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企業應如何進行債務融資

來源: 律霸小編整理 · 2021-06-09 · 83人看過

1、 企業應如何進行債務融資,銀行信貸是企業最重要的債務資金來源。在大多數情況下,銀行也是債權人參與公司治理的主要代表,具有干預企業、保護債務資產的能力。然而,債務人存在道德風險,銀行無法對其債務資產進行及時、準確的價值評估,難以對其進行有效控制,企業債券融資在約束債務代理成本方面發揮著不可替代的作用。公司債券通常有一個交易廣泛的市場,投資者可以隨時出售和轉讓。這為債權投資者提供了充足的流動性,可以降低投資的“套牢”效應,即降低投資的專用性

商業信貸是一種短期債務,一般與特定的交易行為有關,因此可以提前“鎖定”風險,因此其代理成本較低。但由于商業信用分散,單筆交易金額普遍較小,債權人對企業的影響非常微弱,多數處于被動地位。即使企業濫用商業信貸資金,債權人也很難介入

作為一種債務融資,租賃融資的最大特點是不會產生資產替代問題,因為租賃物的選擇必須經過債權人(租賃公司)的審查,債權人實施特定的購買行為,并將其交付給企業。而且,在清償債務之前,債權人始終擁有租賃物的合法所有權,債權轉讓是指合同債權人根據《信托法》和《債權管理辦法》的規定,通過協議將其全部或部分債權轉讓給第三人的行為信托投資公司,一個企業可以作為委托人,以信托貸款的形式實現向另一個企業貸款的目的。信托貸款的對象由受托人確定,委托人關心的是收益,而不是貸款的對象3.委托貸款是指委托人(包括政府部門、企事業單位、其他經濟組織和個人)提供的貸款,確定貸款對象、用途、金額、期限、利率等。貸款由金融機構代表客戶發放、監督和收回。金融機構只收取手續費,風險由客戶承擔

4.自然人替代模式是指貸款人首先將資金借給個人(通常是借款人的大股東或受信任的第三人),再由個人將資金借給實際使用資金的企業,企業為個人提供連帶擔保,或者向貸款人的企業提供抵押、質押等擔保。個人無力償還的,貸款人應當追究個人借款人,并要求擔保企業承擔擔保責任

這是一種與銀行貸款相結合的模式,即有意出借資金的一方并不實際出借自己,但將自己存入銀行取得存單,并將存單作為借款企業向銀行申請貸款的質押擔保,以上是由律霸.com編制的企業債務融資的四種方式和五種融資方式的匯總

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