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互聯網金融與中小企業融資風險有哪些?

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-12 · 604人看過

企業想要更好的發展勢必要對規模進行擴大,但是企業如果資金周轉不開這個時候就會進行融資了,而時下互聯網金融對企業進行融資數不勝數,而對于企業的決策者來說,互聯網金融與中小企業融資風險又有哪些呢?小編整理了有關的資料,大家來閱讀一下吧。

一、互聯網金融與中小企業融資風險有哪些?

(一)中小企業常見融資中的刑事法律風險

在中小企業融資類型中,最為常見也最為典型的融資方式是民間融資和銀行貸款融資。而企業在進行這兩類融資時,可能會引發一些刑事法律風險。

1、民間融資中的刑事法律風險

民間融資可能是幾種融資方式中風險最大的,其最主要的風險在于,與非法集資之間只有“一紙之隔”。民間融資淪為非法集資的風險具體有兩種:其一是構成集資詐騙罪;其二是構成非法吸收公眾存款罪。首先,我們來分析中小企業在民間融資過程中有哪些行為容易觸發集資詐騙罪的法律風險。所謂集資詐騙罪,是指以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大的行為。從這個概念中,我們不難確定,集資詐騙罪的主觀方面需要以非法占有為目的,客觀方面需要行為人實施了詐騙方法及存在非法集資行為,并且達到了數額較大的追訴標準。這幾項構成要件要素必須同時具備,才會引發集資詐騙罪。主要是看行為人有無下列行為:

(1) 攜帶集資款逃跑的;

(2) 肆意揮霍集資款,致使集資款無法返還的;

(3) 使用集資款進行違法犯罪活動致使集資款無法返還的;

(4) 明知沒有歸還能力而大量騙取資金的;

(5) 抽逃、轉移資金、隱匿財產,以逃避返還資金的;

(6) 隱匿、銷毀賬目或者搞假破產、假倒閉,以逃避返還資金的;

(7) 集資后不用于生產經營活動或者用于生產經營活動與籌集資金規模明顯不成比例,致使集資款不能返還的;

(8) 拒不交代資金去向,逃避返還資金的;

(9) 具有其他欺詐行為,拒不返還集資款,或者致使集資款無法返還的等等。

2、而集資詐騙罪中的“詐騙方法”是指行為人采取虛構集資用途

其以虛假的證明文件和高回報率為誘餌,騙取集資的手段;“非法集資”是指法人、其他組織或個人,未經有權機關批準,向社會公眾募集資金的行為,既包括未經有權機關批準向社會不特定對象募集資金,也包括雖經批準,但經撤銷后仍繼續向社會不特定對象募集資金的行為。對于中小企業而言,使用詐騙方法進行非法集資數額必須達到10萬元以上,才會引發集資詐騙罪的法律風險。一旦企業集資詐騙數額在10萬元以上,就將以集資詐騙罪被追究刑事責任,企業將被判處罰金,企業直接負責的主管人員和其他直接責任人員將被處以五年以下有期徒刑或者拘役,有可能被并處二萬元以上二十萬元以下罰金;企業集資詐騙數額在50萬元以上,企業直接負責的主管人員和其他直接責任人員就將面臨五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金的刑罰;企業集資詐騙數額在250萬元以上,企業直接負責的主管人員和其他直接責任人員就將面臨十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;如果數額在250萬元以上并且給國家和人民利益造成特別重大損失的,會被處以無期徒刑或者死刑,并處沒收財產。

二、銀行貸款融資中的刑事法律風險

向金融機構貸款仍然是當前我國企業解決融資問題的主要渠道。但中小企業普遍存在著企業信用低、財務管理混亂、固定資產少、經營活動不透明、財務信息不公開等問題,這些恰好與銀行對信貸資金安全性、收益性的要求形成強烈的反差,銀行在對中小企業進行審查監督時成本明顯增加,由此導致銀行貸款給中小企業的積極性降低。為了減小自身的風險,銀行向中小企業貸款往往設置了更為嚴苛的標準和程序,以致中小企業向銀行貸款的難度大大增加。中小企業為了獲得銀行貸款資金,在融資過程中可能會不擇手段,采用虛假的證明文件等方式騙取銀行貸款等,由此而引發騙取貸款、票據承兌、金融票證罪、高利轉貸罪、合同詐騙罪的刑事法律風險。

首先,我們來看看中小企業在融資過程中,有哪些行為可能會引發騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的刑事法律風險。

中小企業出于非經營目的,如獲得貸款后用于炒股、投資等方式牟取利益,采用提供或者使用虛假交易項目、證明文件、物權證明等市場交易事實或者雖然不是虛假事實,但對金融機構隱瞞貸款等使用真相的欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等,并給銀行或者其他金融機構造成了重大損失或者有其他嚴重情節,就會引發騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的刑事法律風險。這里的“重大損失或者其他嚴重情節”是指以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等,數額在一百萬元以上或者給銀行或者其他金融機構造成直接經濟損失數額在二十萬元以上或者雖未達到上述數額標準,但多次采用欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函。如果企業構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪將被判處罰金,而企業直接負責的主管人員和其他直接責任人員將被處以三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金。一旦損失達到了上述標準的五倍,構成特別重大損失,除了企業被判處罰金以外,企業直接負責的主管人員和其他直接責任人員將面臨三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金的刑罰。

中小型企業在進行融資的時候如果不慎選了信譽不佳的互聯網金融公司很可能會造成血本無歸,并且會將企業所有的資本虧空,再就是民間融資的風險中如果一不小心踏入詐騙陷阱這個時候很可能為他人作嫁,并且殃及自己,所以在融資之前一定要考察好。


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