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中小企業(yè)融資服務(wù)渠道有哪些

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-11 · 235人看過

在我國,中小企業(yè)就指的是規(guī)模不大,注冊資金較小的企業(yè)了。雖然中小企業(yè)在很多地方的經(jīng)營發(fā)展比不上大企業(yè),但是他們依然在市場經(jīng)濟中占據(jù)一席之位,作出了他們所有的貢獻(xiàn)。為了維持中小企業(yè)的運作,那么進(jìn)行融資是必不可少的。接下來,小編為大家介紹中小企業(yè)融資服務(wù)渠道,一起來了解一下吧。

一、什么叫中小企業(yè)融資呢?

中小企業(yè)融資是指金融機構(gòu)針對中小企業(yè)推出的定制化融資解決方案,由現(xiàn)有企業(yè)籌集資金并完成項目的投資建設(shè),無論項目建成之前或之后,都不出現(xiàn)新的獨立法人。貸款和其他債務(wù)資金實際上是用于項目投資,但是債務(wù)方是公司而不是項目,整個公司的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)都可用于償還債務(wù)、提供擔(dān)保;也就是說債權(quán)人對債務(wù)有完全的追索權(quán),即使項目失敗也必須由公司還貸,因而貸款的風(fēng)險程度相對較低。

二、中小企業(yè)融資服務(wù)渠道有哪些

1、銀行貸款。銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質(zhì),分為流動資金貸款固定資產(chǎn)貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途,其貸款利率一般比較優(yōu)惠,貸款分為信用貸款擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。

銀行貸款是最為常見的融資渠道之一,但是,由于其對企業(yè)資質(zhì)要求較高,手續(xù)相對繁瑣,對急需資金的中小企業(yè)來說往往遠(yuǎn)水難解近渴。

2、股票籌資。股票具有永久性,無到期日,不需歸還,沒有還本付息的壓力等特點,因而籌資風(fēng)險較小。股票市場可促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制,真正成為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時,股票市場為資產(chǎn)重組提供了廣闊的舞臺,優(yōu)化企業(yè)組織結(jié)構(gòu),提高企業(yè)的整合能力。

3、債券融資。企業(yè)債券,也稱公司債券,是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券,表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。債券持有人不參與企業(yè)的經(jīng)營管理,但有權(quán)按期收回約定的本息。在企業(yè)破產(chǎn)清算時,債權(quán)人優(yōu)先于股東享有對企業(yè)剩余財產(chǎn)的索取權(quán)。企業(yè)債券與股票一樣,同屬有價證券,可以自由轉(zhuǎn)讓。

4、融資租賃。融資租賃,是通過融資與融物的結(jié)合,兼具金融與貿(mào)易的雙重職能,對提高企業(yè)的籌資融資效益,推動與促進(jìn)企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步,有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出后回租以及杠桿租賃。此外,還有租賃與補償貿(mào)易相結(jié)合、租賃與加工裝配相結(jié)合、租賃與包銷相結(jié)合等多種租賃形式。融資租賃業(yè)務(wù)為企業(yè)技術(shù)改造開辟了一條新的融資渠道,采取融資融物相結(jié)合的新形式,提高了生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)的引進(jìn)速度,還可以節(jié)約資金使用,提高資金利用率。

5、海外融資。企業(yè)可供利用的海外融資方式包括國際商業(yè)銀行貸款、國際金融機構(gòu)貸款和企業(yè)在海外各主要資本市場上的債券、股票融資業(yè)務(wù)。但是,對一般的中小企業(yè)來說,海外融資由于可控性等因素,適用性并不高。

綜上所述,中小企業(yè)融資服務(wù)渠道是比較豐富的,具有極大的選擇性,也可以依據(jù)自己的選擇來采取各種各樣的中小企業(yè)的融資服務(wù)渠道。但是,,中小企業(yè)融資服務(wù)這一方面,目前的現(xiàn)狀是融資存在很多的困難和問題,這與中小企業(yè)特性如償還能力等問題是離不開的,所以需要從根源來解決問題。


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