安徽省中小民營(yíng)企業(yè)推動(dòng)了安徽省經(jīng)濟(jì)發(fā)展,同時(shí)也給社會(huì)發(fā)展打好了的堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。中小企業(yè)是保持安徽省經(jīng)濟(jì)和發(fā)展一直平穩(wěn)的一個(gè)重要因素,但是中小企業(yè)不得不承認(rèn)在發(fā)展過(guò)程中仍然面臨著融資難的問(wèn)題等一系列問(wèn)題,這些問(wèn)題該如何解決呢?小編給大家整理了一些關(guān)于安徽省企業(yè)融資存在一些問(wèn)題以及解決辦法。
一、安徽省中小企業(yè)融資存在的主要問(wèn)題
(一)融資渠道有限
目前,中小企業(yè)融資主要是間接融資,其中銀行信貸資金占絕大份額。中小企業(yè)可向中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行等商業(yè)銀行貸款,也可在特定條件下向政策性銀行貸款。但是,由于一些中小企業(yè)屢有逃債現(xiàn)象的發(fā)生,損害了自身的信用度,使得商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)普遍存在著歧視。這對(duì)于中小企業(yè)的間接融資構(gòu)成了一定的限制。雖然發(fā)行股票和債券是中小企業(yè)的直接融資渠道,企業(yè)能夠迅速、大量籌集資金滿足擴(kuò)大生產(chǎn)、投資之需。但是,發(fā)行股票的條件過(guò)于苛刻,各種限制條件很多,想上市的各種類型的企業(yè)也很多,因此上市門檻較高,而每年真正能上市的也很有限。至于發(fā)行債券,中小企業(yè)也很難進(jìn)行。這些限制因素基本上堵死了中小企業(yè)的直接融資渠道。
(二)融資程序復(fù)雜,時(shí)間較長(zhǎng)
銀行為了了解中小企業(yè)的真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展前景,不得不對(duì)各項(xiàng)信息不透明且信息制度不完善的中小企業(yè)的財(cái)務(wù)信息、資產(chǎn)信息等諸多信息進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查與審核。這就使得銀行對(duì)于中小企業(yè)抵押貸款的程序變得很復(fù)雜而且還要付出高昂的信息費(fèi)用,特別是要對(duì)抵押物進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估時(shí),不僅需要耗費(fèi)較多的時(shí)間、人力和財(cái)力,而且其評(píng)估的結(jié)果也有可能與市場(chǎng)價(jià)值有較大差異。銀行為了減少成本支出,往往不愿給中小企業(yè)貸款。而且基層銀行授權(quán)有限,辦事程序更是繁冗復(fù)雜,當(dāng)中小企業(yè)所需資金較多時(shí),貸款時(shí)間更長(zhǎng)。這也是擺在安徽中小企業(yè)面前的一個(gè)重要問(wèn)題。
(三)融資成本變高
其一,從2007年以來(lái),銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款利率平均上浮了30%~40%,一年期貸款基準(zhǔn)利率達(dá)7.47%,中小企業(yè)貸款利率的提高在一定程度上增加了中小企業(yè)的融資成本。其二,銀行對(duì)于貸款更加謹(jǐn)慎,貸款的要求越來(lái)越嚴(yán)格,貸款的責(zé)任更加明確,而且中小企業(yè)的每一筆數(shù)額不大,但是發(fā)放程序,經(jīng)辦環(huán)節(jié)卻缺一不可等等也使得中小企業(yè)融資成本進(jìn)一步提高。除此之外,目前金融市場(chǎng)一直存在中小企業(yè)“風(fēng)險(xiǎn)較高”這一觀念。中小企業(yè)若想利用發(fā)行債券的方式來(lái)籌集資金就會(huì)因“風(fēng)險(xiǎn)較高”這一觀念的影響而使得籌資成本變高。總之,中小企業(yè)融資成本高的問(wèn)題是安徽省中小企業(yè)融資的一個(gè)絆腳石。
