（中銀信[1992]140號　1992年11月13日） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市、經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行：? 　　為進(jìn)一步做好出口買方信貸工作，現(xiàn)將《中國銀行出口買方信貸操作程序》發(fā)給各行，請遵照執(zhí)行。在執(zhí)行過程中如發(fā)現(xiàn)問題，望及時報告總行。 　　附件： 中國銀行出口買方信貸操作程序 　　為更好地支持我國成套設(shè)備、船舶及其他機(jī)電產(chǎn)品的出口，根據(jù)《中國銀行出口買方信貸試行辦法》，制定本操作程序如下： 　　一、貸前聯(lián)系和調(diào)查 　　1.凡擬使用中國銀行出口買方信貸的出口項(xiàng)目，出口企業(yè)在對外投標(biāo)及簽訂貿(mào)易合同前，應(yīng)盡早與中國銀行聯(lián)系(中央項(xiàng)目與總行聯(lián)系，地方項(xiàng)目與分行聯(lián)系)，并提供出口項(xiàng)目概況、經(jīng)濟(jì)效益分析、進(jìn)口商資信及借款人名稱等情況。 　　2.中國銀行在此階段調(diào)查的主要內(nèi)容如下： 　　(1)進(jìn)口國的政治經(jīng)濟(jì)情況。? 　　(2)進(jìn)口國政府的有關(guān)政策和規(guī)定，特別是進(jìn)口國政府允許進(jìn)口的依據(jù)或證明，外匯管理及稅收的有關(guān)規(guī)定。 　　(3)項(xiàng)目的可行性分析及還款來源。? 　　(4)如果是船舶項(xiàng)目，要提供船舶注冊國商船航運(yùn)法的有關(guān)規(guī)定。? 　　(5)進(jìn)口商的資信情況。? 　　(6)作為借款人的銀行資信情況。? 　　(7)中國人民保險公司同意辦理出口信用保險的初步意向。? 　　3.中國銀行(總行與分行)進(jìn)行上述調(diào)查后，如初步認(rèn)為項(xiàng)目符合國家有關(guān)政策及信貸原則，經(jīng)濟(jì)效益好，還款有保證，中國銀行(總行或分行，分行由總行授權(quán))將向出口企業(yè)出具初步貸款承諾函。據(jù)此，出口企業(yè)可進(jìn)一步對外開展商務(wù)談判。 　　4.上述貸款承諾函除有條件地承諾貸款外，還應(yīng)明確以下條件： 　　(1)該貸款項(xiàng)下投保的出口信用險，受益人應(yīng)為中國銀行。? 　　(2)一旦發(fā)生該出口信用險項(xiàng)下的索賠，中國人民保險公司不予賠償?shù)牟糠郑沙隹谄髽I(yè)負(fù)責(zé)賠償中國銀行。 　　(3)對信用證項(xiàng)下采取主動借記方式進(jìn)行結(jié)算的項(xiàng)目，一旦在貸款協(xié)議規(guī)定的期限內(nèi)，開證行依照國際慣例對單據(jù)提出異議，根據(jù)中國銀行(總、分行)的通知，出口企業(yè)要立即退回已收到的有關(guān)貨款，以沖回貸款賬產(chǎn)，貿(mào)易糾紛由買賣雙方自行解決。 　　二、貿(mào)易合同與貸款協(xié)議的銜接與簽訂 　　1.中國銀行在向出口企業(yè)發(fā)出初步貸款承諾函后，就要直接參與出口企業(yè)的對外商務(wù)談判，并就下述各項(xiàng)做好貿(mào)易合同與貸款協(xié)議之間的銜接工作： 　　(1)貿(mào)易合同中收取定金及現(xiàn)匯的比例。? 　　(2)支付方式。? 　　(3)銀行提供信貸的金額、期限、利率、費(fèi)用、提款方式、計(jì)息方法、還款次數(shù)和方法等。 　　(4)借款人確認(rèn)債務(wù)的憑證等。 　　如出口項(xiàng)目在出口買方信貸總協(xié)議項(xiàng)下，上述各項(xiàng)需符合其規(guī)定。? 　　2.