其中一個因素是保險責任不明確。保險單是具有法律約束力的有效合同。保險單背面清楚地印著災害和事故屬于保險責任，哪些屬于除外責任。如果遭受的災害事故屬于保險責任的，可以向保險公司索賠；不屬于不能賠償的。例如，一位客戶為他的私人住宅購買了家庭財產保險。因在裝修中違反城市房屋建設管理規定，房管部門要求其依法恢復被拆除房屋結構。他相信，既然可以用保險索賠，他就會向保險公司報到，要求賠償。在了解具體情況后，保險公司理賠人員又耐心地逐一講解了保險責任。這時他才明白，個人裝修毀壞房屋的行為不屬于保險責任，個人釀的苦酒只能自己喝。第二，我不知道保險的種類。以機動車保險為例，除了車險損失險、第三者責任險（包括交通強制險和商業三責險）和整車失竊救援險外，還有一些附加險種，如免賠險，玻璃破碎險、車載責任險、自燃險、刮傷險、發動機水險等，部分投保車輛只投保交通事故險，不投保車輛損壞險。如果發生單方面的機動車事故，他們不能要求賠償。再比如，家庭財產保險既有基本責任，又有特殊責任，包括盜竊搶劫責任、管道破裂責任和水漬責任。你可以選擇其中任何一個。這些附加險種都有自己的保險責任范圍，索賠時要確認保險是否符合賠償范圍。三是對保險協議把握不夠。比如保險期限、保險責任、賠償范圍、保險金額與實際賠償金額的關系、地址變更后應辦理哪些手續、賠償后回收物品歸誰所有等。只有真正了解這些內容，才能更好地保護自己的權益，以防發生災害和事故。這以前發生過。一個家庭幾年前參加了為期一年的家庭財產保險，保險期滿后沒有續保，這相當于終止了保險合同。后來，家里不慎著火，造成巨大財產損失。在極度焦慮中，他突然想起自己參加了保險。他立即到保險公司報案“索賠”，并堅定地說：“我肯定我已經投保了家庭財產保險，但保險單已經丟了”，保險公司一聽這話，就迅速組織工作人員查清了保險單的底細。直到那時它才知道，他的家人幾年前投保了，但他們沒有續保。火災與保險公司無關，所以他們當然付不起錢。直到這時，車主才突然意識到，他別無選擇，只能補足，重新投保。四是賠償程序不明確。索賠必須嚴格遵守程序，按照規定履行必要的程序，同時提供相關文件和資料，緊密聯系，缺一不可。例如，被保險機動車發生事故后，車主應盡快向保險公司報告事故。同時，他應該撥打保險熱線，說明事故原因。此時此刻，他必須反映事故的真實情況，以便協助保險公司調查第一起事故現場。對部分事故，公安交管部門結案后才能索賠，并提供保險單、事故責任確認書、事故調解書、判決書、損失清單等相關費用證明文件，使保險公司能按規定辦理賠償。相反，有些人在發生汽車保險事故后不辦理任何手續，也不提供任何證件。他們去保險公司找熟人或被折磨人，希望得到最“理想”的賠償。結果，他們白白浪費時間和精力。保險理賠有一套科學務實的業務操作流程和逐級審核監督機制，每項理賠費用都有明確的界定。只有按照規章制度運作，履行義務，合理維權，才能加快賠償進程，切實保護自己的合法權益。你知道嗎