。其電碼由密碼和索匯金額計(jì)算而得。 　　特別電傳電碼的使用方法如下： 　　A.在每個(gè)營業(yè)日終結(jié)前，收單行將當(dāng)天借記通知書上收單行實(shí)收金額以特別電碼的電傳方式通知運(yùn)通公司出納部，經(jīng)運(yùn)通公司出納部查核正確后，會(huì)于次日早上以電匯方式將金額匯入收單行。 　　B.電碼計(jì)算 　　a.電碼計(jì)算方程式為： 　　電碼=月份＋密碼＋匯款金額之甲組（小數(shù)點(diǎn)前之三位數(shù)）＋乙組＋丙組 　　b.舉例 　　若某收單行的密碼為201 　　日期為10月3日 　　匯款為USD1，152，400.13即 　　　 1152400 　　USD————－？————－？————－？13 　　丙組乙組甲組 　　電碼=10＋201＋400＋152＋1=764 　　電碼（Code）為764 　　C.收單行的密碼由運(yùn)通公司安排，并個(gè)別通知收單行，各行用上述方法計(jì)算出每筆匯款要求的電碼。 　　D.電傳格式 　　TO：AEPRCCASHIER 　　FM：（收單行名稱） 　　DATE： 　　RE：AECardPayment 　　DebitAdviceNo：（借記報(bào)單號(hào)） 　　TotalAmt：USD（運(yùn)通公司應(yīng)付總金額） 　　Code：（密押） 　　Exchangerate：（匯率） 　　Regards 　　擬稿人： 　　復(fù)核人： 　　簽發(fā)人： 　　日期： 　　運(yùn)通公司收到收單行的電文后，將會(huì)電匯給總行國際部或農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行國際部。總行國際部或農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行國際部收到電匯后，按照收單行的金額復(fù)電給收單行國際部，將款項(xiàng)劃至收單行的帳戶上，由收單行向各特約商戶付款。 　　3.大萊（CDL）卡和JCB卡 　　（1）清算渠道。 　　特約商戶→收單行→收單行國際業(yè)務(wù)部→總行國際業(yè)務(wù)部（大萊卡公司和JCB卡公司設(shè)有備付金）→收單行國際業(yè)務(wù)部。 　　（2）單據(jù)處理。 　　與運(yùn)通卡的單據(jù)處理手續(xù)基本相同，區(qū)別有： 　　A.收單行將大萊卡以交易金額的總額向總行國際部索匯，總行國際部根據(jù)當(dāng)天總行外匯牌價(jià)買入價(jià)將人民幣折成美元。收單行將JCB卡交易金額的97.5％按當(dāng)日總行外匯牌價(jià)買入價(jià)折成日元，向總行國際部索匯。 　　B.收單行將大萊卡借記報(bào)單第一聯(lián)及簽購單發(fā)卡行存根聯(lián)一并寄往大萊信用證（香港）有限公司營業(yè)部；將JCB卡簽購單、結(jié)算單、總計(jì)單、取現(xiàn)單、取現(xiàn)結(jié)算單、取現(xiàn)總計(jì)單寄往JCB國際亞洲有限公司。 　　C.大萊卡公司和JCB國際亞洲有限公司在總行清算中心分別開有美元和日元備用金帳戶，各收單行通過此帳戶進(jìn)行資金清算，清算中心按月向大萊卡公司和JCB國際亞洲有限公司寄送對(duì)帳單。各收單行國際部應(yīng)于當(dāng)日16：00點(diǎn)前將索匯通知以SWIFTMT199格式發(fā)至總行國際部清算中心。特殊情況經(jīng)清算中心批準(zhǔn)后，可用加押電傳方式。清算中心16：00點(diǎn)以后收到的報(bào)文順延至第二個(gè)工作日處理。索匯通知書除應(yīng)注明交易金額、匯率外，還應(yīng)寫明收單行業(yè)務(wù)參考號(hào)。收單行業(yè)務(wù)參考號(hào)由各收單行編制，共12位：前三位為行號(hào)，第四至五位為業(yè)務(wù)代字，分別為DL和JB，第六至七位為年號(hào)，后五位為業(yè)務(wù)順序號(hào)。如北京分行1996年第100筆大萊業(yè)務(wù)編號(hào)為010DL9600100.總行清算中心根據(jù)收單行的索匯通知處理后，于當(dāng)日將相應(yīng)款項(xiàng)貸記收單行國際部，并發(fā)加押電傳通訊收單行國際部。各收單行國際部應(yīng)于第二天通知各信用卡部。 　　索匯電文格式如下： 　　a.MT299 　　20：收單行參考號(hào) 　　21：收單行參考號(hào) 　　79：PLSDEBITTHEA／COFCDL（或JCB）FORCNY（或JPY）＿＿＿＿＿＿ANDCREDITOURA／CATCURRENTRATE RGDS. b.加押電傳格式 　　TO：ABCH.O. FM：ABCXXBR 　　DD：MMDDYY 　　OURREF：收單行參考號(hào) 　　TEST＿＿＿＿＿＿＿FOR＿＿＿＿＿＿＿DD 　　PLSDEBITTHEA／COFCDE（或JCB）FORCNY（或JPY） 　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ANDCREDITOURA／CAT 　　CURRENTRATE RGDS.在各卡種清算中如有問題，可直接向各收單行國際部和相應(yīng)的委托行查詢。 　　二、有關(guān)國際卡清算系統(tǒng)的操作流程等總行國際卡業(yè)務(wù)處理中心開通后另行下發(fā)。 　　三、掛失、止付處理 　　持卡人在中國境內(nèi)遺失國際信用卡，可向收單行受理網(wǎng)點(diǎn)掛失，收單行受理掛失后，應(yīng)立即將持卡人的姓名和信用卡卡號(hào)等內(nèi)容用電傳或傳真方式通知委托行，通訊費(fèi)由委托行承擔(dān)。 　　若商戶或收單行發(fā)現(xiàn)假卡或已列入止付名稱的國際卡，應(yīng)立即予以沒收，并通知委托行；若商戶或收單行對(duì)持卡人身份或其國際卡產(chǎn)生疑問時(shí)，應(yīng)向委托行查詢。