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寧波
我國保險合同解除的注意事項有哪些
保險合同是一方交付保費一方承擔危險的合同，若保險人沒有承擔危險，則其收取保費就失去了依據。因此，當合同生效后，保險責任開始前解除合同，保險費應予返還，即解除具有溯及力，雙方當事人負有恢復原狀的義務;保險責任開始后解除合同，保險人承擔了危險，在責任開始至解除時的保費則不必返還，剩余部分退還投保人。也就是說，此時合同的解除不具有溯及力，保險人已承擔了保險責任的保費不退還，多收取的保險費按不當得利規則返還。
區分解除事由是故意而為還是過失而為
保險人解除保險合同的法定條件通常為對方當事人主觀上有過錯，客觀上實施了損害保險人合法權益的行為，在這種情形下保險人才有權行使合同解除權。解除事由的發生是投保人故意而為的，該行為往往和欺詐相聯系，如投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務;被保險人或者受益人謊稱發生保險事故，向保險人騙取保險金;投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故等。此時保險人均有權解除保險合同，并不退還保險費，以示對欺詐者的懲罰，此時解除無溯及力。若解除事由的發生是投保人過失而為的，如投保人因過失未履行如實告知義務，保險人有權解除保險合同，但可以退還保險費，此時解除有溯及力。
區分是保險事故發生前的解除還是保險事故發生后的解除
在保險事故發生前，如果保險人發現了可以解除合同的事由并及時地解除了合同，對于投保人而言，損失了部分保費，但有利于投保人在糾正了自己的行為后，盡快找其他保險人又形成新的保險合同關系，以實現對保險標的的保障。但在保險實踐中，由于大多數的保險合同是不發生保險事故的，所以保險人會盡量促成合同成立并維持合同效力，當保險事故發生后，才去檢查是否存在可以解除合同的事由，如果存在就解除合同，不予賠付。這雖然符合經濟原則，但對投保人及被保險人卻不夠公平，也有違原則。因此，對在不同時期保險人提出的解除，在合同溯及力上應有所區別。在保險事故發生前保險人解除合同，原則上無溯及力，無需退還保費;在保險事故發生后解除合同，原則上有溯及力，即保險人不承擔賠償責任，但應該退還保費。
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