確定保險費率的方法：實踐中，確定保險費率的方法主要有觀察法、分類法和增減法。觀察法也稱為個體法或判斷法。它分別決定某一保險風險的費率。在確定費率的過程中，保險人主要依靠自己的判斷。之所以采用觀察法，是因為保險標的數量太少，無法獲得足夠的統計數據來確定費率。

2。分類

分類是指對同一性質的風險進行分類，而對于同一類型的每個風險單元，根據其共同損失概率設定相同的保險費率。在分類時，要注意各類別各單位的風險性質是否相同，其損失經歷是否在適當的長期內一致，以確保費率的準確性。分類率確定后，經過一段時間，如果與實際經驗不符，就要進行調整。調整公式如下：

其中m為調整系數，即待調整保險費的百分比；a為實際損失率；E為預期損失率；C為信托系數。對于很多具體的企業來說，調整費率比計算費率更重要。利用上述公式來確定利率調整的百分比，關鍵是確定信任系數C的大小，信任系數的大小表示在經驗期內獲得的數據的可靠性?？陀^地確定信托因素的大小也是非壽險精算師研究的內容之一。增減法是指在同一費率類別中，根據被保險人或被保險人的情況改變費率。變更基于保險期內的實際損失經驗、預期損失經驗或兩者。在增減變動法的實施中，有表格法、經驗法、追溯法、貼現法等多種形式。（1） 以基本利率為基礎，參照標的物的重大風險因素確定利率。表法的優點是：1）能促進防災防損。如果被保險人防災防損意識不強，可能面臨較高的保險費率。為了改變這種狀況，被保險人會主動降低相關風險因素。2） 具有很強的適用性。表格法可以適用于任何規模的危險單元，但經驗法和回顧法不能做到這一點。主要缺點是使用這種方法的成本太高，保險機構為了詳細了解被保險人，往往要支付大量的經營費用。此外，法律只注重物質或有形因素，而忽視人的因素，這是片面的。該方法以被保險人過去的損失記錄為基礎，對分類法計算的費率進行增減，但本年度的費率不受本年度經驗的影響，而是用過去幾年的平均損失對未來年度的費率進行修正。實證方法的理論基礎是，任何能夠影響未來的風險因素都會影響過去投保人的經驗。計算公式如下：

式中m為費率調整的百分比，a為被保險人在經驗期內的實際損失，e為被保險人在應用某一分類時的預期損失，C為信任系數，t是趨勢因子（考慮平均補償支出的趨勢和物價指數的變化）。經驗法的優點是在確定被保險人的保險費時考慮了一些具體因素，而表法只給出了物質因素，不包括非物質因素。與表格法相比，實證法能更全面地考慮影響風險的因素。實證方法主要應用于汽車保險、公共責任保險、盜竊保險等。這種方法是根據保險期間的損失來調整費率。投保人最初按其他方法（如表法或經驗法）確定的費率購買保單，保險期滿后按本法確定保險費。實際損失大的，多交保費；實際損失小的，少交保費。你知道嗎