注：本篇法規(guī)已被《中國建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款辦法》（發(fā)布日期：1997年12月31日　實(shí)施日期：1998年1月1日）廢止 中國人民建設(shè)銀行房地產(chǎn)信貸部職工住房抵押貸款暫行辦法 　（１９９２年９月２３日中國人民建設(shè)銀行發(fā)布） （相關(guān)資料: 部門規(guī)章1篇 相關(guān)論文1篇） 第一章　總則 　　第一條　為配合住房制度改革，推進(jìn)住房商品化，支持職工購、建（包括翻建，下同）自用住房，特制定本辦法。 　　第二條　職工住房抵押貸款是為職工購、建自用住房而開辦的專項(xiàng)貸款。 　　職工住房抵押貸款的原則是：先存后貸，存貸掛鉤，抵押加保，整借零還。 　　第三條　本辦法適用于已進(jìn)行住房制度改革的全民或集體所有制單位的職工。 第二章　貸款對(duì)象及條件 　　第四條　貸款對(duì)象。凡城鎮(zhèn)全民或集體所有制單位正式職工（包括參加住房公積金的“三資”企業(yè)的中方職工），均可申請(qǐng)職工住房抵押貸款。 　　第五條　貸款條件。貸款申請(qǐng)人需同時(shí)具備下列條件： 　　一、有當(dāng)?shù)卣匠擎?zhèn)戶口； 　　二、有購買住房的合同、協(xié)議，批準(zhǔn)建房的證明文件或其他證明文件； 　　三、提出借款申請(qǐng)時(shí)，在貸款銀行有相當(dāng)于購買住房全部價(jià)款３０％以上的存款（包括住房公積金存款），并以此作為購建住房的首付款； 　　四、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和歸還貸款本息的能力； 　　五、同意將房產(chǎn)或貸款銀行認(rèn)可的有價(jià)證券抵押給貸款銀行； 　　六、職工所在單位必須在建設(shè)銀行房地產(chǎn)信貸部開立住房基金存款戶； 　　七、借款人所在單位同意作為歸還貸款本息的保證人。 　　第六條　借款人應(yīng)向貸款銀行提供以下需要審查的材料。 　　一、借款人具有法律效力的身份證明； 　　二、借款人所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟(jì)收入的證明； 　　三、符合法律規(guī)定的購建住房合同、協(xié)議或其他證明文件； 　　四、抵押房產(chǎn)的估價(jià)報(bào)告書、鑒定書； 　　五、還款保證人的資信證明材料； 　　六、貸款銀行要求提供的其他證明文件和材料。 第三章　貸款期限和利率 　　第七條　貸款期限應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)胤扛姆桨负吐毠こ惺苣芰泶_定。以優(yōu)惠價(jià)、標(biāo)準(zhǔn)價(jià)購房的，貸款期限最長不超過１５年；以商品價(jià)購房的，貸款期限最長不超過２０年。 　　第八條　貸款利率按借款人首期付款占房價(jià)款的比例和貸款期限的不同，實(shí)行檔次利率。一年期貸款利率與房地產(chǎn)信貸部存款的平均月利率的利差不得低于１．５‰。首期付款比例越高，貸款利率越低；貸款期限越長，貸款利率越高（貸款利率參考表見附式一、二）。當(dāng)國家調(diào)整利率時(shí)，利率隨之作相應(yīng)調(diào)整。 第四章　貸款程序 　　第九條　借貸雙方須嚴(yán)格履行下列程序： 　　一、借款人須填寫職工住房抵押貸款申請(qǐng)表（附式三），并向貸款銀行提交本辦法第六條規(guī)定的各項(xiàng)證明材料； 　　二、貸款銀行對(duì)借款人的借款申請(qǐng)及其他各項(xiàng)證明材料進(jìn)行審查，審查合格后由貸款銀行出具貸款承諾書； 　　三、借款人憑貸款銀行出具的貸款承諾書與售房單位簽定購房合同或協(xié)議； 　　四、借貸雙方及保證人簽定住房抵押貸款合同（附式四），并進(jìn)行公證； 　　五、貸款合同簽定并經(jīng)公證后，銀行將借款人的存款和貸款以轉(zhuǎn)帳方式劃入購房合同或協(xié)議指定的售房或建房單位在貸款銀行開立的存款戶。 第五章　貸款抵押 　　第十條　購買現(xiàn)貨商品住房的借款人，應(yīng)將所購房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書及保險(xiǎn)單抵押給貸款銀行；購買期貨商品房的，當(dāng)房屋在建時(shí)，可用銀行認(rèn)可的有價(jià)證券作為抵押。 　　第十一條　用于抵押的房產(chǎn)，必須經(jīng)過貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估部門進(jìn)行估價(jià)。貸款本息不得超過抵押物估價(jià)值的百分之七十。 　　第十二條　抵押期間，借款人無權(quán)轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押被抵押房產(chǎn)或購建房合同的權(quán)益。用有價(jià)證券進(jìn)行抵押的，抵押人不得以任何理由掛失或追索證券本息及收益。 　　第十三條　抵押雙方應(yīng)正式簽定抵押貸款合同并詳細(xì)開列抵押的清單，抵押自抵押貸款合同簽定起生效，至借款人還清全部貸款本息時(shí)止抵押解除。抵押解除后，銀行將抵押物歸還借款人。 　　第十四條　貸款到期并寬限期滿后，借款人仍未還清貸款本息的，貸款銀行有權(quán)以國家法律、法規(guī)允許的方式對(duì)抵押物進(jìn)行處分，處分抵押物所得金額不足以償還以所欠銀行貸款本息時(shí)，貸款銀行仍有權(quán)追索債務(wù)。 　　第十五條　貸款期間若借款人工作單位變動(dòng)，貸款合同應(yīng)同時(shí)變更。 