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中小企業(yè)融資難的原因分析

來源: 律霸小編整理 · 2021-06-07 · 1053人看過

1、 中國的社會性質(zhì)決定了政府對國有企業(yè)的重視程度。長期以來,國家扶持政策一直向大企業(yè)傾斜,但對中小企業(yè)的扶持力度不夠,這是中小企業(yè)融資難的歷史原因。大企業(yè)在資本市場和貨幣市場上很容易獲得資金,但中小企業(yè)的融資門檻卻提高了很多。中小企業(yè)要想獲得貸款,必須付出更多的成本(1)銀行和金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行機(jī)制制約著中小企業(yè)的融資。在金融危機(jī)的沖擊下,各國政府都采取了謹(jǐn)慎原則,以有效避免金融危機(jī)帶來的更深層次的危害。這次宏觀調(diào)控首先傷害了中小企業(yè)貸款。我國金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部整頓使銀行信貸規(guī)模萎縮,特別是對中小企業(yè)的“不情愿”(2)缺乏適合中小企業(yè)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)。在國有商業(yè)銀行中,中小企業(yè)規(guī)模歧視現(xiàn)象仍然存在。從節(jié)約成本的角度看,大銀行不愿意投資中小企業(yè)。雖然城市商業(yè)銀行、信用合作社和地方商業(yè)銀行已成為支持中小企業(yè)發(fā)展的龍頭銀行,但這些金融機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力還不能完全滿足中小企業(yè)的需求,最終制約了地方中小企業(yè)的發(fā)展

我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系不完善,為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保的機(jī)構(gòu)不多,擔(dān)保資金的種類和數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足需求。民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)受所有權(quán)的歧視,只能單獨(dú)承擔(dān)擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn),不能與合作銀行形成分擔(dān)機(jī)制。由于擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)分散、損失分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制尚未形成,擔(dān)保基金的擴(kuò)大功能和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用能力受到很大制約,直接融資因素

企業(yè)對外直接融資主要是通過發(fā)行股票的股權(quán)融資和發(fā)行公司債券的債券融資。從股權(quán)融資的角度看,上市門檻過高,使得大多數(shù)中小企業(yè)無法通過這種方式解決資金的迫切需求。創(chuàng)業(yè)板的推出,雖然準(zhǔn)入門檻低,操作要求嚴(yán)格,有利于有潛力的中小企業(yè)獲得融資機(jī)會,但我國創(chuàng)業(yè)板仍處于起步階段,存在一些不足,或許能夠相對緩解融資難題。從債券融資的角度看,我國企業(yè)債券市場的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于股票市場和銀行信貸市場的發(fā)展,中小企業(yè)往往達(dá)不到債券發(fā)行配額的要求。因此,中小企業(yè)通過債券融資幾乎是不可能的

盡管我國《公司法》、《合伙法》等少數(shù)法律對中小企業(yè)有一定的規(guī)范,但中小企業(yè)的生存和發(fā)展一直缺乏有效的法律保護(hù),但在貸款、擔(dān)保、上市等融資方面,對中小企業(yè)幾乎沒有保護(hù)。2003年頒布的《中小企業(yè)促進(jìn)法》在我國經(jīng)濟(jì)法制史上具有里程碑意義。這是中國實(shí)體市場經(jīng)濟(jì)的標(biāo)志之一,也是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)民主化的重要一步。但《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》也存在局限性,中小企業(yè)法律保護(hù)體系有待完善

我國中小企業(yè)質(zhì)量普遍不高,其中相當(dāng)一部分是城鄉(xiāng)企業(yè),技術(shù)創(chuàng)新能力弱,競爭力不足,市場風(fēng)險(xiǎn)高,這使得銀行等金融機(jī)構(gòu)不敢向其發(fā)放貸款。中小企業(yè)多為民營企業(yè)或合伙企業(yè),管理水平落后,經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大,信用觀念差,金融體系不健全,信息不透明,這使得金融機(jī)構(gòu)無法把握中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn),增加了貸款風(fēng)險(xiǎn)。2.中小企業(yè)缺乏抵押品,無論企業(yè)需要貸款還是擔(dān)保,都需要抵押品來提供擔(dān)保。中小企業(yè)唯一的抵押物是其有限的、低價(jià)值的土地、房地產(chǎn)和機(jī)械設(shè)備,其規(guī)模也制約著這些抵押物的價(jià)值在國有商業(yè)銀行中,中小企業(yè)的規(guī)模歧視仍然存在,而大銀行從節(jié)約成本的角度看,也不愿意投資中小企業(yè)。而且,銀行業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行機(jī)制將制約中小企業(yè)融資。還有其他相關(guān)問題想知道,歡迎咨詢法律BA網(wǎng)免費(fèi)法律咨詢

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