三種情況下不選提前還貸:
1、如果貸款人正享受著公積金貸款7折利率,不必急于還款。因為目前7折的5年期貸款利率低于5年期存款利率,即使是把這些錢存入銀行,收益也要比提前還貸合適。如果提前還貸后再貸款購房,你就絕對不可能借到這么便宜的錢了;
2、如果貸款人的貸款時商業貸和公積金貸款構成的組合貸款,提前還房貸一定要先還商貸。因為公積金貸款含政策性補貼的成分,所以,貸款利率比商業貸款低不少;
3、如果貸款人是做生意的買賣人,手里需要更多的流動資金,而且投資回報率高于貸款利率,就必要選擇提前還貸。
兩類人可提前還款
1、目前還處于還款初期和執行上浮利率的貸款人可以考慮提前還房貸。還貸初期的貸款人,在貸款的前幾年,本金基數大,利息相應也高,如果手頭有閑置資金,而又沒有較好的投資方向,提前還貸也是一個不錯的選擇;
2、執行上浮利率的貸款人,由于執行上浮利率已經較高,所以如果此類貸款人有能力一次還清貸款,相對會比較劃算。
按揭貸款的還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種,無論哪一種,在還款初期可以提前還款,這樣支付的利息更少。如果還款期已到中期,利息已經減少,提前還款則沒有太大意義。貸款人可以考慮其他投資渠道,特別是年收益率超過銀行房貸利率的渠道。
提前還款怎么做?
若是決定提前還款,不妨先到辦理按揭貸款的銀行去咨詢和提前預約,不同的銀行對提前還貸有著不同的規定。正常情況下,在借款期內且貸款發放滿一年以后,經銀行同意,借款人可書面申請提前歸還部分或全部貸款。有的銀行還規定提前還款需要交納1%的罰息。
提前還貸有三種方式:
1、全部提前還款,即客戶將剩余的全部貸款一次性還清(不用還利息,但已付的利息不退);
2、部分提前還款,剩余的貸款保持每月還款額不變,將還款期限縮短(節省利息較多);
3、部分提前還款,將剩余的貸款每月還款額減少,保持還款期限不變(減小月供負擔,但節省程度低于第二種)。
總結:通過以上介紹,購買房屋的貸款人應該對提前貸款的選擇有了一把標尺。貸款人可根據自己的實際情況進行選擇,在保障自己生活壓力減輕的前提下,選擇能減少財產損失的方式,兩個考慮因素缺一不可。
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