隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小民營(yíng)企業(yè)漸漸成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要力量。中小民營(yíng)企業(yè)為解決自身發(fā)展存在的問(wèn)題，通常會(huì)尋找融資投資的經(jīng)營(yíng)出路，那么，中小民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題有哪些？有哪些解決對(duì)策，下面大家就一起跟隨小編來(lái)了解一下的相關(guān)知識(shí)吧!

1、企業(yè)中融資的概述

企業(yè)中的融資從廣泛的意義上來(lái)說(shuō)指的是企業(yè)通過(guò)各種方式來(lái)增加企業(yè)生存和發(fā)展的資金，并將資金的用途進(jìn)行分類，進(jìn)行不同的資金活動(dòng)。狹義上的企業(yè)融資指的是企業(yè)進(jìn)行籌集資金的活動(dòng)。資金是一個(gè)企業(yè)進(jìn)行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)部分，企業(yè)進(jìn)行任何一個(gè)活動(dòng)都需要有資金才能正常進(jìn)行。因此，融資對(duì)企業(yè)的發(fā)展發(fā)揮著重要作用。正常情況下，企業(yè)的融資方式包括內(nèi)部和外部?jī)蓚€(gè)部分。融資作為一種籌集資金的方式，能夠?yàn)槠髽I(yè)的發(fā)展提供支持，因此其對(duì)企業(yè)發(fā)展的重要作用不言而喻。我國(guó)中小企業(yè)為國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)了巨大的力量，其融資問(wèn)題也會(huì)對(duì)我國(guó)的整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生一定的影響，不利于我國(guó)的社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)。

2、中國(guó)中小企業(yè)融資存在的問(wèn)題

鑒于我國(guó)中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位，其發(fā)展中的融資問(wèn)題是影響企業(yè)健康發(fā)展的主要因素。為了優(yōu)化中小企業(yè)的發(fā)展以及促進(jìn)我國(guó)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，企業(yè)需要對(duì)目前存在的融資問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)的分析，具體如下所示。

中小企業(yè)中固定資產(chǎn)的貸款項(xiàng)目持續(xù)減少。我國(guó)目前的銀行信用貸款的制度中，關(guān)于銀行等一些金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)之間形成的授權(quán)的直接關(guān)系不大，其中固定資產(chǎn)所具有的貸款權(quán)利占據(jù)很小部分，只有很少數(shù)量的流動(dòng)資金貸款機(jī)構(gòu)的存在。這表示了我國(guó)中小企業(yè)融資困難存在的一個(gè)重要方面是一些固定資產(chǎn)能夠進(jìn)行貸款的項(xiàng)目極少，這樣嚴(yán)重束縛了中小企業(yè)的融資范圍，使得企業(yè)的融資渠道變窄，不能促進(jìn)企業(yè)的健康發(fā)展。這些情況在我國(guó)的一些小型市區(qū)經(jīng)常出現(xiàn)，還有就是我國(guó)的一些中部和西部地區(qū)也普遍存在這種現(xiàn)象。

中小企業(yè)的負(fù)債率相對(duì)較高。根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，我國(guó)中小企業(yè)的負(fù)債比率相對(duì)一些大型企業(yè)來(lái)說(shuō)要高。中小企業(yè)資產(chǎn)的負(fù)債比率從所有權(quán)分配的方面來(lái)說(shuō)在整個(gè)國(guó)有企業(yè)的發(fā)展中占據(jù)著主要部分，而集體企業(yè)相對(duì)中小企業(yè)所占比率較低，所占比率最少的是一些類似于國(guó)外的中小型的企業(yè)，或者是一些民營(yíng)企業(yè)以及股份制企業(yè)中的個(gè)體形態(tài)。相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)也顯示，中小企業(yè)的融資成本相比同期人民銀行所公布的貸款水平來(lái)說(shuō)都明顯較高。企業(yè)出現(xiàn)融資成本高，自然就增加了企業(yè)融資的壓力，這個(gè)壓力就體現(xiàn)在了負(fù)債率上面。我國(guó)的中小企業(yè)由于融資成本高，導(dǎo)致其負(fù)債率上升。除此之外，一些民營(yíng)企業(yè)和外商投資的在香港或者澳門(mén)地區(qū)的企業(yè)的貸款利率也都相對(duì)較高。另外，雖然一些銀行宣布了在貸款方面不會(huì)對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行所有權(quán)的區(qū)分，但是真正落實(shí)的過(guò)程將十分漫長(zhǎng)，這需要在不斷的實(shí)踐過(guò)程中逐漸深入。

中小企業(yè)的信貸活動(dòng)產(chǎn)生兩個(gè)極端的現(xiàn)象。由于我國(guó)市場(chǎng)的發(fā)展，市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制不斷變化和成熟，一些中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益發(fā)展不平衡，出現(xiàn)了兩級(jí)分化的現(xiàn)象。

