中國銀行業(yè)協(xié)會 關(guān)于發(fā)布《證券公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）》的通知 中證協(xié)發(fā)[2009]110號 各證券公司： 為指導(dǎo)證券公司開展反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分工作，增強反洗錢工作的針對性和有效性，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》以及《中國證券業(yè)協(xié)會會員反洗錢工作指引》等法規(guī)文件的相關(guān)規(guī)定和要求，我會組織行業(yè)制定了《證券公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）》（下稱《指引》），經(jīng)向中國證監(jiān)會備案，現(xiàn)發(fā)布施行，并就有關(guān)事項通知如下： 一、各證券公司應(yīng)當(dāng)高度重視反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分工作，設(shè)立由高級管理人員牽頭負(fù)責(zé)的客戶風(fēng)險等級劃分工作決策機構(gòu)，指定部門負(fù)責(zé)推進客戶洗錢風(fēng)險等級分類管理工作的具體開展，并建立完善公司內(nèi)部反洗錢工作的信息交流機制。 二、各證券公司應(yīng)結(jié)合本公司實際情況，按照《指引》的相關(guān)要求，詳細制定或修改完善客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)及實施細則。 三、各證券公司應(yīng)盡快建立完善適應(yīng)客戶風(fēng)險等級劃分工作要求的信息技術(shù)系統(tǒng)，應(yīng)在該系統(tǒng)中全面、準(zhǔn)確標(biāo)識客戶風(fēng)險等級，以信息技術(shù)手段輔助完成等級劃分工作。各證券公司可以根據(jù)自身實際情況，對原有的信息技術(shù)系統(tǒng)進行等級劃分功能升級改造或者建立獨立的客戶風(fēng)險等級劃分系統(tǒng)。 四、各證券公司應(yīng)加強對相關(guān)業(yè)務(wù)人員，尤其是對新入職員工在反洗錢客戶風(fēng)險識別以及等級劃分相關(guān)知識方面的培訓(xùn)工作。 五、各證券公司在實施客戶風(fēng)險等級劃分工作時應(yīng)當(dāng)遵循“新老劃斷”的原則，逐步進行規(guī)范，即自《指引》正式發(fā)布實施后，證券公司對于新開戶客戶的風(fēng)險等級劃分工作應(yīng)與客戶身份識別工作同時進行，并在建立業(yè)務(wù)關(guān)系之日起10個工作日內(nèi)完成；同時，應(yīng)結(jié)合公司自身實際情況，制定對存量客戶進行風(fēng)險等級劃分的工作計劃，其中，對在2007年8月1日以后開戶的存量客戶的風(fēng)險等級劃分工作應(yīng)在2009年內(nèi)完成；對2007年8月1日以前開戶的存量客戶的風(fēng)險等級劃分工作應(yīng)在2011年內(nèi)全部完成。 六、對于缺失身份證件有效期限、職業(yè)等身份基本信息的客戶，證券公司應(yīng)采取要求客戶補充身份資料、回訪、實地查訪、向有關(guān)部門核實等方式進行識別或者重新識別。證券公司采取上述措施后,由于客戶的原因仍無法補齊客戶身份基本信息的，應(yīng)予以一定關(guān)注，適當(dāng)提高風(fēng)險等級，按照要求落實對該部分客戶的等級劃分工作。 七、各證券公司要高度重視《指引》中提到的國家有關(guān)部門、聯(lián)合國等權(quán)威機構(gòu)發(fā)布的制裁名單、恐怖組織和恐怖分子名單等相關(guān)信息的收集工作，應(yīng)持續(xù)通過各種渠道收集盡可能詳盡的相關(guān)信息，并保持適時更新。 我會將密切跟蹤《指引》的施行情況，并將對落實情況適時組織檢查。 附件：《證券公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）》 二○○九年八月十八日 《證券公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）》.doc 附件： 證券公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行） 第一章 總則 第一條 為提高證券公司反洗錢工作的針對性和有效性，建立健全相關(guān)客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國證券業(yè)協(xié)會會員反洗錢工作指引》等規(guī)定，制定本指引。 第二條 本指引所稱客戶風(fēng)險等級劃分，是指證券公司在反洗錢工作中，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，對客戶風(fēng)險進行等級劃分的活動。 第三條 證券公司應(yīng)以風(fēng)險控制為本，在審慎經(jīng)營的基礎(chǔ)上按照以下原則開展客戶風(fēng)險等級劃分工作： （一）全面性原則。證券公司應(yīng)綜合考慮客戶可能涉嫌洗錢和恐怖融資的各類風(fēng)險因素，對所有客戶進行風(fēng)險等級劃分。 （二）分級管理原則。證券公司應(yīng)根據(jù)客戶不同風(fēng)險等級，對其采取相應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)控措施。 （三）適時性原則。證券公司應(yīng)根據(jù)實際情況適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)和客戶風(fēng)險等級。 （四）保密原則。證券公司應(yīng)對客戶身份資料、資金和交易信息、風(fēng)險等級信息等予以保密，非依法律法規(guī)規(guī)定、客戶同意或者因客戶身份識別的需要，不得向任何單位和個人提供?！? 