如果是為了實現(xiàn)既定的財務(wù)目標,又能有相對固定的保費支出,在保險期間獲得必要的保險,且收益相對穩(wěn)定,但風(fēng)險承受能力較低,則宜投保分紅險。因為既定的財務(wù)目標可能是養(yǎng)老或支付子女的教育費用,這就要求保險行為必須安全可靠,保險資金既不能承擔(dān)太多的投資風(fēng)險,又能保值增值。分紅保險使投保人能夠通過分紅分享保險公司的經(jīng)營成果。即使產(chǎn)品管理不好,對投保人的影響最多也就是沒有分紅,客戶也不需要分擔(dān)更多的操作風(fēng)險。
穩(wěn)定的收入使客戶能夠按照傳統(tǒng)的支付方式,即定期和固定支付方式進行支付,并獲得相應(yīng)的保險保障。應(yīng)該說,抵御通脹和利率變動帶來的資產(chǎn)貶值風(fēng)險,是分紅保險分紅收益最具現(xiàn)實意義的。
紅利不能用作養(yǎng)老金,但它可以讓你為養(yǎng)老買的保險在你開始養(yǎng)老時物有所值;紅利不能用作10英鎊,但它可以讓你為孩子出國留學(xué)準備的資金仍然足夠。
收入第一-應(yīng)注意投資相關(guān)產(chǎn)品。
投資掛鉤產(chǎn)品的突出特點是沒有政策預(yù)定利率的概念,投資收益核算后的單位估值充分體現(xiàn)了政策的價值,可以設(shè)置不同風(fēng)險等級的組合賬戶。投資風(fēng)險也由客戶承擔(dān)。如果賬戶資金運作成功,就有可能獲得很高的回報。如果投資不優(yōu)惠,投保人還應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的損失。因此,在選擇與投資掛鉤的產(chǎn)品之前,我們應(yīng)該做好充分的風(fēng)險準備。當(dāng)然,如果我們不僅要看中投連產(chǎn)品的投資回報,而且不愿意承擔(dān)太多的投資風(fēng)險,我們可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力,選擇風(fēng)險較低的投資組合。
從目前保險資金的操作渠道來看,投資掛鉤產(chǎn)品賬戶基本由低風(fēng)險組合構(gòu)成。近日,中國保監(jiān)會批準了平安、新華、中弘等壽險公司的投資掛鉤產(chǎn)品,可將證券投資基金的投資比例提高到賬戶資金的100%。從1999年獲準投資證券投資基金的保險公司的投資業(yè)績來看,證券投資基金應(yīng)屬于收益較高、風(fēng)險較低的投資品種。這種投資比例的變化無疑增加了投資掛鉤產(chǎn)品獲得更高回報的可能性。然而,證券投資基金與股市的波動密切相關(guān)。我們也可以從幾家公司賬目單價的漲跌中找到這個規(guī)律。要為這類產(chǎn)品投保,必須保持長期投資的心態(tài)。
靈活投資顯示出普遍優(yōu)勢
**壽險具有更高的保障收益和更大的收付靈活性。它非常適合收入不太穩(wěn)定、正在規(guī)劃資金管理目標(如養(yǎng)老、子女教育)的人群,對資金保障要求很高。但要注意投保后的自律,不要讓靈活的收付功能損害財務(wù)目標的實現(xiàn)。
*產(chǎn)品的身份引起了很多投保人的熱情。但值得注意的是,風(fēng)險越大,高回報的可能性就越大,反之亦然,這是投資市場的自然規(guī)律。一旦銀行利率上調(diào),壽險的擔(dān)保金也會相應(yīng)增加。基金管理人在運用投資策略時必須將此承諾作為基本目標(每三個月結(jié)算一次),否則公司將蒙受損失。你知道嗎
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