索賠保險(xiǎn)金。《保險(xiǎn)法》第二十二條第二款規(guī)定:“被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保護(hù),享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以是被保險(xiǎn)人,“它決定了被保險(xiǎn)人的主要權(quán)利,即要求保險(xiǎn)金的權(quán)利。投保人之所以愿意為被保險(xiǎn)人投保,是希望被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后能夠獲得經(jīng)濟(jì)支持,減少痛苦和不幸。因此,被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)金的索賠能夠滿足被保險(xiǎn)人的意愿,達(dá)到簽訂合同的基本目的。被保險(xiǎn)人的承認(rèn)權(quán)。《保險(xiǎn)法》第五十六條第一款規(guī)定:“以死亡為給付條件的合同,未經(jīng)保險(xiǎn)金額的書面同意和認(rèn)可,無(wú)效。”一般認(rèn)為,巨額保險(xiǎn)金可能誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)或者賭博行為,而受益人單獨(dú)或與投保人串通做出違法行為,使被保險(xiǎn)人處于極度危險(xiǎn)之中。為了防止與保險(xiǎn)功能相違背的情況發(fā)生,各國(guó)法律都有類似的規(guī)定,賦予被保險(xiǎn)人在人身保險(xiǎn)合同中約定為被保險(xiǎn)人并確認(rèn)保險(xiǎn)金額的權(quán)利。如果被保險(xiǎn)人不同意成為被保險(xiǎn)人或不承認(rèn)保險(xiǎn)金額,合同將無(wú)效。我們稱之為被保險(xiǎn)人的承認(rèn)權(quán)。
同意保單的轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押。《保險(xiǎn)法》第五十六條第二款規(guī)定:“按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同簽發(fā)的保險(xiǎn)單,未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意,不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。”我國(guó)《保險(xiǎn)法》沒(méi)有明確規(guī)定是否可以轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)單從肯定句中轉(zhuǎn)移或保證,但從分句的語(yǔ)義學(xué)中可以得到肯定的回答,這也是理論界和實(shí)踐界的一個(gè)共同理論。由于被保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間有著特殊的聯(lián)系,可能是夫妻、父子等特定的身份關(guān)系,也可能與道德、社會(huì)福利有關(guān)。保險(xiǎn)單一旦轉(zhuǎn)讓,必然會(huì)影響“特殊聯(lián)系”,從而導(dǎo)致保險(xiǎn)利益的喪失、保險(xiǎn)合同的無(wú)效,并可能增加道德風(fēng)險(xiǎn)。這些都是我們不愿意接受的原因我看到了。因此,壽險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓必須經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人的同意。
保單質(zhì)押的依據(jù)是投保人享有現(xiàn)金價(jià)值,現(xiàn)金價(jià)值僅存在于合同期內(nèi)保險(xiǎn)事故發(fā)生前。保險(xiǎn)事故發(fā)生后,合同的主要權(quán)利由被保險(xiǎn)人或受益人享有,與投保人無(wú)關(guān)。此時(shí),質(zhì)權(quán)與保險(xiǎn)請(qǐng)求權(quán)之間無(wú)疑存在著沖突。如何協(xié)調(diào)二者之間的關(guān)系,保險(xiǎn)法做出了非常原則,賦予被保險(xiǎn)人約定保單質(zhì)押的權(quán)利。指定受益人的權(quán)利。《保險(xiǎn)法》第六十一條第一款規(guī)定:“人壽保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。”第二款規(guī)定:“投保人指定受益人,必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。”被保險(xiǎn)人有權(quán)指定受益人,這甚至比被保險(xiǎn)人在行使權(quán)利時(shí)更好。這一規(guī)定是對(duì)“合同相對(duì)性原則”的最大勝利。之所以這樣規(guī)定,是因?yàn)楸槐kU(xiǎn)人有權(quán)要求賠償保險(xiǎn)金。你知道嗎
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