如果是為了實(shí)現(xiàn)既定的財(cái)務(wù)目標(biāo)，又能有相對固定的保費(fèi)支出，在保險(xiǎn)期間獲得必要的保險(xiǎn)，且收益相對穩(wěn)定，但風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，則宜投保分紅險(xiǎn)。因?yàn)榧榷ǖ呢?cái)務(wù)目標(biāo)可能是養(yǎng)老或支付子女的教育費(fèi)用，這就要求保險(xiǎn)行為必須安全可靠，保險(xiǎn)資金既不能承擔(dān)太多的投資風(fēng)險(xiǎn)，又能保值增值。分紅保險(xiǎn)使投保人能夠通過分紅分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果。即使產(chǎn)品管理不好，對投保人的影響最多也就是沒有分紅，客戶也不需要分擔(dān)更多的操作風(fēng)險(xiǎn)。

穩(wěn)定的收入使客戶能夠按照傳統(tǒng)的支付方式，即定期和固定支付方式進(jìn)行支付，并獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)保障。應(yīng)該說，抵御通脹和利率變動(dòng)帶來的資產(chǎn)貶值風(fēng)險(xiǎn)，是分紅保險(xiǎn)分紅收益最具現(xiàn)實(shí)意義的。

紅利不能用作養(yǎng)老金，但它可以讓你為養(yǎng)老買的保險(xiǎn)在你開始養(yǎng)老時(shí)物有所值；紅利不能用作10英鎊，但它可以讓你為孩子出國留學(xué)準(zhǔn)備的資金仍然足夠。

收入第一-應(yīng)注意投資相關(guān)產(chǎn)品。

投資掛鉤產(chǎn)品的突出特點(diǎn)是沒有政策預(yù)定利率的概念，投資收益核算后的單位估值充分體現(xiàn)了政策的價(jià)值，可以設(shè)置不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的組合賬戶。投資風(fēng)險(xiǎn)也由客戶承擔(dān)。如果賬戶資金運(yùn)作成功，就有可能獲得很高的回報(bào)。如果投資不優(yōu)惠，投保人還應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的損失。因此，在選擇與投資掛鉤的產(chǎn)品之前，我們應(yīng)該做好充分的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。當(dāng)然，如果我們不僅要看中投連產(chǎn)品的投資回報(bào)，而且不愿意承擔(dān)太多的投資風(fēng)險(xiǎn)，我們可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的投資組合。

從目前保險(xiǎn)資金的操作渠道來看，投資掛鉤產(chǎn)品賬戶基本由低風(fēng)險(xiǎn)組合構(gòu)成。近日，中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)了平安、新華、中弘等壽險(xiǎn)公司的投資掛鉤產(chǎn)品，可將證券投資基金的投資比例提高到賬戶資金的100%。從1999年獲準(zhǔn)投資證券投資基金的保險(xiǎn)公司的投資業(yè)績來看，證券投資基金應(yīng)屬于收益較高、風(fēng)險(xiǎn)較低的投資品種。這種投資比例的變化無疑增加了投資掛鉤產(chǎn)品獲得更高回報(bào)的可能性。然而，證券投資基金與股市的波動(dòng)密切相關(guān)。我們也可以從幾家公司賬目單價(jià)的漲跌中找到這個(gè)規(guī)律。要為這類產(chǎn)品投保，必須保持長期投資的心態(tài)。

靈活投資顯示出普遍優(yōu)勢

**壽險(xiǎn)具有更高的保障收益和更大的收付靈活性。它非常適合收入不太穩(wěn)定、正在規(guī)劃資金管理目標(biāo)（如養(yǎng)老、子女教育）的人群，對資金保障要求很高。但要注意投保后的自律，不要讓靈活的收付功能損害財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

*產(chǎn)品的身份引起了很多投保人的熱情。但值得注意的是，風(fēng)險(xiǎn)越大，高回報(bào)的可能性就越大，反之亦然，這是投資市場的自然規(guī)律。一旦銀行利率上調(diào)，壽險(xiǎn)的擔(dān)保金也會(huì)相應(yīng)增加。基金管理人在運(yùn)用投資策略時(shí)必須將此承諾作為基本目標(biāo)（每三個(gè)月結(jié)算一次），否則公司將蒙受損失。你知道嗎