一部分的中小企業(yè)產(chǎn)品的銷售效果好、效益高，其信貸質(zhì)量也很高，就逐漸成為一些金融機(jī)構(gòu)的對(duì)象。針對(duì)這種情況，一些金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始建立客戶經(jīng)理的制度等，主要是為了方便客戶的訪問(wèn)，還相對(duì)增加了針對(duì)中小企業(yè)的信貸質(zhì)量，自然就提高了對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量。

一些效益好的中小企業(yè)能夠獲得十分充裕的貸款項(xiàng)目，甚至有的時(shí)候銀行會(huì)降低利率來(lái)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。但是對(duì)于一些效益差的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，由于它們企業(yè)內(nèi)部沒(méi)有開(kāi)發(fā)出高質(zhì)量的項(xiàng)目以及產(chǎn)品，這樣它們?cè)?a href='http://www.sdjlnm.com/daikuan/597.html' target='_blank' data-horse>申請(qǐng)貸款的過(guò)程中根本不能符合貸款的條件，無(wú)法獲得銀行的貸款，致使企業(yè)的資金不能得到滿足。這樣的話就形成了中小企業(yè)信貸活動(dòng)的連個(gè)極端的分化，導(dǎo)致中小企業(yè)的發(fā)展失衡，不利于經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

3、解決對(duì)策

根據(jù)以上討論可知，我國(guó)的中小企業(yè)融資問(wèn)題主要表現(xiàn)為固定資產(chǎn)的貸款項(xiàng)目持續(xù)減少、負(fù)債率相對(duì)較高以及信貸活動(dòng)產(chǎn)生兩個(gè)極端的現(xiàn)象。想要促進(jìn)中小企業(yè)的健康發(fā)展就需要針對(duì)這些問(wèn)題從而提出解決措施，具體表述如下。

拓寬中小企業(yè)的融資渠道。由于我國(guó)中小企業(yè)普遍存在融資渠道狹窄的問(wèn)題，因此想要改善企業(yè)融資現(xiàn)狀，需要首先拓寬企業(yè)的融資渠道。拓寬融資渠道的方法主要有兩種，分別為使用典當(dāng)公司來(lái)得到短期的融資以及使用商業(yè)信用票據(jù)來(lái)進(jìn)行合理的融資。首先，典當(dāng)公司用于短期融資具體一定的可行性。典當(dāng)公司雖然說(shuō)沒(méi)有銀行的資金實(shí)力雄厚，但是它在辦理貸款的過(guò)程中有時(shí)間短的優(yōu)點(diǎn)，相對(duì)銀行較為便捷和簡(jiǎn)單，符合中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r。

典當(dāng)公司的貸款方式主要為抵押和質(zhì)押。質(zhì)押的方式主要是使用一些商品或者是機(jī)器等一些動(dòng)產(chǎn)，企業(yè)要把這些動(dòng)產(chǎn)交給典當(dāng)公司進(jìn)行入庫(kù)。抵押的方式是將房產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行房產(chǎn)轉(zhuǎn)權(quán)之后交由典當(dāng)公司，這為中小企業(yè)的融資提供了新的融資渠道。商業(yè)信用指的是在企業(yè)之間使用賒賬或者是預(yù)收貸款等一系列的方式提供的一種信用。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在國(guó)外一些發(fā)展過(guò)程中，商業(yè)信用的形式被十分廣泛地使用，很多企業(yè)之間會(huì)使用商業(yè)信用的方法來(lái)實(shí)現(xiàn)短期內(nèi)的資源籌集，這對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)是一種十分合適的方法。商業(yè)信用實(shí)現(xiàn)票據(jù)化是商業(yè)信用發(fā)展成熟的結(jié)果。這種商業(yè)信用的票據(jù)化方式能夠防止企業(yè)之間進(jìn)行互相拖欠，這樣能夠有效地保護(hù)債券人的一些合法的權(quán)益，有效的調(diào)節(jié)一些企業(yè)之間的季節(jié)性的產(chǎn)銷的矛盾。

加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度。中小企業(yè)在融資的過(guò)程中負(fù)債率十分高，這樣導(dǎo)致其經(jīng)營(yíng)的壓力十分大。因此，要想促進(jìn)中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展就需要加大對(duì)其的扶持力度。首先，我國(guó)的一些政策性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)能夠加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度。很多政策性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的存在主要是政策支持的結(jié)果。這種機(jī)構(gòu)假如想要依靠本身的業(yè)務(wù)收入來(lái)維持發(fā)展則很難存活下來(lái)，所以其只能通過(guò)一些政府的定期或者是不定期的一種資金上的援助才能正常經(jīng)營(yíng)。因此，對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，向政府進(jìn)行一定程度上的資金方面的籌集是十分必要的，這對(duì)于增加企業(yè)的資金基礎(chǔ)是非常有效。所以，我國(guó)中央財(cái)政機(jī)構(gòu)和地方財(cái)政機(jī)構(gòu)要增加對(duì)于一些信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持，增加其經(jīng)營(yíng)實(shí)力。另外，地方上各級(jí)的財(cái)政可以進(jìn)行稅收方面的調(diào)節(jié)，具體表現(xiàn)是進(jìn)行稅收減免政策，或者免費(fèi)進(jìn)行融資和資金的注入等，這樣充分加大一些政策方面的保障機(jī)制。

