鄂州市人民政府

關(guān)于發(fā)布《鄂州市就業(yè)再就業(yè)小額擔保貸款

實施細則（修訂）》的通知

　　各區(qū)人民政府、開發(fā)區(qū)管委會，各街道辦事處，市政府各部門：

　　《鄂州市就業(yè)再就業(yè)小額擔保貸款實施細則(修訂)》經(jīng)2012年第16次市人民政府常務(wù)會議審議通過，現(xiàn)予發(fā)布，請遵照執(zhí)行。

鄂州市人民政府

2012年8月20日

鄂州市就業(yè)再就業(yè)小額擔保貸款實施細則(修訂)

第一章 總 則

　　第一條 為進一步做好推動創(chuàng)業(yè)促進就業(yè)工作，發(fā)揮小額擔保貸款的作用，根據(jù)國家有關(guān)政策以及相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本市實際，制定本細則。

　　第二條 本細則所稱小額擔保貸款是指由專項擔保基金和指定擔保機構(gòu)提供擔保，由經(jīng)辦金融機構(gòu)發(fā)放，用于支持本市符合本細則第十一條規(guī)定的對象在創(chuàng)業(yè)過程中自籌資金不足部分的貸款。

　　第三條 小額擔保貸款按照"權(quán)責(zé)明確、風(fēng)險可控、程序清晰、運轉(zhuǎn)有序"的原則實行流程管理。

第二章 管理職責(zé)

　　第四條 市人社部門及所屬就業(yè)服務(wù)機構(gòu)的職責(zé)：

　　(一)對小額擔保貸款申請對象的資格進行審查確認；

　　(二)對符合貸款條件的創(chuàng)業(yè)項目進行評估；

　　(三)定期向社會公布貸款余額情況；

　　(四)召集特別會商會議；

　　(五)對小額擔保貸款扶持項目進行跟蹤檢查；

　　(六)協(xié)助貸款銀行和擔保機構(gòu)做好小額擔保貸款的清收工作。

　　第五條 市財政部門的職責(zé)：

　　(一)籌集小額擔保貸款擔保基金；

　　(二)籌集與撥付小額擔保貸款貼息資金；

　　(三)負責(zé)小額擔保貸款基金和貼息資金的預(yù)算和監(jiān)督管理。

　　第六條　人民銀行的職責(zé)：

　　(一)指導(dǎo)經(jīng)辦金融機構(gòu)開辦創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款；

　　(二)制訂小額擔保貸款利率執(zhí)行標準；

　　(三)加強小額擔保貸款的統(tǒng)計監(jiān)測；

　　(四)審核銀行貸款貼息申請；

　　(五)對銀行貫徹落實小額擔保貸款情況進行監(jiān)督檢查；

　　(六)探索和完善小額擔保貸款管理模式。

　　第七條 擔保機構(gòu)的職責(zé)：

　　(一)管理小額擔保貸款基金；

　　(二)審查確認反擔保人資格；

　　(三)審查確認代償基金劃扣額度及承擔擔保責(zé)任；

　　(四)清收已由擔保基金代償后的逾期貸款。

　　第八條　經(jīng)辦金融機構(gòu)的職責(zé)：

　　(一)按金融機構(gòu)法定貸款程序履行審查職責(zé)；

　　(二)發(fā)放貸款；

　　(三)貸后檢查；

　　(四)按時清收或追索貸款本金；

　　(五)發(fā)布貸款風(fēng)險預(yù)警信息；

　　(六)建立健全小額擔保貸款信貸檔案。

　　第九條 街道社區(qū)和鄉(xiāng)(鎮(zhèn))勞動保障機構(gòu)的職責(zé)：

　　(一)對貸款申請人是否符合本細則規(guī)定的條件進行核實和初審，并出具審核意見；

　　(二)指導(dǎo)幫助貸款使用人做好生產(chǎn)經(jīng)營；

　　(三)協(xié)助相關(guān)單位催收貸款(包括送達催收通知、上門清收等)；

　　(四)創(chuàng)建信用社區(qū)(鄉(xiāng)鎮(zhèn))，為轄區(qū)人員創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造優(yōu)良的信譽環(huán)境。

