什么是等額本息還款法？

等額本息是指購(gòu)房貸款的還款方式，即在還款期內(nèi)每月償還相同數(shù)額的貸款（包括本息）。由于每月還款金額是固定的，可以有計(jì)劃地控制家庭收入支出，也便于每個(gè)家庭根據(jù)自己的收入來(lái)確定還款能力。

等額本息還款法是將按揭貸款的總本息相加，然后平均分配到還款期的每個(gè)月。每月還款金額固定，但本金占每月還款金額的比例逐月上升，利息占比逐月下降。這種方法是目前最常見(jiàn)的，也是大多數(shù)銀行長(zhǎng)期推薦的方法。等額本息計(jì)算方法利息=貸款金額*貸款月份*月利率*（1+月利率）貸款月份/[（1+月利率）還款月份-1]-貸款金額

總還款金額=還款月份*貸款金額*月利率*（1+月利率）貸款月份/[（1+月利率）還款月數(shù)-1]

注：等額本息法中，銀行一般先收剩余本息，再收本金，因此利息在月供中的比例會(huì)隨著本金的減少而降低，而本金在月供中所占比例將有所提高，但月供總額將保持不變。等額本息還款法的優(yōu)缺點(diǎn)。每月假定相同的數(shù)額，安排收支也很方便。

缺點(diǎn)：由于利息不會(huì)隨著本金的償還而減少，銀行資金占用時(shí)間較長(zhǎng)，總還款利息高于下文介紹的等額本金還款法。

等額本息還款法適用人群

適用人群：等額本息每月還款金額相同，因此更適合有正常支出計(jì)劃的家庭，尤其是年輕人。經(jīng)濟(jì)條件不允許在初期投入過(guò)多，所以可以選擇這種方式，比如公務(wù)員、教師等收入和就業(yè)機(jī)會(huì)相對(duì)穩(wěn)定的群體。什么是等額本金還款法？

等額本金還款是指貸款人將本金分配到每個(gè)月，還清上一交易日至當(dāng)前還款日的利息。

等額本金還款法是指將還款期內(nèi)的貸款總額平分，每月償還當(dāng)月剩余貸款產(chǎn)生的等額本息的一種貸款還款方法。因?yàn)槊吭逻€款本金是固定的，利息也越來(lái)越少，貸款人一開(kāi)始還款壓力比較大，但隨著時(shí)間的推移，每月還款也越來(lái)越少。根據(jù)自己的收入來(lái)確定還貸能力也很方便。這種還款模式的總支出可能低于等額本息，但一開(kāi)始還款壓力較大。

在所謂等額本金還款中，貸款人將本金分配給每個(gè)月，并在前一個(gè)交易日和還款日之間還清利息。與等額本息相比，利息支出總額較低，但前期支付的本息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月減輕。等額本金還款法是一種非常簡(jiǎn)單實(shí)用的還款方法。該算法的基本原理是在還款期內(nèi)等額償還貸款本金，同時(shí)還清當(dāng)期未償本金產(chǎn)生的利息。還款方式可分為按月還款和按季還款。由于銀行結(jié)息業(yè)務(wù)的要求，一般采用季度還款（如中國(guó)銀行）。等額本金貸款計(jì)算公式：

月還款額=（貸款本金/還款月數(shù)）+（本金-累計(jì)歸還本金）×月利率

月還款額=（本金/還款月數(shù)）+（本金-累計(jì)歸還本金）×月利息利率

月本金=總本金/還款月數(shù)

月利息=（本金-累計(jì)歸還本金）×月利率

總還款利息=（還款月數(shù)+1）*貸款金額*月利率/2

總還款金額=（還款月數(shù)）還款月數(shù)+1）*貸款金額*月利率/2+貸款金額

注：等額本金法中，人們每月歸還的本金金額總是相同的，利息隨著剩余本金的減少而減少，因此每月還款金額逐漸減少。由上可知，一般情況下等額本息支付的利息總額大于等額本金，貸款期限越長(zhǎng)，利息差額越大。等額本金還款法的優(yōu)點(diǎn)是，隨著還款次數(shù)的增加，償債壓力會(huì)逐漸減弱。在貸款金額、利率、貸款期限相同的情況下，等額本息還款法的總利息低于等額本息還款法。銀行利息的計(jì)算公式為：利息=資金額×利率×占用時(shí)間。由于每月還款本金是固定的，每月貸款利息隨著本金余額的減少而減少，等額本金還款法在貸款初期每月還款金額較大，然后逐月減少（每月減少金額=每月還款本金×每月利息）速率）。

等額本金還款法適用于人

由于前期還款金額較大，然后逐月減少，更適合前期還款能力較強(qiáng)的貸款人。當(dāng)然，一些老年人也更適合這種方法，因?yàn)殡S著年齡的增長(zhǎng)或退休，收入可能會(huì)減少。等額本金與等額本息之差等額本息還款法是指借款人每月按等額償還貸款本息，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算，逐月結(jié)清。

等額還本法是指借款人每月按相同金額（貸款金額/貸款月數(shù)）償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清，兩者之和為每月還款。

等額本息還款法必須比等額本息還款法少付利息，兩種還款法是根據(jù)提前還款時(shí)所占用的本金金額償還相應(yīng)比例的利息計(jì)算出來(lái)的，兩者相差不大。與這兩種還款方式相比，從某種意義上講，等額本金法（遞減法）未必比等額本息法（等額法）好。選擇什么樣的還款方式，因人而異。”等額本息還款法”是指借款人每月都要償還相同金額的貸款本息。在還款初期，利息支出較大，本金較少。后來(lái)，隨著每月利息支出的逐漸減少，還本額也會(huì)逐漸增加；“等額還本法”（遞減法）是指借款人每月等額償還貸款本金。利息隨本金逐月遞減，月還款額也逐月遞減。利息計(jì)算方面，等額本息貸款采用復(fù)利利率。在每次還款結(jié)算時(shí)，剩余本金產(chǎn)生的利息應(yīng)與剩余本金（貸款余額）一起計(jì)算，也就是說(shuō)，還應(yīng)計(jì)算未付利息，這似乎比“滾動(dòng)利息”更為嚴(yán)厲。在國(guó)外，人們普遍認(rèn)為它適合貸款人的利益。

等額本金貸款采用簡(jiǎn)單利率法計(jì)算利息。每次還款結(jié)算時(shí)，只計(jì)算剩余本金（貸款余額）的利息，即未付貸款利息不與未付貸款余額一并計(jì)算，只計(jì)算本金