第四條 證券公司應(yīng)按有關(guān)要求建立健全客戶風(fēng)險等級管理的相關(guān)制度，統(tǒng)一制定客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)，并組織實施客戶風(fēng)險等級管理工作，明確公司各職能部門、分支機構(gòu)及相關(guān)人員的管理職責(zé)。 第二章 客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn) 第五條 證券公司在制定客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)時，應(yīng)綜合考慮洗錢和恐怖融資的各種風(fēng)險因素，包括但不限于：客戶身份、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、交易等風(fēng)險因素。 風(fēng)險因素是指引起或增加風(fēng)險發(fā)生的機會或擴大風(fēng)險程度的條件,是風(fēng)險發(fā)生的潛在原因。 第六條 地域風(fēng)險因素是指客戶所屬國家或地區(qū)的性質(zhì)所隱含的風(fēng)險因素。根據(jù)金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下地域的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注： （一）國家有關(guān)部門發(fā)布的制裁、禁運的國家和地區(qū)，或支持恐怖活動的國家和地區(qū)； （二）聯(lián)合國等國際權(quán)威組織發(fā)布的制裁、禁運的國家和地區(qū)，或支持恐怖活動的國家和地區(qū)； （三）缺乏反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管的國家和地區(qū)，如金融行動特別工作組（FATF）認(rèn)為缺乏反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管的國家和地區(qū)； （四）販毒、腐敗或其他嚴(yán)重犯罪活動猖獗的國家或地區(qū)； （五）被稱為“避稅天堂”的國家或地區(qū)； （六）離岸金融中心； （七）其他風(fēng)險程度較高的國家或地區(qū)。 第七條 客戶身份風(fēng)險因素是指客戶的自身特點所隱含的風(fēng)險因素。根據(jù)金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下情形的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注： （一）被列入國家有關(guān)部門發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單及其他禁止性名單的； （二）被列入聯(lián)合國等國際權(quán)威組織發(fā)布的制裁名單、恐怖組織或恐怖分子名單的； （三）外國政要及其家庭成員，以及其他與之關(guān)系密切的人員； （四）因涉嫌違法違規(guī)案件被國家金融監(jiān)管部門通報的； （五）因涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪行為被國家有關(guān)部門要求協(xié)助調(diào)查的； （六）因交易行為異常被證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)等發(fā)函要求協(xié)助調(diào)查的； （七）客戶身份的真實性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的； （八）辦理業(yè)務(wù)所用的身份證明文件已經(jīng)失效，未在合理期限內(nèi)進行更新，且沒有提出合理理由的； （九）客戶資產(chǎn)與客戶年齡、職業(yè)等身份特征明顯不符，存在疑點的； （十）多個客戶所留的通訊地址、聯(lián)系電話等信息，或代理人信息相同的； （十一）其他存在一定身份風(fēng)險的。 第八條 行業(yè)風(fēng)險因素是指客戶所屬行業(yè)的性質(zhì)所隱含的風(fēng)險因素。根據(jù)金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下行業(yè)的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注： （一） 娛樂服務(wù)行業(yè)； （二） 典當(dāng)與拍賣行業(yè)； （三） 廢品收購行業(yè)； （四） 未被監(jiān)管的慈善團體或非盈利組織，尤其是跨境性質(zhì)的； （五） 其他風(fēng)險程度較高的現(xiàn)金密集型行業(yè)。 第九條 業(yè)務(wù)風(fēng)險因素是指客戶所辦理的業(yè)務(wù)或者購買的證券產(chǎn)品所隱含的風(fēng)險因素?？蛻粲邪ǖ幌抻谝韵虑樾蔚?，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注： （一）第三方存管銀證轉(zhuǎn)賬以外的大額存取款業(yè)務(wù)； （二）異常的大宗交易業(yè)務(wù)； （三）其他具有較高潛在洗錢風(fēng)險的業(yè)務(wù)。 第十條 交易風(fēng)險因素是指客戶的交易行為特征所隱含的風(fēng)險因素?？蛻粲邪ǖ幌抻谝韵虑樾蔚?，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注： （一）符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的可疑交易特征的； （二）涉及大額股份或基金份額的轉(zhuǎn)托管、賬戶撤銷指定交易，頻繁變更存管銀行等； （三）資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的； （四）其他資金和交易異常且無合理解釋的； （五）一個月內(nèi)多次觸及可疑交易標(biāo)準(zhǔn)且每次都被確認(rèn)為可疑交易的； （六）客戶跨地市交易的。 