目前小微企業已經成為我國國民經濟的重要組成部分，在整個經濟社會發展中具有大企業無法替代地位。根據專家的推斷以及不少先例表明，小微企業的發展直接影響一個國家國民經濟水平的高低，遺憾的是當前小微企業融資存在問題并且很多小微企業還無法拿出應對的政策。

一、微企業的特征

1、生產規模小

2、數量大

3、分布行業廣

4、主要面向國內市場

二、小微企業的作用

1、有利于建立和完善充滿競爭活力的市場經濟體制

2、社會就業的重要渠道

三、我國小微企業融資現狀

在市場經濟不斷發展的過程中，小微企業也已逐漸擴大，對小微企業的發展在本次發行融資難方面已經成為了發展的瓶頸，為解決這個問題，所有的社會各階層，我們不斷努力。政府出臺了一系列政策，促進小型和微型企業的發展；銀行和其他金融機構將自己擁有的資源完全發揮出來，以提高小微企業的融資，小微企業繼續提高自己的管理經驗標準，改善自身的融資的能力，學術界不斷的出謀劃策，但小微企業一直未能走出融資難，融資難成本高。

四、小微企業融資存在問題

1、我國小微企業融資缺口較大

在中國，小微企業占企業總數99%以上。據統計，目前中國60%的國民生產總值由現在有的4000—5000萬家小微企業完成，同時還貢獻了50%左右的稅收，解決了80%的城鄉就業問題，為出口貿易貢獻超過了70%。同時在穩定民生方面具有重要作用，它是經濟發展和社會健康發展的重要力量。但很長一段時間，融資困難制約小微企業生存和發展。從融資需求看，自2007年開始，小微企業的融資需求，保持10%以上的年增長率。然而，每年的需求缺口也以13%左右擴大，可見，小微企業的需求明顯處于供不應求的局面。

2、小微企業融資成本過高，困境加劇

據調查數據顯示，小微企業普遍反映融資成本太高，目前小微企業的融資成本一般包括：一利息的貸款（基本利率和浮動部分），該浮動幅度一般是超過20%，二抵押物登記評估費用，一般占融資成本百分之二十，三擔保費用一般年費率在半分之三，四風險保證金利息，絕大多數進洞機構在放款時以預留利息名義扣除部分貸款本金，這些因素毫無疑問加劇了小微企業的資金短缺問題。

3、小微企業融資渠道不通暢

企業融資分為內源融資和外源融資，內源融資包括股東入股、折舊、留存收益，親友借款等自有資本及職工集資等債務融資；外部融資主要包括直接融資和間接融資類：直接融資是指企業直接在證券市場通過發行企業債券（包括股票和債券），間接融資，包括銀行貸款，票據貼現，融資租賃獲得資本和基金等融資方式，但在我國，除了銀行貸款融資外的幾種融資仍處于起步階段。小微企業主要以銀行貸款為主，方式單一。但是，小微企業自身難以滿足銀行的信貸條件，能夠獲得的間接融資量也是微乎其微。國有商業銀行以小微企業財務制度不健全或缺乏抵押資產為由拒絕貸款。許多銀行對辦理小微企業貸款的資產負債率，貸款收益率，日均存款金額、行業性質、股東結構、抵押等方面規定了很多標準，這些規定使得眾多小微企業望而卻步。

簡單來說小微企業融資存在問題就是融資門檻高、無健全的征信系統、管理模式問題、市場不夠完善、政府支持力度不夠等。要改變這種現狀只有改善融資環境，降低小微企業信貸利率及服務收費，優化社會融資渠道、網絡金融資源配置以及金融服務水平。這才是小微企業解決融資困難的首要任務。

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