選擇信托產(chǎn)品要考慮哪些因素

信托產(chǎn)品也有很多種類，面對(duì)各式各樣的信托產(chǎn)品改怎樣選擇呢?

信托類理財(cái)產(chǎn)品因其收益率較高(高于定期存款和國(guó)債)、安全性較高(高于基金和股票)的特點(diǎn)，越來(lái)越受到投資者的青睞。但是，“風(fēng)險(xiǎn)與利益共存”這一普遍原理同樣適用于信托理財(cái)領(lǐng)域。盡管信托理財(cái)產(chǎn)品通常都采取了各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，例如資產(chǎn)抵押、權(quán)利質(zhì)押、第三方保證、項(xiàng)目公司資信審查等，但凡是投資，就注定會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)環(huán)境、監(jiān)管政策、操作環(huán)節(jié)等多種因素均可影響信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，例如從去年5月底開(kāi)始，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行不得再為融資性信托提供擔(dān)保，這意味著銀信合作類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較此前有所增加。充分認(rèn)識(shí)信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性，并掌握盡量避免風(fēng)險(xiǎn)和增加收益的選購(gòu)技巧，這是投資者們進(jìn)行信托理財(cái)時(shí)應(yīng)該注意的問(wèn)題。投資者應(yīng)仔細(xì)研究信托產(chǎn)品，在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益有一個(gè)基本判斷的情況下再作出是否投資于某一信托理財(cái)產(chǎn)品的決定。

第一，要選擇信譽(yù)好的信托公司。投資者要認(rèn)真考量信托公司的誠(chéng)信度、資金實(shí)力、資產(chǎn)狀況、歷史業(yè)績(jī)和人員素質(zhì)等各方面因素，從而決定某信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品是否值得購(gòu)買。

第二，要預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。目前市場(chǎng)上的信托產(chǎn)品大多已在事先確定了信托資金的投向，因此投資者可以透過(guò)信托資金所投資項(xiàng)目的行業(yè)、現(xiàn)金流的穩(wěn)定程度、未來(lái)一定時(shí)期的市場(chǎng)狀況等因素對(duì)項(xiàng)目的成功率加以預(yù)測(cè)，進(jìn)而預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。

第三，要考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。如果融資方因經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題而到期不能“還款付息”，預(yù)設(shè)的擔(dān)保措施能否有效地補(bǔ)償信托“本息”就成為決定投資者損失大小的關(guān)鍵。因此，在選擇信托理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，不僅應(yīng)選擇融資方實(shí)力雄厚的產(chǎn)品，而且應(yīng)考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。一般而言，銀行等金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保的信托理財(cái)產(chǎn)品雖然收益相對(duì)會(huì)低一些，但其安全系數(shù)卻較高。

第四，從各類信托理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)性和收益狀況來(lái)看，信托資金投向房地產(chǎn)、股票等領(lǐng)域的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較高，收益也較高，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的年輕投資者或閑置資金較豐裕的高端投資者;投向能源、電力、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的項(xiàng)目則安全性較好，收益則相對(duì)較低，比較適合于運(yùn)用養(yǎng)老資金或子女教育資金等長(zhǎng)期儲(chǔ)備金進(jìn)行投資的穩(wěn)健投資者。

第五，投資者在選購(gòu)信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還應(yīng)注意一些細(xì)節(jié)問(wèn)題。例如：仔細(xì)閱讀信托合同，了解自己的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，并對(duì)自己可能要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)全面的把握。信托理財(cái)產(chǎn)品絕大多數(shù)不可提前贖回或支取資金，購(gòu)買后只能持有到期，如果投資者遇到急事需要用錢而急于提前支取，可以協(xié)議轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)，但需要付出一定的手續(xù)費(fèi)，因此應(yīng)盡量以短期內(nèi)不會(huì)動(dòng)用的閑散資金投資購(gòu)買信托理財(cái)產(chǎn)品。目前，信托法規(guī)對(duì)信托公司的義務(wù)和責(zé)任做出了嚴(yán)格的規(guī)定，監(jiān)管部門也要求信托公司向投資者申明風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)披露信托產(chǎn)品的重要信息，不少信托公司已定期向受益人披露信托財(cái)產(chǎn)的凈值、財(cái)務(wù)信息等，廣大投資者應(yīng)充分行使自己的權(quán)利并最大程度地保障自己的投資權(quán)益。

風(fēng)險(xiǎn)與收益是共同存在的，就算信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)比較低但不等于說(shuō)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，所以在選擇投資信托產(chǎn)品的時(shí)候還是需要慎重的。多了解信托公司推出的產(chǎn)品。了解相關(guān)的法律規(guī)定，通過(guò)合法的途徑讓自己的理財(cái)達(dá)到最大的收益。??讀者如果需要法律方面的幫助，歡迎到律霸網(wǎng)進(jìn)行法律咨詢。