資金信托的基本內容有哪些
資金信托,又稱金錢信托,它是指委托人基于對受托人(信托機構)的信任,將自己合法擁有的資金委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的行為。
資金信托的類型
信托機構在辦理資金信托業(yè)務時,可以按照委托人的要求,為其單獨管理信托資金,即稱為單獨管理資金信托;為了使受托資金達到一定的數額,也可以采取將不同委托人的資金集合在一起管理的做法,通常稱為集合資金信托。
1、單獨管理資金信托
又可分為特定單獨管理資金信托和指定單獨管理資金信托。其中,特定單獨管理資金信托是指委托人指定資金的運用方法及標的,包括投資標的類別、名稱、數量、時期、交易價格等,信托機構并無裁量權。
其資金運用的范圍包括:
存放金融機構的存款或信托資金;
投資國債或企業(yè)債券;
投資短期票券;
國內上市股票;
國內證券投資信托基金;
其它經主管機關核定的業(yè)務。
而指定單獨管理運用資金信托業(yè)務是指結合信托機構自身信托投資及土地開發(fā)業(yè)務專長,引導信托資金投資于政府編列預算執(zhí)行的開發(fā)項目。
2、集合資金信托
按照接受委托的方式,集合資金信托業(yè)務又可分為兩種:第一種是社會公眾或者社會不特定人群作為委托人、以購買標準的、可流通的、證券化合同作為委托方式,由受托人統(tǒng)一集合管理信托資金的業(yè)務;第二種是有風險識別能力、能自我保護并有一定的風險承受能力的特定人群或機構為委托人,以簽訂信托合同的方式作為委托方式,由受托人集合管理信托資金的業(yè)務。
按照其信托計劃的資金運用方向,集合資金信托可分成以下類型:
1)證券投資信托,即受托人接受委托人的委托,將信托資金按照雙方的約定,投資于證券市場的信托。它可分為股票投資信托、債券投資信托和證券組合投資信托等。
2)組合投資信托,即根據委托人風險偏好,將債券、股票、基金、貸款、實業(yè)投資等金融工具,通過個性化的組合配比運作,對信托財產進行管理,使其有效增值。
3)房地產投資信托,即受托人接受委托人的委托,將信托資金按照雙方的約定,投資于房地產或房地產抵押貸款的信托。中小投資者通過房地產投資信托,以較小的資金投入間接獲得了大規(guī)模房地產投資的利益。
4)基礎建設投資信托,是指信托公司作為受托人,根據擬投資基礎設施項目的資金需要狀況,在適當時期向社會(委托人)公開發(fā)行基礎設施投資信托權證募集信托資金,并由受托人將信托資金按經批準的信托方案和國家有關規(guī)定投資于基礎設施項目的一種資金信托。
5)貸款信托,即受托人接受委托人的委托,將委托人存入的資金,按信托計劃中或其指定的對象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款,并負責到期收回貸款本息的一項金融業(yè)務。
6)風險投資信托,受托人接受委托人的委托,將委托人的資金,按照雙方的約定,以高科技產業(yè)為投資對象,以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投資方式。
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