保全釋義

保全服務(wù)是指保險(xiǎn)公司為了維持人身保險(xiǎn)合同的持續(xù)有效，根據(jù)合同條款約定及客戶要求而提供的一系列后續(xù)服務(wù)。保全從其涵蓋的范圍可分為廣義保全和狹義保全。

廣義保全是指人壽保險(xiǎn)契約自成立時起至消滅時止，在此期間內(nèi)發(fā)生的一切與契約相關(guān)的事務(wù)均可稱為保全，包括保全服務(wù)、續(xù)期收費(fèi)、理賠服務(wù)、咨詢投訴及附加價值服務(wù)等壽險(xiǎn)公司為已經(jīng)生效保險(xiǎn)合同提供的所有服務(wù)內(nèi)容。

狹義保全專指保全服務(wù)，即圍繞契約變更、年金或滿期金給付等服務(wù)項(xiàng)目而開展的工作，本手冊所列明的相關(guān)內(nèi)容均針對保全服務(wù)而言。

注：分期繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人身險(xiǎn)合同中一般都有寬限期的概念。它是指購買保險(xiǎn)者向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)的有效期限。繳費(fèi)日次日起為寬限期，此期間保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效。投保人可在寬限期內(nèi)向保險(xiǎn)公司補(bǔ)清未繳納的保費(fèi)，防止合同失效。寬限期多為60天，逾期保單失效。失效后可申請復(fù)效，否則2年后保險(xiǎn)合同效力終止。

保全名詞釋義

1、猶豫期：回執(zhí)簽收日次日為保單猶豫期第一天，10日內(nèi)為猶豫期，如果最后一天為節(jié)假日的，可順延至節(jié)假日后第一個工作日受理。

2、退保：指在保險(xiǎn)合同沒有完全履行時，經(jīng)投保人申請，解除雙方由合同確定的法律關(guān)系，保險(xiǎn)人按照合同的約定退還保單的現(xiàn)金價值或未經(jīng)過保費(fèi)。

3、續(xù)期交費(fèi)方式：是指客戶銀行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)、自交等收取續(xù)期保費(fèi)的方式。

4、失效：指在分期交付保費(fèi)的情況下，因投保人超過寬限期仍未交費(fèi)且無保費(fèi)墊交、緩交約定，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同暫時失去效力或者保單貸款本息超過現(xiàn)金價值停效、自墊本息超過現(xiàn)金價值停效、緩交保單價值不足扣一期保障成本停效。合同中止后，投保人可在條款約定的時間內(nèi)申請復(fù)效。

5、終止：因約定事由發(fā)生導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的效力終結(jié)，合同終止時雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系即行結(jié)束。

保全申請資格人

1、受益人變更、受益人資料變更的申請資格人為被保險(xiǎn)人，投保人在征得被保險(xiǎn)人同意后可申請受益人變更、受益人資料變更;

2、滿期金和各種年金給付作業(yè)的申請資格人為生存受益人;

3、身故受益金與滿期金進(jìn)行的年金轉(zhuǎn)換申請資格人為相關(guān)受益人;

4、簽名變更的資格人為原簽名資格人，包括投保人、被保險(xiǎn)人和受益人;

5、其他保全項(xiàng)目均為投保人。

委托代辦

1、委托他人辦理，代辦人應(yīng)提供資格人出具的《授權(quán)委托書》、本人的有效身份證件及親辦情況下資格人須提供的應(yīng)備文件。

2、已由申請資格人親自填寫并簽名(含身份證件號碼)的保全申請，仍然需要代辦人本人在申請書上代辦人欄簽名并填寫代辦人身份證件號碼。

3、《授權(quán)委托書》應(yīng)使用公司標(biāo)準(zhǔn)單證，標(biāo)準(zhǔn)的委托書中，各項(xiàng)內(nèi)容應(yīng)完整、正確填寫。兩人以上同時就同一事項(xiàng)向同一人授權(quán)的，可以分別出具委托書，也可以采用在同一《授權(quán)委托書》上共同簽名的形式。

4、代辦補(bǔ)退費(fèi)類保全作業(yè)：原則上不得采用現(xiàn)金方式，全部使用銀行轉(zhuǎn)賬。