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寧波
創(chuàng)造合理基金投資組合
目前陶先生基金投資情況：
陶先生不到2萬的資金配置的基金品種達到了6只，投資太過分散。此外，投資的這六只基金全部是股票型，風險太過集中，可以考慮組合持有不同類型的基金產(chǎn)品，分散風險，同時根據(jù)家庭風險承受能力和偏好適當進行調(diào)整，制定合理的基金投資組合比例。建議陶先生根據(jù)自己的實際情況選擇2-4家基金公司旗下3、4只不同投資風格的基金產(chǎn)品進行投資，這也是常說的“不要將雞蛋放在同一個籃子里”的道理。
2008年開年以來，股票市場一度走低，受四川汶川大地震的影響，開放式基金凈值普遍受到了比較嚴重的侵蝕，股票型基金整體表現(xiàn)出的抗跌能力要比平衡型及債券型基金稍差。
特別是在目前股票市場出現(xiàn)寬幅震蕩的情況下，可以適當利用資金進行補倉，從而攤低原購買基金的成本。因此目前來看，震蕩行情的出現(xiàn)，對陶先生家庭來說，既是危機，又是時機，陶先生家庭可以構(gòu)建更加穩(wěn)健的基金組合，增加配置平衡型和債券型基金，增強投資組合的抗跌能力，獲得長期穩(wěn)定的投資回報。可以將14萬的活期存款做以下分配：
①準備家庭應急準備金。目前持有的儲蓄及基金類資產(chǎn)與月支出的比例高于合理的水品，鑒于明年有生育baby的計劃，考慮留存4萬的備用金，其中1萬以銀行活期存款方式持有，其余以貨幣市場基金方式持有。以貨幣市場基金的方式持有，投資成本低，資金到帳迅速，是家庭理財活期存款的替代品，年收益在2%左右，并且收益免稅。
②調(diào)整目前的基金投資組合，增加6萬左右的開放式基金投資，增加配置平衡型基金和債券型基金。債券型基金風險較低，收益較穩(wěn)定，是個不錯的選擇。平衡型基金風險高于債券但低于股票，主要投資于股票市場，部分債券市場和貨幣工具，年收益率大概在10%-30%左右。基金定投計劃是個長期的過程，可以繼續(xù)堅持。
③由于未來有購房和養(yǎng)育小孩的計劃，剩余的資金可以考慮購買銀行理財產(chǎn)品，如人民幣理財產(chǎn)品、外匯理財產(chǎn)品，投資年限在1-2年左右。這部分投資以固定收益產(chǎn)品為主，風險較股票市低，收益穩(wěn)定，還有機會獲得較為可觀的額外回報。
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