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企業(yè)應(yīng)如何進行債務(wù)融資

來源: 律霸小編整理 · 2021-06-09 · 82人看過

1、 企業(yè)應(yīng)如何進行債務(wù)融資,銀行信貸是企業(yè)最重要的債務(wù)資金來源。在大多數(shù)情況下,銀行也是債權(quán)人參與公司治理的主要代表,具有干預(yù)企業(yè)、保護債務(wù)資產(chǎn)的能力。然而,債務(wù)人存在道德風險,銀行無法對其債務(wù)資產(chǎn)進行及時、準確的價值評估,難以對其進行有效控制,企業(yè)債券融資在約束債務(wù)代理成本方面發(fā)揮著不可替代的作用。公司債券通常有一個交易廣泛的市場,投資者可以隨時出售和轉(zhuǎn)讓。這為債權(quán)投資者提供了充足的流動性,可以降低投資的“套牢”效應(yīng),即降低投資的專用性

商業(yè)信貸是一種短期債務(wù),一般與特定的交易行為有關(guān),因此可以提前“鎖定”風險,因此其代理成本較低。但由于商業(yè)信用分散,單筆交易金額普遍較小,債權(quán)人對企業(yè)的影響非常微弱,多數(shù)處于被動地位。即使企業(yè)濫用商業(yè)信貸資金,債權(quán)人也很難介入

作為一種債務(wù)融資,租賃融資的最大特點是不會產(chǎn)生資產(chǎn)替代問題,因為租賃物的選擇必須經(jīng)過債權(quán)人(租賃公司)的審查,債權(quán)人實施特定的購買行為,并將其交付給企業(yè)。而且,在清償債務(wù)之前,債權(quán)人始終擁有租賃物的合法所有權(quán),債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指合同債權(quán)人根據(jù)《信托法》和《債權(quán)管理辦法》的規(guī)定,通過協(xié)議將其全部或部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的行為信托投資公司,一個企業(yè)可以作為委托人,以信托貸款的形式實現(xiàn)向另一個企業(yè)貸款的目的。信托貸款的對象由受托人確定,委托人關(guān)心的是收益,而不是貸款的對象3.委托貸款是指委托人(包括政府部門、企事業(yè)單位、其他經(jīng)濟組織和個人)提供的貸款,確定貸款對象、用途、金額、期限、利率等。貸款由金融機構(gòu)代表客戶發(fā)放、監(jiān)督和收回。金融機構(gòu)只收取手續(xù)費,風險由客戶承擔

4.自然人替代模式是指貸款人首先將資金借給個人(通常是借款人的大股東或受信任的第三人),再由個人將資金借給實際使用資金的企業(yè),企業(yè)為個人提供連帶擔保,或者向貸款人的企業(yè)提供抵押、質(zhì)押等擔保。個人無力償還的,貸款人應(yīng)當追究個人借款人,并要求擔保企業(yè)承擔擔保責任

這是一種與銀行貸款相結(jié)合的模式,即有意出借資金的一方并不實際出借自己,但將自己存入銀行取得存單,并將存單作為借款企業(yè)向銀行申請貸款的質(zhì)押擔保,以上是由律霸.com編制的企業(yè)債務(wù)融資的四種方式和五種融資方式的匯總

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