[簡(jiǎn)要案情]：

甲乙是夫妻。2004年10月5日，甲和乙一起向保險(xiǎn)公司投保“太平盛世長(zhǎng)安定期壽險(xiǎn)A款”10份，保險(xiǎn)額為10萬(wàn)元，乙是投保人和保險(xiǎn)受益人，甲為被保險(xiǎn)人。當(dāng)天，保險(xiǎn)公司工作人員根據(jù)保單上的問(wèn)題逐一詢(xún)問(wèn)了甲，甲對(duì)每一個(gè)問(wèn)題進(jìn)行了回答。之后，甲并沒(méi)有親自在保單中被保險(xiǎn)人處簽字，而是由在場(chǎng)人代簽了甲的名字。該險(xiǎn)種的合同約定：被保險(xiǎn)人因意外傷害所致身故或全殘，或在合同生效或失效180日后因疾病所致身故或全殘，保險(xiǎn)人給付合同約定保險(xiǎn)金額全數(shù)，合同終止等等。合同簽訂后，乙交納了保險(xiǎn)費(fèi)1340元。2004年10月17日早上，甲在永安街上被丙駕駛的客車(chē)撞到在地，經(jīng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院診斷為：右側(cè)第六肋骨骨折。后經(jīng)公安局交警大隊(duì)調(diào)解，由丙一次性賠償甲醫(yī)療費(fèi)1800元。2004年10月20日下午，甲突然暈倒在地，經(jīng)送衛(wèi)生院搶救無(wú)效死亡。經(jīng)查甲的死亡是車(chē)禍骨折所導(dǎo)致。乙遂向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司派工作人員到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了調(diào)查，排除了保險(xiǎn)事故的免責(zé)情況。之后，乙向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠遭拒絕，訴至一審法院。

[裁判要點(diǎn)]：

一審法院認(rèn)為：我國(guó)保險(xiǎn)法明確規(guī)定，以死亡為給付條件的保險(xiǎn)合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的合同無(wú)效。所以，原告乙與被告保險(xiǎn)公司以甲為被保險(xiǎn)人簽訂的保險(xiǎn)合同，未經(jīng)甲書(shū)面同意，應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效合同。保險(xiǎn)公司作為專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向投保人乙釋明相關(guān)法律規(guī)定，但未盡到應(yīng)盡的義務(wù)，應(yīng)返還保險(xiǎn)金和承擔(dān)支付乙所交保險(xiǎn)金利息的損失。故依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十六條第一款及《中華人民共和國(guó)合同法》第五十八條的規(guī)定判決：一、2004年10月5日乙和保險(xiǎn)公司所簽保險(xiǎn)合同無(wú)效;二、保險(xiǎn)公司返還乙保險(xiǎn)金1340元并支付利息(利息按中國(guó)人民銀行規(guī)定同期貸款利息計(jì)付，從2004年10月5日起至付清之日止)。

乙不服前述判決上訴稱(chēng)：保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人甲的簽名是甲本人書(shū)寫(xiě)，要求二審法院確認(rèn)保險(xiǎn)合同有效，并判令保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金10萬(wàn)元和承擔(dān)一、二審案件訴訟費(fèi)。保險(xiǎn)公司二審辨稱(chēng)：保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人的簽名不是甲本人書(shū)寫(xiě)已經(jīng)由司法鑒定結(jié)論予以證明，故該保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)屬于無(wú)效合同。請(qǐng)求二審法院駁回上訴，維持原判。

[分歧]：

上訴后，二審法院對(duì)合同效力應(yīng)當(dāng)由人民法院主動(dòng)審查，而不以當(dāng)事人是否正確主張為條件的認(rèn)識(shí)是一致的，但對(duì)本案的其他法律適用產(chǎn)生了多種意見(jiàn)。

第一種意見(jiàn)認(rèn)為投保人乙與保險(xiǎn)人簽訂的以被保險(xiǎn)人甲死亡為給付條件的保險(xiǎn)合同，因未獲甲書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額，所以保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)為無(wú)效合同。但由于保險(xiǎn)公司是專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，對(duì)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定和各類(lèi)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的具體要求應(yīng)當(dāng)是準(zhǔn)確掌握的，在與乙締結(jié)合同時(shí)是處于絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)地位，因此本案保險(xiǎn)合同的無(wú)效，保險(xiǎn)公司主觀上存有故意或重大過(guò)失，而投保人乙相比保險(xiǎn)人只是未盡到一般注意義務(wù)，所以致使保險(xiǎn)合同無(wú)效的主要原因在于保險(xiǎn)公司。同時(shí)根據(jù)過(guò)失相抵原則，保險(xiǎn)公司主觀過(guò)錯(cuò)為故意或重大過(guò)失，而乙只是一般輕過(guò)失，不減輕保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任。應(yīng)當(dāng)根據(jù)《合同法》第五十八條“合同無(wú)效或者被撤銷(xiāo)后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還;不能退還或者沒(méi)有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任”的規(guī)定，乙可以向保險(xiǎn)公司主張因?yàn)槠诖ｋU(xiǎn)合同有效而獲得保險(xiǎn)金10萬(wàn)元的可得利益損失。故在保險(xiǎn)合同無(wú)效后，保險(xiǎn)公司仍然應(yīng)當(dāng)賠償受益人(投保人)乙可得利益損失10萬(wàn)元。