資金信托的基本內(nèi)容有哪些
資金信托,又稱金錢信托,它是指委托人基于對(duì)受托人(信托機(jī)構(gòu))的信任,將自己合法擁有的資金委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的管理、運(yùn)用和處分的行為。
資金信托的類型
信托機(jī)構(gòu)在辦理資金信托業(yè)務(wù)時(shí),可以按照委托人的要求,為其單獨(dú)管理信托資金,即稱為單獨(dú)管理資金信托;為了使受托資金達(dá)到一定的數(shù)額,也可以采取將不同委托人的資金集合在一起管理的做法,通常稱為集合資金信托。
1、單獨(dú)管理資金信托
又可分為特定單獨(dú)管理資金信托和指定單獨(dú)管理資金信托。其中,特定單獨(dú)管理資金信托是指委托人指定資金的運(yùn)用方法及標(biāo)的,包括投資標(biāo)的類別、名稱、數(shù)量、時(shí)期、交易價(jià)格等,信托機(jī)構(gòu)并無裁量權(quán)。
其資金運(yùn)用的范圍包括:
存放金融機(jī)構(gòu)的存款或信托資金;
投資國債或企業(yè)債券;
投資短期票券;
國內(nèi)上市股票;
國內(nèi)證券投資信托基金;
其它經(jīng)主管機(jī)關(guān)核定的業(yè)務(wù)。
而指定單獨(dú)管理運(yùn)用資金信托業(yè)務(wù)是指結(jié)合信托機(jī)構(gòu)自身信托投資及土地開發(fā)業(yè)務(wù)專長,引導(dǎo)信托資金投資于政府編列預(yù)算執(zhí)行的開發(fā)項(xiàng)目。
2、集合資金信托
按照接受委托的方式,集合資金信托業(yè)務(wù)又可分為兩種:第一種是社會(huì)公眾或者社會(huì)不特定人群作為委托人、以購買標(biāo)準(zhǔn)的、可流通的、證券化合同作為委托方式,由受托人統(tǒng)一集合管理信托資金的業(yè)務(wù);第二種是有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、能自我保護(hù)并有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的特定人群或機(jī)構(gòu)為委托人,以簽訂信托合同的方式作為委托方式,由受托人集合管理信托資金的業(yè)務(wù)。
按照其信托計(jì)劃的資金運(yùn)用方向,集合資金信托可分成以下類型:
1)證券投資信托,即受托人接受委托人的委托,將信托資金按照雙方的約定,投資于證券市場(chǎng)的信托。它可分為股票投資信托、債券投資信托和證券組合投資信托等。
2)組合投資信托,即根據(jù)委托人風(fēng)險(xiǎn)偏好,將債券、股票、基金、貸款、實(shí)業(yè)投資等金融工具,通過個(gè)性化的組合配比運(yùn)作,對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理,使其有效增值。
3)房地產(chǎn)投資信托,即受托人接受委托人的委托,將信托資金按照雙方的約定,投資于房地產(chǎn)或房地產(chǎn)抵押貸款的信托。中小投資者通過房地產(chǎn)投資信托,以較小的資金投入間接獲得了大規(guī)模房地產(chǎn)投資的利益。
4)基礎(chǔ)建設(shè)投資信托,是指信托公司作為受托人,根據(jù)擬投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的資金需要狀況,在適當(dāng)時(shí)期向社會(huì)(委托人)公開發(fā)行基礎(chǔ)設(shè)施投資信托權(quán)證募集信托資金,并由受托人將信托資金按經(jīng)批準(zhǔn)的信托方案和國家有關(guān)規(guī)定投資于基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的一種資金信托。
5)貸款信托,即受托人接受委托人的委托,將委托人存入的資金,按信托計(jì)劃中或其指定的對(duì)象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款,并負(fù)責(zé)到期收回貸款本息的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。
6)風(fēng)險(xiǎn)投資信托,受托人接受委托人的委托,將委托人的資金,按照雙方的約定,以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對(duì)象,以追求長期收益為投資目標(biāo)所進(jìn)行的一種直接投資方式。
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