第六章　抵押物的保險(xiǎn) 　　第十六條　借款人需在抵押貸款合同簽定前到保險(xiǎn)公司按銀行指定的險(xiǎn)種辦理抵押物的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期不得短于貸款期限，投保金額不得低于貸款的全部本息，并應(yīng)明確貸款銀行為該抵押物保險(xiǎn)的第一受益人。保險(xiǎn)單不得有任何有損銀行權(quán)益的限制條件，保險(xiǎn)所需一切費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。在抵押期間，保險(xiǎn)單交貸款銀行保管，保險(xiǎn)單享有的權(quán)益無條件地讓渡給貸款銀行。 　　第十七條　借款人用抵押貸款購買期貨商品住房的，應(yīng)由售房單位對(duì)售房合同指定的商品住房進(jìn)行保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)由房屋買方或賣方負(fù)擔(dān)，保險(xiǎn)單應(yīng)交貸款銀行保管。抵押期間內(nèi)，保險(xiǎn)單的全部權(quán)益應(yīng)讓渡給貸款銀行。 　　第十八條　抵押有效期內(nèi)，借款人或售房單位不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)，如保險(xiǎn)中斷，銀行有權(quán)代為投保，一切費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。 第七章　貸款的償還和收回 　　第十九條　借款人須按貸款合同規(guī)定的還款方式與期限歸還貸款本息。借款人所在單位作為保證人應(yīng)協(xié)助和督促借款人償還貸款本息。銀行可委托借款人所在單位代扣貸款本息或直接從借款人的住房公積金存款帳中扣收。 　　第二十條　歸還貸款本息的方法有二個(gè)方案，由各行根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r選定。 　　第一方案：先還息，后還本等額償還法，其公式是： 　　　　　　　　　　　　　ＡＩ（１＋Ｉ）T 　　每月等額償還貸款本息=──────── 　　　　　　　　　　　　　（１＋ＩT）－１ 　　其中：Ａ：貸款本金 　　　　Ｔ：貸款期限，按月計(jì)算 　　　　Ｉ：貸款月利率 　　第二方案：本息均還法，其公式是： 　　　　　　　　　借款額（元） 　　月均歸還本金=─────── 　　　　　　　　　借款期（月） 　　　　　　　　［借款期（月）＋１］×借款額（元）×月利率 　　月均還利息=───────────────────── 　　　　　　　　　　　　　　　２×借款期（月） 　　月均還款額=月均歸還本金＋月均還利息 　　第二十一條　貸款期內(nèi)，借款人未按合同規(guī)定的期限償還貸款本息，逾期一個(gè)月以內(nèi)的，應(yīng)于下月償還貸款本息時(shí)一并歸還，貸款銀行不予處罰，但上述情況一年不得超過兩次。逾期超過一個(gè)月或一年內(nèi)發(fā)生兩次以上逾期的，銀行按超過的逾期天數(shù)，每天計(jì)收逾期額萬分之三的罰息。 　　第二十二條　貸款全部到期后，借款人未能還清全部貸款本息的，有６個(gè)月的寬限期。在寬限期內(nèi)，銀行按逾期天數(shù)每天向借款人收取逾期額萬分之三的罰息。借款人若提前歸還全部貸款本息，銀行應(yīng)按提前的貸款期限調(diào)整提前歸還部分的貸款利息，已計(jì)收的貸款利息不再退還。借款人若分次提前歸還貸款本息，銀行可相應(yīng)減收提前歸還貸款的利息，具體減收辦法由各省級(jí)行確定。 　　第二十三條　借款人死亡或經(jīng)有權(quán)部門宣布失蹤，借款人財(cái)產(chǎn)的合法繼承人應(yīng)繼續(xù)履行借款人簽定的貸款合同。 　　第二十四條　發(fā)生下列情況之一時(shí)，銀行有權(quán)收回部分或全部貸款。 　　一、借款人違反貸款合同規(guī)定的任何條款，經(jīng)貸款銀行提出，借款人未予糾正； 　　二、借款人發(fā)生任保導(dǎo)致不能按期歸還貸款本息的變故。 第八章　其他 　　第二十五條　貸款銀行應(yīng)按照貸款合同的規(guī)定辦理住房抵押貸款，若由于銀行的責(zé)任影響借款人按合同規(guī)定使用借款，銀行應(yīng)按影響天數(shù)和數(shù)額，每天付給借款人萬分之三的違約金。 　　第二十六條　抵押物的評(píng)估費(fèi)由借款人負(fù)擔(dān)，借款合同公證費(fèi)由借貸雙方平均分擔(dān)，貸款銀行可以向借款人一次性適當(dāng)收取抵押物保管費(fèi)。 　　第二十七條　貸款合同借貸雙方及保證人發(fā)生糾紛時(shí)，首先由當(dāng)事人各方協(xié)商解決，協(xié)商無結(jié)果時(shí)可向當(dāng)?shù)?a href='http://www.sdjlnm.com/zhongcai/2.html' target='_blank' data-horse>仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。 　　第二十八條　貸款合同當(dāng)事人的任何一方要求變更合同內(nèi)容或解除合同需以書面形式提前通知合同的其他當(dāng)事人，未達(dá)成協(xié)議前，原合同繼續(xù)有效。 　　第二十九條　本辦法由中國人民建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋修訂。各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市分行可根據(jù)本辦法，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則和補(bǔ)充規(guī)定報(bào)總行備案。 　　第三十條　本辦法自發(fā)布之日起施行。