一、融資的技巧有哪些
1、準(zhǔn)備應(yīng)對各種提問
一些小企業(yè)通常會認(rèn)為自己對所從事的投資項目和內(nèi)容非常清楚,但是你還要給予高度重視和充分準(zhǔn)備,不僅要自己想,更重要的是讓別人問。企業(yè)家可以請一些外界的專業(yè)顧問和敢于講話的行家來模擬這種提問過程,從而使自己思得更全,想得更細(xì),答得更好。
2、準(zhǔn)備應(yīng)對投資人對管理的查驗
也許你為自己多年來取得的成就而自豪,但是投資人依然會對你的投資管理能力表示懷疑,并會問道:你憑什么可以將投資項目做到設(shè)想的目標(biāo)?大多數(shù)人可能對此反應(yīng)過敏,但是在面對投資人時,這樣的懷疑卻是會經(jīng)常碰到的,這已構(gòu)成了投資人對創(chuàng)業(yè)企業(yè)進行檢驗的一部分,因此企業(yè)家需要正確對待。
3、準(zhǔn)備放棄部分業(yè)務(wù)
在某些情況下,投資人可能會要求企業(yè)家放棄一部分原有的業(yè)務(wù),以使其投資目標(biāo)得以實現(xiàn)。放棄部分業(yè)務(wù)對那些業(yè)務(wù)分散的企業(yè)來說,既很現(xiàn)實又確有必要,在投入資本有限的情況下,企業(yè)只有集中資源才能在競爭中立于不敗之地。
4、準(zhǔn)備作出妥協(xié)
從一開始,企業(yè)家就應(yīng)該明白,像自己的目標(biāo)和創(chuàng)業(yè)投資人的目標(biāo)不可能完全相同。因此,在正式談判之前,企業(yè)家要做的一項最重要的決策就是:為了滿足投資人的要求,企業(yè)家自身能作出多大的妥協(xié)。一般來講,由于創(chuàng)業(yè)資本不愁找不到項目來投資,寄望于投資人來作出種種妥協(xié)是不大現(xiàn)實的,所以企業(yè)家作出一定的妥協(xié)也是確有必要的。
二、創(chuàng)業(yè)公司融資方式
1、內(nèi)部融資
對非上市公司而言,內(nèi)部融資的優(yōu)點有,成本低,周轉(zhuǎn)性好,卻風(fēng)險性很大。內(nèi)部融資主要是企業(yè)所有者的個人積累及其個人借貸等集資方式。這種集資方式除了籌集資金的量有限,不能有效發(fā)揮財務(wù)杠桿作用外,企業(yè)往往需要承擔(dān)較多的外部壓力,一旦經(jīng)營狀況不好,此方式便難以繼續(xù)融資。信用喪失、債務(wù)糾紛等一系列嚴(yán)重問題,企業(yè)因此進入嚴(yán)重的危機甚至破滅。另外,倘若企業(yè)將大量的盈余公積或未分配利潤用于擴大再生產(chǎn),則相應(yīng)的降低了風(fēng)險抵抗能力,對外部環(huán)境變化產(chǎn)生的影響相應(yīng)增大。
2、商業(yè)銀行融資
銀行貸款是非上市公司外部融資的主要來源。相對于其他外部融資手段,銀行貸款具有成本低,速度快等優(yōu)點。但非上市公司一般在公司規(guī)模與資產(chǎn)數(shù)額小,非上市公司要獲得銀行貸款比較困難。非上市公司數(shù)量龐大,銀行若能充分利用起非上市公司融資這個資源,銀行業(yè)務(wù)量一定迅速增長,但這對銀行來說也意味著非常大的風(fēng)險。信息不對稱——非上市公司無法提供銀行甄別風(fēng)險所需的完整財務(wù)數(shù)據(jù),銀行需要收集財務(wù)和非財務(wù)的各種信息以做判斷,僅僅上百萬元的貸款,銀行投入的人力、物力可能不低于一筆數(shù)億的批發(fā)業(yè)務(wù),而在收益上顯然無法和后者相提并論。在融資上,銀行自然更樂意與大企業(yè)打交道,而非上市企業(yè)又基本上都屬于小型公司。并且,能夠得到銀行貸款的非上市公司來說,也存在不少問題。銀行提供的長期貸款比例小,收費名目多,數(shù)額大等一系列問題。
3、小額貸款公司
2008年以來,國內(nèi)實行了小額貸款公司的試點,放寬了民間資本的金融進入標(biāo)準(zhǔn),民間資本正式成為信貸市場的一角。這種融資手段充分調(diào)動了民間的活躍資金,在一定范圍內(nèi)減少了地下灰色金融行為;此外,對放貸人不準(zhǔn)吸收公眾存款、閑置利率上限、限制持股比例等約束條件將小額貸款公司的風(fēng)險控制在可接受范圍內(nèi),與大型金融機構(gòu)不構(gòu)成競爭之態(tài),利用市場進行贏利的同時也防止了市場風(fēng)險的發(fā)生。但實際上,小額信貸公司只能緩解非上市企業(yè)的短期資金需求,而不能解決長期的實業(yè)投資資金需求,主要有以下幾點原因:
(1)小額貸款公司信貸周期短,信貸資金少。一是政策的限制,另外公司自身出于風(fēng)險方面的顧慮,對大額貸款的發(fā)放十分謹(jǐn)慎。非上市公司存在諸如市場環(huán)境不穩(wěn)定、公司發(fā)展前景不樂觀、沒有嚴(yán)格的財務(wù)制度、管理不規(guī)范等各方面的缺陷,存在很大的信用風(fēng)險。而且小額貸款公司放貸既不需要企業(yè)的全額抵押或者擔(dān)保,也沒有完善的信用評級體系,僅僅依靠信貸員實際觀察和接觸來確定貸款企業(yè)的信用狀況及發(fā)展前景,這導(dǎo)致小額貸款公司信貸周期短,額度小。
(2)小額貸款公司貸款利率高。盡管有利率上限的規(guī)定,但實際上,小額貸款公司往往會設(shè)置一些各式各樣的費用及規(guī)定以提高實際利率,例如征收管理費、規(guī)定利息按照貸款總額而不是貸款余額計算和規(guī)定每月都必須歸還一部分貸款本金。
因此,面對這么高昂的融資成本,實業(yè)經(jīng)濟周期長、利潤低、資金回收慢,顯然小額貸款公司是無法有效滿足的,就像業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)同的一樣,現(xiàn)在的小額貸款公司只能用于“江湖救急”。
對于創(chuàng)業(yè)公司融資方式,有三種可以通過內(nèi)部融資,商業(yè)銀行融資,小額貸款公司進行。一般情況下,大家都會選擇內(nèi)部融資和商業(yè)銀行融資,內(nèi)部融資的優(yōu)點,主要是成本低,周轉(zhuǎn)性比較好,但是風(fēng)險卻有點大;而商業(yè)銀行融資,則具有成本低,速度快等優(yōu)勢,但是創(chuàng)業(yè)公司由于規(guī)模小,在銀行貸款就比較困難。
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