　　第十條 建立小額擔保貸款特別會商機制。由市人社部門召集市財政部門、擔保機構(gòu)、經(jīng)辦金融機構(gòu)就以下問題進行特別會商：

　　(一)貸款申請人經(jīng)營項目投資效益與風(fēng)險評估；

　　(二)貸款額度；

　　(三)小額擔保貸款呆、壞帳的確認與核銷辦法；

　　(四)風(fēng)險預(yù)警后的調(diào)控措施。特別會商可根據(jù)會商的具體內(nèi)容，采取定期或不定期的方式進行。

第三章 貸款對象、條件及貸款用途

　　第十一條 下列對象可以申請小額擔保貸款：

　　(一)女性年滿四十周歲或者男性年滿五十周歲的失業(yè)人員；

　　(二)連續(xù)失業(yè)一年以上的人員(含高校畢業(yè)生)；

　　(三)退役軍人；

　　(四)失地農(nóng)民；

　　(五)城鎮(zhèn)零就業(yè)家庭成員或者享受城鎮(zhèn)居民最低生活保障的人員；

　　(六)農(nóng)村零轉(zhuǎn)移、就業(yè)貧困家庭成員；

　　(七)殘疾人；

　　(八)成年孤兒。

　　第十二條 申請小額擔保貸款應(yīng)當同時具備以下條件：

　　(一)經(jīng)工商部門登記注冊；

　　(二)有固定的經(jīng)營場所和一定的自有資本金；

　　(三)從事的經(jīng)營項目應(yīng)當符合國家有關(guān)政策、法規(guī)；

　　(四)經(jīng)過創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，取得合格證書；

　　(五)信用良好，具備還貸能力，反擔保人愿意承擔和履行反擔保責(zé)任義務(wù)；

　　(六)尚未享受小額擔保貸款政策的。

　　第十三條 小額擔保貸款用途。只能用于上述符合貸款條件的各類創(chuàng)業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)，不得挪作他用。

第四章 貸款程序、額度、期限

　　第十四條 小額擔保貸款按以下程序進行：

　　(一)個人申請。申請人填寫由市人社部門統(tǒng)一印制的《小額擔保貸款申請表》(以下簡稱《申請表》)一式五份，連同證明本人身份的相關(guān)資料一起交由申請人創(chuàng)業(yè)所在地的社區(qū)居委會或鄉(xiāng)(鎮(zhèn))勞動保障機構(gòu)進行初審。

　　(二)條件預(yù)核。申請人創(chuàng)業(yè)所在地的社區(qū)居委會或鄉(xiāng)(鎮(zhèn))勞動保障機構(gòu)在對申請人提交資料的真實性、個人資信狀況、經(jīng)營場所、經(jīng)營項目進行調(diào)查和核實的基礎(chǔ)上，自接到申請之日起5個工作日內(nèi)出具初審意見。

　　(三)項目評估。申請人將初審合格的《申請表》及相關(guān)資料送交市創(chuàng)業(yè)服務(wù)指導(dǎo)中心。申請人自愿參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)并提供《創(chuàng)業(yè)計劃書》的，創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心組織專家對《創(chuàng)業(yè)計劃書》進行審查評估。評審合格的，在《申請表》上簽署項目審查合格意見，并提出貸款額度建議。

　(四)資格審查。申請人通過資格預(yù)審和項目評估后，將《申請表》連同相關(guān)身份證明提交市人社部門進行資格審查。市人社部門自接到申請人相關(guān)資料之日起3 個工作日內(nèi)在《申請表》上簽署確認意見。對符合條件的，統(tǒng)一將《申請表》分送市財政部門、擔保公司、經(jīng)辦金融機構(gòu)審查；對不符合貸款條件的，向申請人說明 理由。

　(五)特別會商。市人社部門就申請人的貸款額度、經(jīng)營項目投資效益與風(fēng)險等相關(guān)問題，可采取定期和不定期方式召集市財政部門、人民銀行、擔保機構(gòu)、經(jīng)辦 金融機構(gòu)進行特別會商，與會各方當場簽署會商意見。會商意見由市人社部門反饋給申請人及其創(chuàng)業(yè)所在地的社區(qū)居委會或鄉(xiāng)(鎮(zhèn))勞動保障機構(gòu)。

