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資產(chǎn)管理的定義和分類

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-09 · 474人看過

資產(chǎn)管理是指委托人將自己的資產(chǎn)交給受托人,受托人為委托人提供金融服務(wù)的行為。金融機(jī)構(gòu)代表客戶資產(chǎn)投資金融市場(chǎng),為客戶獲得投資收益的行為。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)分類(1)為單個(gè)客戶辦理定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù);(2)為多個(gè)客戶辦理集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù);(3)為特定客戶辦理專項(xiàng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

資產(chǎn)管理公司

一般商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)通過設(shè)立資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)部或資產(chǎn)管理子公司,開展正常的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。目前定位由于銀行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn),銀行理財(cái)產(chǎn)品整體投資風(fēng)險(xiǎn)很小,收益固定但較低,且主要客戶群是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資者。

2。特點(diǎn)

投資期限短、清晰(6個(gè)月以內(nèi)),便于投資者安排資金使用計(jì)劃;收益率清晰但較低,年化收益率在3.5%-6%之間,略高于一年期定期存款利率;門檻低,其中大部分可以在5萬元以上;從發(fā)行效率來看,單一銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行周期較短,一般在兩周內(nèi)。我國(guó)利率市場(chǎng)化的未來發(fā)展趨勢(shì)尚未實(shí)現(xiàn),銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上是一種過渡產(chǎn)品,是我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的產(chǎn)物。隨著利率市場(chǎng)化的逐步實(shí)現(xiàn),平均收益率較低的銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模將逐步下降。

本行在客戶資源上的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)使其在全球資產(chǎn)管理市場(chǎng)上占據(jù)領(lǐng)先地位。由于掌握了更多的高端客戶資源,銀行私人銀行業(yè)務(wù)即高端客戶財(cái)富管理將成為未來銀行資產(chǎn)管理的主要方向。雖然新的資產(chǎn)管理規(guī)定降低了其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)銀行銷售渠道的依賴,但與其他金融機(jī)構(gòu)相比,銀行在接近資產(chǎn)管理投資者方面仍具有明顯優(yōu)勢(shì)。目前,我國(guó)銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)尚未放開。銀行剛剛開始通過并購(gòu)獲得信托牌照,成立基金公司。可以想象,隨著銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的逐步放開,銀行在金融體系中的強(qiáng)勢(shì)地位得到進(jìn)一步鞏固。(2) 證券投資資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)將打開投融資市場(chǎng)。根據(jù)證券業(yè)創(chuàng)新發(fā)展思路,在投資產(chǎn)品方面,投資領(lǐng)域?qū)耐瑯I(yè)、交易所產(chǎn)品擴(kuò)展到所有投資產(chǎn)品;在融資產(chǎn)品方面,隨著盈利模式和風(fēng)險(xiǎn)控制手段的成熟,資產(chǎn)管理產(chǎn)品除債券回購(gòu)、短期融資券、公司債、長(zhǎng)期次級(jí)債外,還將擴(kuò)展到中小企業(yè)私募債券、股票合約回購(gòu)、融資融券等,證券公司自身的融資工具增加了備案制和無上限收入證明的使用,將大大提升證券公司的融資能力,拓展業(yè)務(wù)增長(zhǎng)空間。

證券公司有望打造全產(chǎn)業(yè)鏈資產(chǎn)管理。證券公司的投行、資產(chǎn)管理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)板塊在項(xiàng)目、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售等方面可以實(shí)現(xiàn)跨部門協(xié)作,具有一、二級(jí)市場(chǎng)互動(dòng)的優(yōu)勢(shì)。以股權(quán)投資為例,我們與處于企業(yè)成長(zhǎng)階段的投行合作,為企業(yè)提供多元化的融資渠道。借助直接投資,我們作為專業(yè)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資,最終通過上市實(shí)現(xiàn)股權(quán)變現(xiàn)。保險(xiǎn)公司的資金來源于保單的銷售。對(duì)于壽險(xiǎn)公司來說,由于保單的長(zhǎng)期性和分期性,保險(xiǎn)資金具有責(zé)任期長(zhǎng)、規(guī)模大的特點(diǎn)。同時(shí),由于保險(xiǎn)基金是一種擔(dān)保基金,對(duì)投資對(duì)象和交易結(jié)構(gòu)的安全性要求很高。保險(xiǎn)資金的優(yōu)勢(shì)對(duì)于企業(yè)來說,與其他資金相比,保險(xiǎn)資金具有期限較長(zhǎng)、不受信貸政策調(diào)控影響、交易結(jié)構(gòu)和用途更靈活(無需支付傭金)等優(yōu)勢(shì),對(duì)于銀行來說,保險(xiǎn)資金可以幫助銀行突破貸款規(guī)模的限制,增加資本占用收入,增加中間收入。基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃:市政、交通、能源、環(huán)保、電信等。

房地產(chǎn)投資計(jì)劃:政府土地儲(chǔ)備、經(jīng)濟(jì)適用房、商業(yè)、養(yǎng)老、醫(yī)療、汽車服務(wù)等。住房是投資紅線。

項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃:除監(jiān)管部門指導(dǎo)下的剩余產(chǎn)業(yè)和住宅外,基本沒有行業(yè)限制。與上述兩款產(chǎn)品不同,本產(chǎn)品通過購(gòu)買基礎(chǔ)資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)投資。

信托計(jì)劃:行業(yè)限制與項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃一致。

股權(quán)投資基金:保險(xiǎn)基金投資的股權(quán)投資基金,包括成長(zhǎng)型基金、并購(gòu)基金、新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)基金及以上股權(quán)投資基金。其中,并購(gòu)基金的投資標(biāo)的可以包括上市股票,但僅限于戰(zhàn)略投資、私募、大宗交易等非交易轉(zhuǎn)讓方式,投資規(guī)模不超過基金資產(chǎn)余額的20%。新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)基金的投資對(duì)象可以包括金融服務(wù)企業(yè)、養(yǎng)老企業(yè)、醫(yī)療企業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)的股權(quán),以及投資建設(shè)和管理公共租賃住房或廉租房的企業(yè)股權(quán)。母基金的交易結(jié)構(gòu)應(yīng)簡(jiǎn)單明了,不包括其他母基金。

根據(jù)監(jiān)管部門的政策指導(dǎo),投資計(jì)劃投資行業(yè)將進(jìn)一步放開。在投資方式上,可以通過股權(quán)、債權(quán)、產(chǎn)權(quán)、購(gòu)買基礎(chǔ)資產(chǎn)等方式進(jìn)行投資,近年來,保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用進(jìn)行了市場(chǎng)化改革,逐步放開了保險(xiǎn)資金運(yùn)用的渠道、范圍和品種,鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金投資基礎(chǔ)設(shè)施、企業(yè)股權(quán)和房地產(chǎn)。2014年底,全國(guó)保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)約8萬億,直接投資超過1萬億元。保險(xiǎn)資金多渠道使用,潛力巨大。以上是小編為您整理的相關(guān)知識(shí)。相信通過以上的知識(shí)你已經(jīng)有了一個(gè)大致的了解。如果你的情況更復(fù)雜,律霸還為律師提供在線咨詢服務(wù)。歡迎您參加法律咨詢。你知道嗎

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