信用證融資是目前一種使用很廣泛的融資方式。由于許多人對(duì)相關(guān)金融知識(shí)的不了解,自然也對(duì)信用證融資方式知之甚少。了解融資的方式才能夠合理的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),理性的投資也可以相對(duì)減少一些相關(guān)法律糾紛的發(fā)生。那么,信用證融資方式有哪些?律霸為您解答。
信用證融資的方式:
(一)銀行向進(jìn)口商提供的貿(mào)易融資方式
提供信用證融資額度。為了對(duì)進(jìn)口商提供融通資金的便利,銀行通常對(duì)一些資信較好、有一定清償能力、業(yè)務(wù)往來頻繁的老客戶核定一個(gè)相應(yīng)的授信額度或開證額度,供客戶循環(huán)使用。進(jìn)口商開證時(shí)只需提供一定比例保證金,無須繳納全部貨款,差額部分可占用授信額度或開證額度,這就減少了進(jìn)口商的資金占用,從而提高其經(jīng)營(yíng)效率。
擔(dān)保提貨。在進(jìn)出口雙方相距較近、貨物比單據(jù)先到時(shí),為避免繳納滯港費(fèi)。加速資金周轉(zhuǎn),開證行可向船運(yùn)公司出具提貨擔(dān)保書先行提貨。并保證賠償船運(yùn)公司由此造成的任何損失。待正本提單到達(dá)后,再以正本提單換回原提貨擔(dān)保書注銷。這樣,既減少了進(jìn)口商的費(fèi)用,又可以盡快提貨以免因貨物品質(zhì)發(fā)生變化遭受損失。正本單據(jù)到達(dá)后,不論單據(jù)是否有不符點(diǎn),銀行都不能對(duì)其拒付。
進(jìn)口押匯。在即期信用證項(xiàng)下,開證行收到進(jìn)口單據(jù)后,經(jīng)審查單證相符,或雖有不符點(diǎn)但進(jìn)口商及開證行都同意接收,按進(jìn)口商的需求,開證行償付議付行或交單行,銀行所墊款項(xiàng)由申請(qǐng)人日后償還。在進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中,釋放單據(jù)的方式大致有三種:一是憑信托收據(jù)放單,二是憑進(jìn)口押匯協(xié)議放單,三是由申請(qǐng)人付清銀行墊款后放單。
承兌信用額度。在遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下,開證行收到進(jìn)口單據(jù)后,經(jīng)審查單證相符,或雖有不符點(diǎn)但進(jìn)口商及開證行都同意接收,由開證行以其自身信用對(duì)外承諾在將來某個(gè)固定日期或可以確定的日期向受益人付款。
(二)銀行向出口商提供的貿(mào)易融資方式
打包放款。出口商在提供貨運(yùn)單據(jù)之前,以供貨合同和國(guó)外銀行開來的以自己為受益人的信用證向當(dāng)?shù)劂y行抵押,從而取得用于該信用證項(xiàng)下出口商品的進(jìn)貨、備料、生產(chǎn)和裝運(yùn)所需周轉(zhuǎn)資金的一種融資方式。
票據(jù)貼現(xiàn)。在遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下,出口商發(fā)貨并取得開證行或其他匯票付款人已承兌匯票后,到當(dāng)?shù)劂y行將期票以折扣價(jià)格兌現(xiàn)的一種融資方式。在這種利用票據(jù)貼現(xiàn)貿(mào)易融資方式下,銀行對(duì)已貼現(xiàn)票據(jù)有追索權(quán)。
出口押匯。出口商將全套出口議付單據(jù)交其往來銀行或信用證指定銀行,由銀行扣除從議付日到預(yù)計(jì)收匯日的利息及有關(guān)手續(xù)費(fèi)。將凈額預(yù)先付給出口商,向出口商有追索權(quán)的購買物權(quán)單據(jù)的一種融資方式。
福費(fèi)廷。也稱“包買票據(jù)”,指包買銀行無追索權(quán)的買人或代理買人因真實(shí)貿(mào)易背景而產(chǎn)生的遠(yuǎn)期本票、匯票或債務(wù)的行為,信用證項(xiàng)下的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)為銀行買人經(jīng)開證行承兌的遠(yuǎn)期匯票。
利用出口信用保險(xiǎn)融資。出口信用保險(xiǎn)是政府為鼓勵(lì)企業(yè)擴(kuò)大出口,保障企業(yè)出口收匯安全而開設(shè)的政策性保險(xiǎn),作為其承保險(xiǎn)種之一的信用證保險(xiǎn),承保出口企業(yè)以信用證支付方式出口的收匯風(fēng)險(xiǎn)。保障出口企業(yè)作為信用證受益人,按照要求提交了單證相符、單單相符的單據(jù)后,由于政治風(fēng)險(xiǎn)或商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,不能如期收到應(yīng)收賬款的損失。而銀行則對(duì)投保了此險(xiǎn)種的出口企業(yè)提供相應(yīng)的融資服務(wù)。
本文介紹了信用證融資方式的相關(guān)問題,了解其融資方式,可以幫助消費(fèi)者理性地判斷和投資,也可以大大減少法律糾紛的產(chǎn)生。在具體案件中,需要向?qū)I(yè)法律機(jī)構(gòu)咨詢,在融資的過程中是否有不合法的存在。律霸也可為您提供相關(guān)方面的法律服務(wù),歡迎咨詢。
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