　　(六)反擔保審查。擔保機構(gòu)根據(jù)特別會商意見，通知申請人在規(guī)定時間內(nèi)提供反擔保人或出具信用社區(qū)擔保函和抵押擔保。擔保機構(gòu)對申請人提供反擔保情況進行審查確認。

　　(七)出具保函。擔保機構(gòu)在對申請人提供的反擔保情況進行審查確認后的5個工作日內(nèi)與申請人、反擔保人簽署相關(guān)協(xié)議，并向經(jīng)辦金融機構(gòu)出具正式保函。

　　(八)發(fā)放貸款。經(jīng)辦金融機構(gòu)自收到擔保機構(gòu)的保函和貸款申請人的貸款資料之日起10個工作日內(nèi)，根據(jù)會商意見，依程序進行貸款審查，并與貸款申請人簽訂借款合同后，通過"小額擔保貸款專柜"發(fā)放貸款。

　　第十五條 本細則第十四條第六項規(guī)定的反擔保人應(yīng)當符合下列資格條件之一：

　　(一)本市黨政群機關(guān)(含省垂直管理部門)納入行政編制的在職在編人員；

　　(二)本市參照國家公務(wù)員管理單位納入正式編制的在職在編人員；

　　(三)本市(區(qū))財政全額撥款事業(yè)單位的在職在編在崗人員；

　　(四)中央、省駐市企業(yè)的正式在崗職工。

　　凡符合上述反擔保人員條件之一的，男性應(yīng)在57周歲以下，女性應(yīng)在52周歲以下。上款第一、二項人員可同時為2名貸款申請人提供反擔保，最高保額不超過10萬元；上款第三、四項人員最高保額不超過5萬元。

　　第十六條 信用社區(qū)信用擔保額度不超過10萬元。

　　貸款申請人以房屋、有價證券、土地經(jīng)營權(quán)、水域灘涂養(yǎng)殖權(quán)、承包林權(quán)、農(nóng)村房屋所有權(quán)、集體建設(shè)用地使用權(quán)等作為抵押物的，擔保額度根據(jù)專業(yè)評估機構(gòu)意見確定，但單筆額度最高不超過10萬元。

　　第十七條 反擔保人應(yīng)承擔以下責(zé)任：

　　(一)反擔保人提供擔保應(yīng)經(jīng)反擔保人所在單位同意，并簽署意見，加蓋單位行政公章。

　　(二)反擔保人以個人信用提供擔保，需提供個人身份證、戶口簿、扣劃工資委托書、單位代扣工資承諾書等。

　　(三)反擔保人承擔到期貸款清收和逾期貸款的連帶還款責(zé)任。

　　第十八條 個人申請小額擔保貸款額根據(jù)貸款申請人創(chuàng)業(yè)項目實際情況核定，最高貸款額不超過10萬元；對合伙經(jīng)營或組織起來創(chuàng)業(yè)的貸款總額不超過50萬元。

　　第十九條　小額擔保貸款期限最長不超過2年。小額擔保貸款利率在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎(chǔ)上可上浮3個百分點。

第五章 貸款擔保

　　第二十條 擔保基金。建立小額擔保貸款擔保基金，市級擔保基金不少于2000萬元。擔保基金主要由市級財政部門籌集，專戶存儲于經(jīng)辦金融機構(gòu)，由擔保機構(gòu)管理，封閉運行，專項用于小額貸款擔保。

　　第二十一條 擔保機構(gòu)。市工貿(mào)國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司負責(zé)全市小額貸款擔保工作。會同市人社部門、市財政部門、人民銀行選擇1-2家商業(yè)銀行作為經(jīng)辦金融機構(gòu)，建立貸款擔保基金專門帳戶。貸款擔保基金的運作與公司的其他業(yè)務(wù)分開，單獨核算。

