私募基金資金托管有什么意義?

1、減少風(fēng)險(xiǎn)

(1)代理開放式基金業(yè)務(wù)，規(guī)范了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展無序和惡性競爭的狀況，嚴(yán)重制約了其本身的正常、有序發(fā)展。隨著商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制的轉(zhuǎn)變和市場意識(shí)的增強(qiáng)，中間業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各商業(yè)銀行競爭的重要領(lǐng)域，各行為了占市場、爭存款、拉貸款、上規(guī)模等因素、紛紛采取少收費(fèi)或不收費(fèi)策略，有的行甚至采取無償為客戶提供營業(yè)場所、配備計(jì)算機(jī)、安排就業(yè)等倒貼方式，如利率非市場化，導(dǎo)致銀企雙方的“尋租”和不正當(dāng)競爭等;但更為重要的是，銀行主觀上存在著想籍此以增加表內(nèi)業(yè)務(wù)的思想，“堤外損失堤內(nèi)補(bǔ)”。

(2)這就造成了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的這種無序狀況。這種狀況的突出表現(xiàn)就是中間業(yè)務(wù)少收費(fèi)、低于成本收費(fèi)甚至不收費(fèi)。開放式基金的推出，商業(yè)銀行不僅可發(fā)展托管業(yè)務(wù)，而且可辦理代理發(fā)行、銷售、贖回、轉(zhuǎn)托管及過戶等業(yè)務(wù)。基金發(fā)展、壯大，在某種程度上，反映了資本市場、貨幣市場等金融市場的發(fā)展完善，因而有其必然性。

(3)相繼出臺(tái)的《開放式投資基金試點(diǎn)辦法》、《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》等相關(guān)政策文件，對與開放式基金代理有關(guān)的業(yè)務(wù)類型、范圍領(lǐng)域、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等作了詳細(xì)規(guī)定。使這項(xiàng)新業(yè)務(wù)一出現(xiàn)就有法可依，有章可循，規(guī)范了商業(yè)銀行的經(jīng)營行為，一改以往商業(yè)銀行其它中間業(yè)務(wù)新品種一推出就面臨惡性競爭的無序狀況。這對于建立銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營的良好習(xí)慣、調(diào)整其經(jīng)營行為和模式，具有重要意義。

2、科學(xué)經(jīng)營

(1)代理開放式基金，培養(yǎng)了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營人才。中間業(yè)務(wù)尤其是與資本運(yùn)作、資本市場、貨幣市場等聯(lián)系緊密、密切相關(guān)的新興中間業(yè)務(wù)，對中資商業(yè)銀行來說，是一塊全新的領(lǐng)域，發(fā)展空間較大。但任何業(yè)務(wù)的開展，不可避免地都會(huì)面臨競爭。利潤較高、競爭較為平淡的與資本管理相關(guān)的中間業(yè)務(wù)需要較高的操作技巧、理論背景和高深的專業(yè)技能。新型中間業(yè)務(wù)經(jīng)營人才的缺乏，是制約我國新型中間業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)重要因素。熟悉金融市場結(jié)構(gòu)、通曉資本市場運(yùn)作、掌握商業(yè)銀行經(jīng)營技能的人才，對商業(yè)銀行發(fā)展新型中間業(yè)務(wù)是不可或缺的。而我國銀行界目前最缺的就是這方面的經(jīng)營人才。

(2)基金托管，商業(yè)銀行在代理基金的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程中，需要切實(shí)了解資本市場、貨幣市場等各方面的情況，結(jié)合自身的經(jīng)營，加以綜合分析。基金托管過程中，各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)的操作、運(yùn)行，客觀上為商業(yè)銀行適應(yīng)新型中間業(yè)務(wù)的發(fā)展培養(yǎng)了人才，鍛煉了經(jīng)營隊(duì)伍，促進(jìn)了商業(yè)銀行經(jīng)營能力的提高。基金托管作為一項(xiàng)新的中間業(yè)務(wù)，銀行經(jīng)營人員需要調(diào)整思路，在組織機(jī)構(gòu)設(shè)置及部門協(xié)調(diào)上，充分考慮、綜合協(xié)調(diào)，這對其從業(yè)人員來說，既是一種考驗(yàn)，又是一個(gè)難得的鍛煉機(jī)會(huì)。

3、增加收益

(1)代理基金業(yè)務(wù)，豐富了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)內(nèi)容，有利于商業(yè)銀行更好地為客戶服務(wù)。我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)基本上集中在匯兌、結(jié)算、代收代付等與存款賬戶有關(guān)的方面，承兌、保函則鑒于風(fēng)險(xiǎn)防范和市場環(huán)境與基礎(chǔ)的欠缺等原因，內(nèi)不可能有一個(gè)大的發(fā)展。相對來說，基金的托管業(yè)務(wù)，是一項(xiàng)飆險(xiǎn)相對較小、利潤相對較高的新興中間業(yè)務(wù)。

(2)基金托管過程中，牽涉到客戶的咨詢、申購與贖回的交易、轉(zhuǎn)托管、過戶等，商業(yè)銀行在這一過程中，必須充分了解金融市場狀況，把握經(jīng)濟(jì)命脈。基金托管還為商業(yè)銀行進(jìn)軍和服務(wù)資本市場提供了一條新途徑。代理基金業(yè)務(wù)，還增加了銀行與傳統(tǒng)客戶間聯(lián)系的渠道，可以“有利于商業(yè)銀行更好地為客戶進(jìn)行投資理財(cái)?shù)确矫娴姆?wù)。

基金托管人的職責(zé)

主要職責(zé)有：

1、安全保管基金的全部資產(chǎn);

2、執(zhí)行基金管理人的投資指令，并負(fù)責(zé)辦理基金名下的資金往來;

3、監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作，發(fā)現(xiàn)基金管理人的投資指令違法違規(guī)的，不予執(zhí)行，并向中國證監(jiān)會(huì)報(bào)告;

4、復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值及基金價(jià)格;

5、保存基金的會(huì)計(jì)帳冊、記錄15年以上;

6、出具基金業(yè)績報(bào)告，提供基金托管情況，并向中國證監(jiān)會(huì)和中國人民銀行報(bào)告;

7、基金章程或基金契約、托管協(xié)議規(guī)定的其他職責(zé)。

基金托管人的作用

具體體現(xiàn)在：

1、基金托管人的介入,使基金資產(chǎn)的所有權(quán)、使用權(quán)與保管權(quán)分離,基金托管人、基金管理人和基金持有人之間形成一種相互制約的關(guān)系,從而防止基金財(cái)產(chǎn)挪作他用,有效保障資產(chǎn)安全。

2、通過基金托管人對基金管理人的投資運(yùn)作包括投資目標(biāo)、投資范圍、投資限制等進(jìn)行監(jiān)督,可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)基金管理人是否按照有關(guān)法規(guī)要求運(yùn)作。托管人對于基金管理人違法、違規(guī)行為,可以及時(shí)向監(jiān)督管理部門報(bào)告。

3、通過托管人的會(huì)計(jì)核算和估值,可以及時(shí)掌握基金資產(chǎn)的狀況,避免“黑箱”操作給基金資產(chǎn)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

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