分散風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)想要改善其融資困難的問(wèn)題需要建立完善的擔(dān)保業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散的制度。其中，合作銀行能夠承擔(dān)一部分的貸款風(fēng)險(xiǎn)。合作銀行與一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保有直接性的聯(lián)系，所以合作銀行分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)是一種能夠在實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。此外，再擔(dān)保機(jī)制能夠有效分擔(dān)中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保企業(yè)的規(guī)模和信譽(yù)都十分大，具有很高的管理水準(zhǔn)。另外還可以是使用財(cái)政注入資本的方式，來(lái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償，這樣中小企業(yè)的融資壓力能夠得到有效的降低。還有一種方式就是一些本地的安全機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)主要是在中小企業(yè)的信貸融資的基礎(chǔ)上建立一種本地的安全機(jī)構(gòu)，成為一種全國(guó)性的一種再擔(dān)保的機(jī)構(gòu)。這種機(jī)構(gòu)能夠?qū)σ恍┲行∑髽I(yè)實(shí)現(xiàn)十分有效的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，這樣中小企業(yè)在進(jìn)行貸款的過(guò)程中需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大大減少了。最后，中小企業(yè)想要在貸款的過(guò)程中盡量減少風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)一些定向募集而設(shè)立的擔(dān)保基金進(jìn)行實(shí)現(xiàn)，這種基金需要在市場(chǎng)發(fā)展到一定的成熟階段的時(shí)候才能真正實(shí)現(xiàn)，還能保障市場(chǎng)體系的健康發(fā)展。

規(guī)范中小企業(yè)發(fā)展，增強(qiáng)融資能力。中小企業(yè)想要在融資方面獲得改進(jìn)，還需要對(duì)自身方面的能力進(jìn)行提升，這樣才能從源頭上解決其融資困難的問(wèn)題。所以，中小企業(yè)應(yīng)該在自身的財(cái)務(wù)方面首先進(jìn)行嚴(yán)格的規(guī)范。對(duì)于任何一個(gè)企業(yè)來(lái)說(shuō)，其財(cái)務(wù)方面是影響整個(gè)企業(yè)發(fā)展的重要部分，這個(gè)環(huán)節(jié)出了問(wèn)題將嚴(yán)重影響企業(yè)的資金鏈。企業(yè)在進(jìn)行財(cái)務(wù)管理的過(guò)程中，要嚴(yán)格按照相關(guān)的企業(yè)會(huì)計(jì)的制度，在企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)部門(mén)形成十分嚴(yán)謹(jǐn)?shù)呢?cái)務(wù)體系，對(duì)于每個(gè)財(cái)務(wù)部門(mén)的工作環(huán)節(jié)都要進(jìn)行嚴(yán)格的規(guī)定，這樣才能有效減少財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，從而增強(qiáng)企業(yè)的整體實(shí)力，有利于降低融資風(fēng)險(xiǎn)，提升其融資的實(shí)力。此外，企業(yè)要重視誠(chéng)信意識(shí)的發(fā)展，對(duì)其自身在職業(yè)道德方面的培養(yǎng)也要及時(shí)跟上企業(yè)發(fā)展的節(jié)奏。任何一個(gè)企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，其信用問(wèn)題是關(guān)系到企業(yè)發(fā)展十分重要的部分。特別是針對(duì)一些中小型的企業(yè)來(lái)說(shuō)，其相對(duì)其他大型的企業(yè)本來(lái)在資金和規(guī)模等方面都相對(duì)較弱，想要在市場(chǎng)上取得一定的地位就需要在誠(chéng)信方面入手，為企業(yè)在客戶面前建立良好的形象，保證客戶來(lái)源。總而言之，我國(guó)的中小企業(yè)想要在融資方面獲得明顯的改進(jìn)，就需要在自身能力方面進(jìn)行提升，這樣才能在以后的融資過(guò)程中減少阻力，有利于促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，還能有效實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀戰(zhàn)略。

上文就是中小民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題的詳細(xì)介紹。從中可以得出，中小民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題主要有企業(yè)信貸利率高、質(zhì)量不好，同時(shí)本文對(duì)此也提出了幾點(diǎn)建議，同時(shí)這需要企業(yè)自身提升，這樣才能有利于企業(yè)自身的良好發(fā)展，如果有其他不明白的問(wèn)題可以咨詢專業(yè)的律師協(xié)助解決。

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