　　所有存入擔保基金和社保基金的金融機構(gòu)必須承辦小額擔保貸款業(yè)務(wù)。

　第二十二條　擔保比例、方式。小額擔保貸款擔保機構(gòu)以小額貸款擔保基金為質(zhì)物，與經(jīng)辦金融機構(gòu)簽訂整體擔保合同。小額擔保貸款責(zé)任余額不超過存儲在經(jīng)辦 金融機構(gòu)的小額擔保貸款擔保基金余額的5倍。在整體擔保合同的擔保限額內(nèi)，貸款不再逐筆簽訂擔保合同，經(jīng)辦金融機構(gòu)視擔保機構(gòu)出具的保函為單筆貸款的擔保 合同。

第六章 風(fēng)險控制

　　第二十三條 實行貸款規(guī)模控制制度。為持續(xù)發(fā)揮小額擔保貸款基金作用，擴大政策惠及面，保證擔保基金安全，每年度貸款發(fā)放總額度控制在貸款可用余額的70%以內(nèi)。

　第二十四條 建立貸款信息通報制度。擔保機構(gòu)將擔保的小額貸款數(shù)額、經(jīng)辦金融機構(gòu)將發(fā)放小額擔保貸款數(shù)額每月定期向市人社部門報送。由市人社部門連同受理小額擔保貸款 的情況一起匯總后編制每月的貸款信息，分發(fā)市政府辦公室、財政部門、人民銀行、擔保機構(gòu)、經(jīng)辦金融機構(gòu)。

　　市人社部門應(yīng)將當年貸款發(fā)放信息及貸款可用余額每月定期向社會公布。

　　第二十五條 建立風(fēng)險預(yù)警機制。經(jīng)辦金融機構(gòu)在出現(xiàn)小額擔保貸款到期還貸率低于90%時，應(yīng)向市人社部門發(fā)出預(yù)警通知。市人社部門接到預(yù)警通知后，應(yīng)立即召集市財政部門、人民銀行、擔保機構(gòu)及經(jīng)辦金融機構(gòu)進行特別會商，就風(fēng)險控制問題商定具體措施，確保基金安全。

　　第二十六條 建立貸款獎勵機制，按當年新發(fā)放小額擔保貸款總額的1%給予獎勵，所需資金從中央和省級財政貼息資金中安排，用于小額擔保貸款工作成績突出的公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)、經(jīng)辦金融機構(gòu)、擔保機構(gòu)和信用社區(qū)等單位的工作經(jīng)費補助。

　　對按期還貸的小額擔保貸款人據(jù)實全額貼息；對逾期還貸的小額擔保貸款人不予貼息，并對所逾期限依法加收罰息。

　　第二十七條 嚴格問責(zé)。在對小額擔保貸款過程中不嚴格履行職責(zé)，濫用職權(quán)、徇私舞弊，導(dǎo)致貸款安全風(fēng)險和擔保基金損失的，依法嚴格追究責(zé)任單位和責(zé)任人員的經(jīng)濟、行政直至刑事責(zé)任。

　　第二十八條 實行貸款清收責(zé)任制度。

　　經(jīng)辦金融機構(gòu)在貸款到期前20日，負責(zé)向借款人和擔保機構(gòu)送達《貸款到期通知書》；

　　對已經(jīng)到期仍未及時償還的貸款，自逾期之日起第15日向借款人發(fā)出《逾期貸款催收通知書》并組織清收，同時將相關(guān)情況通知擔保機構(gòu)。《貸款到期通知書》、《逾期貸款催收通知書》無法送達借款人的，可商請市人社部門協(xié)助送達。

　　借款人逾期90日仍未還款的，經(jīng)辦金融機構(gòu)向擔保機構(gòu)送達《逾期代償通知書》；擔保機構(gòu)會同財政部門審查確認后，從擔保基金中代償貸款本息。

　擔保機構(gòu)接到經(jīng)辦金融機構(gòu)的《貸款到期通知書》和《逾期貸款催收函》后，應(yīng)及時向反擔保人告知相關(guān)信息，督促反擔保人協(xié)助清收貸款；經(jīng)辦金融機構(gòu)的《逾 期代償通知書》送達后，擔保機構(gòu)應(yīng)通知反擔保人在接到通知10日內(nèi)承擔相應(yīng)的反擔保責(zé)任；到期不自動履行的，擔保機構(gòu)致函市財政部門或反擔保人所在單位直 接從反擔保人的工資中扣劃擔保貸款本息。

