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寧波
手頭有閑錢時(shí)可以提前還貸嗎
三種情況下不選提前還貸：
1、如果貸款人正享受著公積金貸款7折利率，不必急于還款。因?yàn)槟壳?折的5年期貸款利率低于5年期存款利率，即使是把這些錢存入銀行，收益也要比提前還貸合適。如果提前還貸后再貸款購(gòu)房，你就絕對(duì)不可能借到這么便宜的錢了;
2、如果貸款人的貸款時(shí)商業(yè)貸和公積金貸款構(gòu)成的組合貸款，提前還房貸一定要先還商貸。因?yàn)楣e金貸款含政策性補(bǔ)貼的成分，所以，貸款利率比商業(yè)貸款低不少;
3、如果貸款人是做生意的買賣人，手里需要更多的流動(dòng)資金，而且投資回報(bào)率高于貸款利率，就必要選擇提前還貸。
兩類人可提前還款
1、目前還處于還款初期和執(zhí)行上浮利率的貸款人可以考慮提前還房貸。還貸初期的貸款人，在貸款的前幾年，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)也高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的投資方向，提前還貸也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇;
2、執(zhí)行上浮利率的貸款人，由于執(zhí)行上浮利率已經(jīng)較高，所以如果此類貸款人有能力一次還清貸款，相對(duì)會(huì)比較劃算。
按揭貸款的還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種，無論哪一種，在還款初期可以提前還款，這樣支付的利息更少。如果還款期已到中期，利息已經(jīng)減少，提前還款則沒有太大意義。貸款人可以考慮其他投資渠道，特別是年收益率超過銀行房貸利率的渠道。
提前還款怎么做?
若是決定提前還款，不妨先到辦理按揭貸款的銀行去咨詢和提前預(yù)約，不同的銀行對(duì)提前還貸有著不同的規(guī)定。正常情況下，在借款期內(nèi)且貸款發(fā)放滿一年以后，經(jīng)銀行同意，借款人可書面申請(qǐng)?zhí)崆皻w還部分或全部貸款。有的銀行還規(guī)定提前還款需要交納1%的罰息。
提前還貸有三種方式：
1、全部提前還款，即客戶將剩余的全部貸款一次性還清(不用還利息，但已付的利息不退);
2、部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短(節(jié)省利息較多);
3、部分提前還款，將剩余的貸款每月還款額減少，保持還款期限不變(減小月供負(fù)擔(dān)，但節(jié)省程度低于第二種)。
總結(jié)：通過以上介紹，購(gòu)買房屋的貸款人應(yīng)該對(duì)提前貸款的選擇有了一把標(biāo)尺。貸款人可根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇，在保障自己生活壓力減輕的前提下，選擇能減少財(cái)產(chǎn)損失的方式，兩個(gè)考慮因素缺一不可。
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簡(jiǎn)介:
王濤，江西井岡律師事務(wù)所專職律師，中華全國(guó)律師協(xié)會(huì)會(huì)員，法學(xué)學(xué)士學(xué)位，有著深厚的法學(xué)功底和執(zhí)業(yè)經(jīng)驗(yàn)。執(zhí)業(yè)以來，堅(jiān)持以“受人之托，忠人之事”為執(zhí)業(yè)理念，堅(jiān)持以事實(shí)為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩，全心全意為委托人提供優(yōu)質(zhì)的法律服務(wù)。
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