目前陶先生基金投資情況:
陶先生不到2萬的資金配置的基金品種達到了6只,投資太過分散。此外,投資的這六只基金全部是股票型,風險太過集中,可以考慮組合持有不同類型的基金產品,分散風險,同時根據家庭風險承受能力和偏好適當進行調整,制定合理的基金投資組合比例。建議陶先生根據自己的實際情況選擇2-4家基金公司旗下3、4只不同投資風格的基金產品進行投資,這也是常說的“不要將雞蛋放在同一個籃子里”的道理。
2008年開年以來,股票市場一度走低,受四川汶川大地震的影響,開放式基金凈值普遍受到了比較嚴重的侵蝕,股票型基金整體表現出的抗跌能力要比平衡型及債券型基金稍差。
特別是在目前股票市場出現寬幅震蕩的情況下,可以適當利用資金進行補倉,從而攤低原購買基金的成本。因此目前來看,震蕩行情的出現,對陶先生家庭來說,既是危機,又是時機,陶先生家庭可以構建更加穩健的基金組合,增加配置平衡型和債券型基金,增強投資組合的抗跌能力,獲得長期穩定的投資回報。可以將14萬的活期存款做以下分配:
①準備家庭應急準備金。目前持有的儲蓄及基金類資產與月支出的比例高于合理的水品,鑒于明年有生育baby的計劃,考慮留存4萬的備用金,其中1萬以銀行活期存款方式持有,其余以貨幣市場基金方式持有。以貨幣市場基金的方式持有,投資成本低,資金到帳迅速,是家庭理財活期存款的替代品,年收益在2%左右,并且收益免稅。
②調整目前的基金投資組合,增加6萬左右的開放式基金投資,增加配置平衡型基金和債券型基金。債券型基金風險較低,收益較穩定,是個不錯的選擇。平衡型基金風險高于債券但低于股票,主要投資于股票市場,部分債券市場和貨幣工具,年收益率大概在10%-30%左右。基金定投計劃是個長期的過程,可以繼續堅持。
③由于未來有購房和養育小孩的計劃,剩余的資金可以考慮購買銀行理財產品,如人民幣理財產品、外匯理財產品,投資年限在1-2年左右。這部分投資以固定收益產品為主,風險較股票市低,收益穩定,還有機會獲得較為可觀的額外回報。
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