第十一條 證券公司在對客戶進行風(fēng)險評估時，除考慮上述風(fēng)險因素外，還應(yīng)結(jié)合以下因素，適當(dāng)調(diào)整客戶的風(fēng)險等級： （一）賬戶的資產(chǎn)規(guī)模和交易量； （二）客戶所處的監(jiān)管體制和所受監(jiān)管的水平； （三）客戶與證券公司業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)的時間和聯(lián)系的規(guī)律性； （四）證券公司對客戶所在國家或地區(qū)的熟悉程度； （五）客戶使用中介機構(gòu)或其他特定安排的情況。 第十二條 證券公司應(yīng)當(dāng)加強對客戶風(fēng)險評估方法的探索，采取主觀判斷與客觀標(biāo)準(zhǔn)相結(jié)合的方式，綜合考慮各項風(fēng)險因素，科學(xué)合理地制定客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)?？蛻麸L(fēng)險等級至少應(yīng)劃分為高、中、低三個級別。 第十三條 有以下情形之一的，證券公司應(yīng)將其列為高風(fēng)險等級客戶： （一）符合第六條（一）至（四）項、第七條（一）至（五）項之一的； （二）符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的可疑交易特征且被證券公司向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的交易行為，經(jīng)過分析、識別后，有合理理由認(rèn)為該交易行為及相關(guān)客戶與洗錢、恐怖主義活動或其他違法犯罪活動有關(guān)的； （三）其他經(jīng)分析識別后被認(rèn)為存在較高洗錢和恐怖融資風(fēng)險的。 第十四條 證券公司在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、初次劃分客戶風(fēng)險等級時，應(yīng)與客戶身份識別工作同時進行，并著重關(guān)注客戶身份、地域、業(yè)務(wù)和行業(yè)風(fēng)險因素；在持續(xù)性客戶身份識別、調(diào)整客戶風(fēng)險等級時，除應(yīng)考慮上述風(fēng)險因素外，還應(yīng)增加對交易等風(fēng)險因素的關(guān)注。 第三章 客戶風(fēng)險監(jiān)控措施 第十五條 證券公司應(yīng)按客戶風(fēng)險等級對其賬戶給予相應(yīng)的系統(tǒng)標(biāo)識，并采取不同級別的風(fēng)險監(jiān)控措施，對較高風(fēng)險等級的賬戶監(jiān)控應(yīng)嚴(yán)于對較低風(fēng)險等級的賬戶監(jiān)控，密切關(guān)注該類客戶的資金和交易行為。 第十六條 證券公司應(yīng)加強信息系統(tǒng)建設(shè)，借助技術(shù)手段做好反洗錢相關(guān)客戶風(fēng)險的日常監(jiān)控及相關(guān)工作。 第十七條 證券公司應(yīng)遵循了解客戶的原則，按照相關(guān)要求對客戶進行身份識別。對高風(fēng)險等級客戶，應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。 證券公司應(yīng)建立健全客戶業(yè)務(wù)辦理審核程序，對不同風(fēng)險等級的客戶分別建立相應(yīng)的審核程序，對較高風(fēng)險等級客戶的審核程序應(yīng)嚴(yán)于較低風(fēng)險等級客戶。 第十八條 證券公司應(yīng)對高、中風(fēng)險等級的客戶開展定期審核，審核內(nèi)容至少應(yīng)包括客戶留存的基本信息資料、客戶資料變更情況，客戶資金和交易是否正常，客戶回訪是否發(fā)現(xiàn)可疑情況等，審核結(jié)果應(yīng)予以記錄。 證券公司對高風(fēng)險等級客戶應(yīng)至少每半年審核一次。 第十九條 在持續(xù)監(jiān)控的過程中，證券公司一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)立即進一步組織分析排查，按照可疑交易報告流程立即向監(jiān)管部門報告。 第二十條 證券公司應(yīng)在持續(xù)監(jiān)控過程中，適時調(diào)整客戶的風(fēng)險等級。 對較低風(fēng)險等級客戶，證券公司在發(fā)現(xiàn)客戶多次出現(xiàn)風(fēng)險因素，或出現(xiàn)多種風(fēng)險因素并存的情況時，應(yīng)適當(dāng)提高其風(fēng)險等級，并實施更為嚴(yán)格的監(jiān)控。 對高、中風(fēng)險等級客戶，證券公司在一段時期內(nèi)經(jīng)過嚴(yán)格審核未再次發(fā)現(xiàn)風(fēng)險因素，或通過回訪調(diào)查等措施發(fā)現(xiàn)客戶交易特征均正常時，按審核程序可適當(dāng)降低其風(fēng)險等級，并采取相應(yīng)風(fēng)險等級的監(jiān)控措施。 第二十一條 證券公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶風(fēng)險等級劃分相關(guān)檔案資料，并對客戶信息予以保密。 第四章 附則 第二十二條 證券公司客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)及其相關(guān)內(nèi)部控制管理措施等，應(yīng)按規(guī)定報有關(guān)監(jiān)管部門備案。 第二十三條 本指引由中國證券業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。 第二十四條 本指引自發(fā)布之日起試行。