　　市財政部門和反擔保人所在單位應(yīng)按本細則的規(guī)定負責(zé)反擔保人的工資扣劃。

　　市人社部門應(yīng)協(xié)助經(jīng)辦金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)做好貸款清收工作。

第七章 法律責(zé)任

　　第二十九條 有下列情形之一的，依法追究市人社部門主要負責(zé)人和直接責(zé)任人的經(jīng)濟和行政責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)追究刑事責(zé)任：

　　(一)因濫用審查權(quán)，導(dǎo)致具備條件的申請人無法享受小額擔保貸款政策或不具備條件的申請人享受了小額擔保貸款政策，情節(jié)嚴重的；

　　(二)因監(jiān)督不力，導(dǎo)致貸款申請人獲得的貸款沒有用于申請項目和經(jīng)營活動，致使貸款無法按期收回的；

　　(三)應(yīng)召集特別會商會議，無正當理由不召集或不及時召集，致使擔保基金發(fā)生現(xiàn)實風(fēng)險的；

　　(四)不履行貸款信息通報和公布制度，或不執(zhí)行貸款規(guī)模指標控制規(guī)定，致使就業(yè)再就業(yè)小額擔保政策停止執(zhí)行的；

　　(五)不履行協(xié)助清收貸款職責(zé)，導(dǎo)致貸款資金損失擴大的。

　　第三十條 有下列情形之一的，依法追究擔保機構(gòu)主要負責(zé)人和直接責(zé)任人的經(jīng)濟和行政責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任：

　　(一)不按本細則規(guī)定，對擔保基金實行專戶儲存、專戶管理，導(dǎo)致?lián)；鹈撾x專戶，被挪作他用或損失的；

　　(二)因?qū)彶椴粐溃共痪邆浞磽ＹY格的人成為小額擔保的反擔保人，并無法承擔反擔保責(zé)任，導(dǎo)致貸款不能或不能及時收回的；

　　(三)不履行或不及時履行清收職責(zé)，導(dǎo)致?lián)；鹗軗p的。

　　第三十一條 因疏于監(jiān)督，導(dǎo)致?lián)；鸨慌沧魉没蛟庵聯(lián)p失的，依法追究市財政部門主要負責(zé)人或直接責(zé)任人的經(jīng)濟和行政責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。

　　第三十二條 有下列情形之一的，依法追究經(jīng)辦金融機構(gòu)主要負責(zé)人和直接責(zé)任人的經(jīng)濟和行政責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任：

　　(一)不按本細則規(guī)定及時發(fā)放貸款，導(dǎo)致影響就業(yè)再就業(yè)工作進展，造成嚴重后果的；

　　(二)貸款到期后，不履行或不及時履行清收職責(zé)，逕行扣劃擔保基金代償，導(dǎo)致?lián)；鹗軗p的；

　　(三)不良貸款率達到10%時，不發(fā)布風(fēng)險預(yù)警信號，導(dǎo)致?lián)；鸢踩艿浆F(xiàn)實威脅，后果嚴重的。

　　第三十三條 街道社區(qū)和鄉(xiāng)(鎮(zhèn))勞動保障機構(gòu)因?qū)J款申請人貸款資格條件初審把關(guān)不嚴或伙同貸款申請人弄虛作假，導(dǎo)致相關(guān)審查部門誤判，致使擔保基金受損的，依法追究單位主要責(zé)任人和直接責(zé)任人的經(jīng)濟和行政責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。

　　第三十四條 貸款申請人采取提供虛假資料或編造虛假經(jīng)營項目的方式騙取擔保貸款的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，立即解除貸款協(xié)議，并由市人社部門負責(zé)收回貸款本息；情節(jié)嚴重構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。

第八章 附則

　　第三十五條 本細則實施前已發(fā)放的小額擔保貸款，按原管理辦法執(zhí)行。

　　第三十六條 本細則的解釋權(quán)授予市人民政府法制辦公室。

　　第三十七條 本細則自2012年10月1日起執(zhí)行，有效期至2014年9月30日。原《鄂州市就業(yè)再就業(yè)小額擔保貸款實施細則》(鄂州政規(guī)〔2009〕22號)同時廢止。