據深圳市信息和統計局統計,深圳近10萬家中小企業中,至少有一半從未向銀行借過一分錢;約1/3的企業即使有貸款,總額也不到200萬元,只有少數企業能從銀行拿到足夠的資金。民營企業獲得銀行貸款難的主要原因是銀行現行的信貸政策。在很大程度上,國有商業銀行對企業的貸款是按照所有權性質進行分類的。國有中小企業獲得銀行貸款比較容易,鄉鎮企業和集體企業獲得貸款的難度要大得多。一些民營企業即使信用能力強、效益好,也根本無法從國有銀行獲得貸款。主要原因是“公”與“私”的價值判斷數據顯示,國有經濟對全國工業增加值的貢獻占31%,非國有經濟占68%。非公有制企業從銀行獲得的貸款僅占貸款總額的10個百分點以上。一方面說明非公有制經濟貸款的利用率很高。另一方面,可以看出,非公有制經濟資金相對匱乏。從微觀層面看,民營中小企業的信用度也是銀行不敢借錢的重要原因。許多民營企業存在許多“先天性”缺陷:產權制度和企業制度存在缺陷,許多“后遺癥”亟待根治;資本積累不足,發展潛力薄弱;投資者缺乏創業經驗,盲目性強,成功率低;有的甚至通過造假和破壞環境來獲取短期利益;由于缺乏管理基礎,一些企業在短時間內迅速擴張后,雖然
P>這些情況,一方面增加了銀行的交易成本,另一方面,增加了銀行的信貸風險,因此銀行無法獲得貸款是很自然的。盡管上述障礙重重,但從長遠來看,銀行貸款將成為民營企業債務融資的主要形式。隨著我國經濟的增長和市場化體制的建立和完善,民營企業向銀行貸款難的現象開始緩解。上世紀90年代中期以后,中國逐步走出了資金短缺的困境。自1996年以來,各銀行之間一直存在存款缺口。目前,銀行間存款缺口已達23000億元。在貸款壓力下,商業銀行被迫逐步改變按所有制劃分的信貸政策,注重企業的經濟效益和發展潛力,許多金融結構健全、發展健康的民營企業開始受到銀行的重視。比如,民生銀行成立之初就瞄準了民營中小企業的發展。其**分行成立三年來,累計向中小企業發放貸款100億元以上。2000年,該行用20億元貸款支持中小企業發展。一年來,央行多次降息,使銀行貸款利率達到改革開放后的最低水平,大大降低了銀行貸款的融資成本,為企業利用銀行貸款提供了良好契機。債務融資的好處債務融資的好處是它不涉及你的股權,也不涉及你的產權和管理權。你仍然可以保持自己獨立的企業和項目運作模式。然而,提供債務融資的金融機構都是針對優質企業和優質項目,這就要求企業有一定的信用和現金流支持,債務融資也需要足夠的保障,這恰恰成為債務融資的難點。特別是債務融資期限普遍較短,只能用來彌補流動資金“頭寸”的不足。不適用于新建項目,尤其是投資回收期長、見效慢的項目。一般來說,企業應充分利用信貸等商業信貸方式,減少短期資金的借入量。對于必須對外借款的短期資金,企業應在謹慎現金預算的基礎上制定償債計劃,然后以更優惠的利率獲得短期融資(如授信額度、循環授信協議等)。不能貿然進行短期融資。到期不能償還債務的,應當通過高成本、高風險的長期融資償還短期債務。如此一來,勢必導致金融形勢惡化,金融風險加大該內容對我有幫助 贊一個
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