二、安徽省中小企業(yè)融資難的原因分析
(一)中小企業(yè)自身存在的缺陷
其一,安徽省經(jīng)濟(jì)發(fā)展還比較落后,大部分中小企業(yè)分布較廣而且不集中,總體規(guī)模較小并且成立的時(shí)間較短,從而導(dǎo)致了其抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較差,不能向銀行提供貸款所需的抵押物,往往達(dá)不到銀行所要求的抵押擔(dān)保條件。其二,安徽省中小企業(yè)的財(cái)務(wù)管理水平低,不規(guī)范。這就造成了中小企業(yè)的財(cái)務(wù)信息虛假,財(cái)務(wù)賬目的透明度不高等問(wèn)題。所以,銀行為了調(diào)查企業(yè)的真實(shí)情況往往要花費(fèi)高昂的費(fèi)用,從而導(dǎo)致了銀行不愿給中小企業(yè)貸款。這無(wú)疑增加了中小企業(yè)的間接融資難度。其三,中小企業(yè)由于資金不足,不能購(gòu)買足夠的機(jī)器設(shè)備,也無(wú)能力購(gòu)買先進(jìn)的機(jī)器設(shè)備來(lái)改進(jìn)生產(chǎn)作業(yè),提高生產(chǎn)率,這直接導(dǎo)致其營(yíng)運(yùn)能力較差,資金周轉(zhuǎn)速度較慢,經(jīng)濟(jì)效益不高,因此中小企業(yè)用于擴(kuò)大再生產(chǎn)的自留資金比較短缺。這就迫使中小企業(yè)不斷地向外部籌集資金,而不是通過(guò)自身的盈余資金來(lái)融資。因此中小企業(yè)的融資變得更加困難。
(二)缺乏資信評(píng)估機(jī)制
資信評(píng)估機(jī)制的建立對(duì)中小企業(yè)的融資是至關(guān)重要的,它的建立將有助于銀行了解中小企業(yè)信用度,從而決定給與企業(yè)貸款與否。一般來(lái)說(shuō),經(jīng)資信評(píng)估體系評(píng)估后,信用等級(jí)越高的企業(yè)對(duì)投資者的吸引力就越大,同時(shí)可以促進(jìn)中小企業(yè)提高自身的信用度,增強(qiáng)企業(yè)自身的融資能力,拓寬企業(yè)的融資渠道,降低企業(yè)融資成本,從而提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益,償貸能力也進(jìn)一步提高,形成了一個(gè)良性循環(huán)。但是,目前安徽省的資信評(píng)估機(jī)制還比較滯后,使中小企業(yè)在向銀行貸款的過(guò)程中無(wú)法證明自己的信用狀況,融資自然不會(huì)那么容易。所以,安徽省資信評(píng)估機(jī)制建設(shè)的滯后無(wú)疑將是阻礙中小企業(yè)融資的一個(gè)瓶頸。
(三)缺乏專營(yíng)金融機(jī)構(gòu)
專門服務(wù)于中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)是非常必要的。它的特點(diǎn)是針對(duì)性很強(qiáng),對(duì)當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)的情況比較了解,可以有效地提高為中小企業(yè)服務(wù)的質(zhì)量和效率,降低了中小企業(yè)的融資成本,而且為中小企業(yè)的融資開拓了渠道。但是,安徽省用于專門服務(wù)中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)的資金擁有量比較有限,往往不能滿足中小企業(yè)的需求量,這就限制了中小企業(yè)的融資。
為了更快更好的解決安徽省企業(yè)的融資問(wèn)題,政府應(yīng)該幫助中小企業(yè),為他們創(chuàng)造良好的環(huán)境同時(shí)也給他們提供一些便利,可以出臺(tái)一些相關(guān)的優(yōu)惠政策來(lái)帶動(dòng)企業(yè)的積極性。這樣才能使得安徽省的經(jīng)濟(jì)得到更加快速的發(fā)展。
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