保險(xiǎn)合同的法律依據(jù)
即意味著訂立的保險(xiǎn)合同對雙方當(dāng)事人產(chǎn)生法律約束力,當(dāng)事人必須嚴(yán)格履行保險(xiǎn)合同,否則除法定例外以外,必須承擔(dān)違約責(zé)任。因而,保險(xiǎn)合同的有效訂立事實(shí)上包括兩個(gè)方面:一是雙方商定了保險(xiǎn)合同的條款,即保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立;二是保險(xiǎn)合同對雙方發(fā)生法律約束力,即保險(xiǎn)合同生效。但是在中國保險(xiǎn)法理論與實(shí)踐中,對保險(xiǎn)合同的成立與生效問題爭議頗多,一方面是合同的成立與生效本身內(nèi)涵有待澄清,另一方面則是涉及到構(gòu)成二者的要件問題多與保險(xiǎn)費(fèi)交納、保險(xiǎn)單簽發(fā)等實(shí)際問題密切相關(guān),尤其是在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中往往因立法的技術(shù)問題而使標(biāo)準(zhǔn)難于統(tǒng)一,造成許多賠付的糾紛。鑒于此,本文將對保險(xiǎn)合同的有效訂立問題作簡要的探討。保險(xiǎn)合同生效的含義
保險(xiǎn)合同中的“保險(xiǎn)合同生效”與“保險(xiǎn)合同成立”是兩個(gè)不同的概念。保險(xiǎn)合同成立,是指合同當(dāng)事人就保險(xiǎn)合同的主要條款達(dá)成一致協(xié)議;保險(xiǎn)合同生效,指合同條款對當(dāng)事人雙方已發(fā)生法律上的效力,要求當(dāng)事人雙方恪守合同,全面履行合同規(guī)定的義務(wù)。保險(xiǎn)合同的成立與生效的關(guān)系有兩種:一是合同一經(jīng)成立即生效,雙方便開始享有權(quán)利,承擔(dān)義務(wù);二是合同成立后不立即生效,而是等到保險(xiǎn)合同生效的附條件成立或附期限到達(dá)后才生效。
我國采取的是“零時(shí)起保制”。即合同成立后的次日零時(shí),或附條件成立或附期限到達(dá)后地次日零時(shí)起生效。
保險(xiǎn)糾紛的原因有哪些:
1、投保人對保險(xiǎn)條款未加細(xì)讀即盲目投保。保險(xiǎn)合同是投保人、被保險(xiǎn)人理賠時(shí)最重要的依據(jù)。投保人投保前應(yīng)仔細(xì)閱讀研究保險(xiǎn)條款,尤其是限制投保人、被保險(xiǎn)人權(quán)利或?yàn)橥侗H恕⒈槐kU(xiǎn)人設(shè)定義務(wù)的條款。否則,就有可能達(dá)不到保險(xiǎn)的預(yù)期目的。
2、投保人對保險(xiǎn)人變更保險(xiǎn)條款未加注意繼續(xù)投保。保險(xiǎn)合同訂立后,保險(xiǎn)人在續(xù)保時(shí)會(huì)根據(jù)具體情況單方面變更保險(xiǎn)條款,而投保人往往對此不加注意,從而給自己帶來不利的后果。
3、投保人瞞保、騙保不履行如實(shí)告知義務(wù)。保險(xiǎn)法明確規(guī)定,投保人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)必須恪守誠實(shí)信用原則,如投保人故意隱瞞事實(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù),足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同并拒付保險(xiǎn)金。而實(shí)踐中,投保人瞞保、騙保的行為并不鮮見。
4、保險(xiǎn)代理人不遵守代理職責(zé)違規(guī)操作。有的保險(xiǎn)代理人為了攬取業(yè)務(wù),夸大保險(xiǎn)功能,隨意承諾保險(xiǎn)利益,誘使消費(fèi)者投保,為日后的糾紛埋下了種種隱患。
保險(xiǎn)合同出現(xiàn)糾紛處理方法
協(xié)商是指合同雙方當(dāng)事人根據(jù)《保險(xiǎn)法》及相關(guān)法規(guī)、合同條款的規(guī)定,在平等自愿的基礎(chǔ)上,求大同存小異,自行解決糾紛的方式。
仲裁是指合同雙方對某一事件或某一問題發(fā)生爭議時(shí),通過協(xié)商難以達(dá)成協(xié)議,根據(jù)申請,可由國家規(guī)定的仲裁機(jī)關(guān)依法作出裁決。
訴訟是依法提起要求解決保險(xiǎn)合同爭議的一種方式。一方為原告,而被請求的一方為被告。如當(dāng)事人一方認(rèn)為人民法院的判決沒有滿足自己的訴訟請求或者不當(dāng)時(shí),在接到判決書的15日之內(nèi)可以向上級人民法院提起上訴。
投保人、被保險(xiǎn)人或受益人就保險(xiǎn)合同的訂立、履行或終止等事項(xiàng)與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛時(shí),雙方應(yīng)首先進(jìn)行友好協(xié)商,爭取達(dá)成一致意見。協(xié)商不成的如果保險(xiǎn)合同中約定了仲裁條款或雙方另有仲裁協(xié)議,應(yīng)當(dāng)向約定的仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁;沒有仲裁條款和仲裁協(xié)議的,可以依法向人民法院提起訴訟。
從上面的內(nèi)容我們可以知道,我們在購買保險(xiǎn)時(shí)簽訂的保險(xiǎn)合同是具有法律效力的,它能在產(chǎn)生保險(xiǎn)合同糾紛的時(shí)候起到重要的作用,成為有效的法律依據(jù)。您若還有疑問,可以通過律霸網(wǎng)律師進(jìn)行在線咨詢,歡迎法律咨詢。
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