期待利益是相對于現(xiàn)有的現(xiàn)實(shí)利益而言的,是人們的期待利益。例如:賣方對未來一段時(shí)期利潤的預(yù)期、投資者對股市利潤的預(yù)期、賭徒對賭金額的預(yù)期等,可見預(yù)期收益是一種未實(shí)現(xiàn)收益。預(yù)期收益可能實(shí)現(xiàn),也可能無法實(shí)現(xiàn)。
影響預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)通常有兩種:純風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。純風(fēng)險(xiǎn)是一種只有損失的可能性而沒有獲利的可能性的風(fēng)險(xiǎn)。例如,房屋所有者面臨的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)和汽車所有者面臨的碰撞風(fēng)險(xiǎn)?;馂?zāi)、碰撞事故發(fā)生時(shí),當(dāng)事人只受經(jīng)濟(jì)損失,標(biāo)的物所附帶的預(yù)期利益受到連帶影響。如果一輛汽車損壞了,你就不能從中賺錢,除非它修好了。如果工廠發(fā)生火災(zāi),生產(chǎn)利潤將相應(yīng)減少。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)就是盈虧風(fēng)險(xiǎn)。如:從事股票、期貨交易等活動(dòng)。當(dāng)事人可以獲利,也可以不獲利,甚至賠錢。在保險(xiǎn)實(shí)踐中,一些預(yù)期收益可以看作是保險(xiǎn)收益。例如:在海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中,被保險(xiǎn)人在投保時(shí)可能沒有取得貨物的所有權(quán),貨物是被保險(xiǎn)人的預(yù)期利益。但是,如果申請人是貨物的買方,他將不可避免地獲得貨物的所有權(quán)。因此,在海上貨物保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人對投保人的預(yù)期利益被視為保險(xiǎn)利益。再如:盈虧保險(xiǎn),是指被保險(xiǎn)企業(yè)在發(fā)生不可預(yù)見的重大損失后,因停產(chǎn)停業(yè)而造成的預(yù)期利潤損失的彌補(bǔ)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人的責(zé)任是賠償從發(fā)生物質(zhì)損失到完全恢復(fù)生產(chǎn)再到發(fā)生損失期間預(yù)見的利潤損失。這種保險(xiǎn)可以保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。相反,如果保險(xiǎn)人對股票、期貨交易等投機(jī)活動(dòng)的預(yù)期收益也承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,其結(jié)果要么是保費(fèi)過高,投保人無法承擔(dān),要么是保險(xiǎn)人無法支付高額保險(xiǎn)賠償。因此,保險(xiǎn)公司通常不承保股票和期貨交易等投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。
中國**出版社2000年1月出版的教科書《保險(xiǎn)概論》在“保險(xiǎn)利益形成條件”一節(jié)中,并未將投機(jī)性預(yù)期利益排除在保險(xiǎn)利益之外,具體表述為:“預(yù)期利益,又稱“預(yù)期利益”,是指可取得的合法的和可變現(xiàn)的利益,如預(yù)期利潤和預(yù)期利潤費(fèi)用等。一般來說,只有預(yù)期利益不能被視為保險(xiǎn)利益,但也可以確認(rèn)附屬于現(xiàn)有利益的預(yù)期利益。只有當(dāng)債權(quán)受到損害時(shí),預(yù)期的利益才能成為真正的利益。”(保險(xiǎn)導(dǎo)論,第126頁)。要做股票交易,首先要有本金、股息或紅利,這取決于本金。如果股市失敗,不僅可能沒有利潤,甚至本金也將投入。在這種情況下,預(yù)期利息不如銀行存款利息有保障,這無疑是真正的利息損失。但根據(jù)上述報(bào)價(jià),這種投機(jī)性預(yù)期利息也可以算是保險(xiǎn)利息?如果按此范圍投保,將成為防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、提高經(jīng)濟(jì)效益的空談。因此,在界定預(yù)期利益的保險(xiǎn)范圍時(shí),應(yīng)當(dāng)明確排除投機(jī)性預(yù)期利益。你知道嗎
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王濤,江西井岡律師事務(wù)所專職律師,中華全國律師協(xié)會會員,法學(xué)學(xué)士學(xué)位,有著深厚的法學(xué)功底和執(zhí)業(yè)經(jīng)驗(yàn)。執(zhí)業(yè)以來,堅(jiān)持以“受人之托,忠人之事”為執(zhí)業(yè)理念,堅(jiān)持以事實(shí)為依據(jù),以法律為準(zhǔn)繩,全心全意為委托人提供優(yōu)質(zhì)的法律服務(wù)。
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