在上述各項(xiàng)確定之后，中國銀行應(yīng)著手貸款協(xié)議的擬定和簽署。 　　3.除出口項(xiàng)目為出口買方信貸總協(xié)議項(xiàng)下外，貿(mào)易合同應(yīng)與貸款協(xié)議同時生效。如出口項(xiàng)目為出口買方信貸總協(xié)議項(xiàng)下，則貿(mào)易合同簽妥后，借款人應(yīng)向中國銀行提出正式書面申請，詳細(xì)列明借款人名稱、商品品名、數(shù)量、合同價格、建議的借款金額、借款期限、用款期及還款計(jì)劃等。 　　4.貿(mào)易合同簽定后，出口企業(yè)應(yīng)將貿(mào)易合同副本送中國銀行(中央項(xiàng)目送總行，地方項(xiàng)目送總行和分行)貿(mào)易合同中應(yīng)注明在出口買方信貸項(xiàng)下支付的比例，一般為80％—85％。 　　三、貸款的使用 　　1.貸款協(xié)議簽署并正式生效后，中國銀行以書面通知出口企業(yè)，同時以加押電傳通知借款人貿(mào)易合同的具體執(zhí)行地點(diǎn)。 　　2.借款人應(yīng)在中國銀行總行開立貸款賬戶。 　　3.對采用信用證結(jié)算方式的貿(mào)易合同，總行或有關(guān)分行在收到信用證后通知出口企業(yè)，出口企業(yè)憑信用證和合同的規(guī)定備貨裝運(yùn)，并將規(guī)定的單據(jù)送項(xiàng)目所在地的中國銀行；對采用無證托收結(jié)算方式的貿(mào)易合同，出口企業(yè)發(fā)貨后不得自行寄單，應(yīng)將單據(jù)項(xiàng)目送所在地的中國銀行并附函說明貨款為出口買方信貸協(xié)議項(xiàng)下，注明貸款協(xié)議編號、現(xiàn)匯和貸款的比例、代收行即為借款人。同時，將出口買方信貸協(xié)議附本附后。 　　4.對信用證規(guī)定以主動借記方式付款的，總行應(yīng)于議付寄單日以加押電傳通知借款開證行已于當(dāng)日借記其貸款賬戶，同時對出口企業(yè)辦理結(jié)匯。對在各地的出口企業(yè)，由分行代總行以加押電傳通知借款人開證行，已借記其在總行的貸款賬戶，并以902報單(附加押電傳影印件)，主動上劃總行，同時對出口企業(yè)辦理結(jié)匯。 　　5.對信用證規(guī)定寄單國外開證行審單付款以及采用無證托收結(jié)算方式的，應(yīng)由借款人(開證行／托收行)以加押電傳授權(quán)中國銀行借記其在中國銀行總行的貸款賬戶。如出口項(xiàng)目為在京的進(jìn)出口總公司辦理，總行在收到授權(quán)電后，由總行營業(yè)部借記貸款賬戶并對出口企業(yè)辦理結(jié)匯。如地方項(xiàng)目，總行收到授權(quán)電后，以902報單劃收有關(guān)分行或由有關(guān)分行直接收妥授權(quán)電，并以902報單(附授權(quán)電影印件)主動上劃總行，同時對出口企業(yè)辦理結(jié)匯。 　　四、貸款的償還 　　對于在用款期間陸續(xù)使用的貸款，應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的辦法和利率計(jì)收利息。待貸款使用完畢，由總行向借款人寄送一份還款表，最后確定貸款總金額及具體還本日期，并相應(yīng)調(diào)整付息日期，使其與還本日期相一致。借款人按還款表的日期償還貸款本息。總行要在每一個還本付息日前七天以加押電傳通知借款人按時履行還本付息責(zé)任。 　　如借款人要求提前還款，應(yīng)提前三十天通知中國銀行，并以倒序償還。 　　五、檔案管理 　　鑒于出口買方信貸從發(fā)生到結(jié)束，時間較長，必須保證檔案的連續(xù)性及完整性。項(xiàng)目檔案要由專人管理，一個項(xiàng)目的所有往來函電及有關(guān)文件，要統(tǒng)一由信貸部門專案存檔。貸款全部收回后，再將整個檔案移交檔案部門。