保險利益原則是保險合同的基本原則。保險法對保險利益原則作了規(guī)定，但僅作了簡要的介紹，具有相對的原則性。由于財產(chǎn)保險與人身保險標(biāo)的和合同性質(zhì)的不同，保險利益原則在財產(chǎn)保險合同和人身保險合同中的適用必然存在差異。忽視這一差異，在保險實踐中容易引發(fā)保險合同糾紛，不利于保險合同的公平，甚至損害被保險人的利益。因此，根據(jù)財產(chǎn)保險合同與人身保險合同保險利益的不同，有必要對保險法進(jìn)行修改。第一，保險利益原則的目的和適用范圍。保險利益原則產(chǎn)生的原因在于保險合同是一種機(jī)會主義合同。投保人購買保險后能否獲得保險金的賠償，取決于保險事故是否在保險合同有效期內(nèi)發(fā)生，這在財產(chǎn)保險合同中尤為明顯。正因為保險合同具有這一特點，在保險業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，為了避免不法分子利用他人財產(chǎn)或人身進(jìn)行賭博牟利，防止道德風(fēng)險的發(fā)生，各國保險立法普遍以保險利益原則作為保險合同法律效力的條件。同時，隨著保險業(yè)的發(fā)展和保險活動的日益復(fù)雜，這一原則在各國保險立法中得到了不斷的修改和完善。《中華人民共和國保險法》（以下簡稱保險法）第十一條規(guī)定：“投保人對保險標(biāo)的具有保險利益。投保人對保險標(biāo)的沒有保險利益的，保險合同無效。保險利益，是指被保險人在保險標(biāo)的上的合法權(quán)益。保險標(biāo)的是指財產(chǎn)及其相關(guān)利益或者被保險人的生命和身體。”顯然，我國保險法保險合同一章的“總則”規(guī)定了保險利益原則，將保險利益原則作為財產(chǎn)保險合同和人身保險合同的適用原則。我國《保險法》雖然對保險利益作了原則性規(guī)定，但規(guī)定過于籠統(tǒng)，沒有體現(xiàn)出財產(chǎn)保險合同和人身保險合同在適用保險利益原則上的差異。隨著保險業(yè)的發(fā)展，保險實務(wù)中的一些保險利益問題已經(jīng)沒有法律依據(jù)。例如，所有的保險合同都嚴(yán)格要求被保險人對保險標(biāo)的具有保險利益嗎？財產(chǎn)保險的保險利益如何認(rèn)定？保險利益的存在時間要求是什么？被保險人、被保險人或受益人是否需要保險利益？保險法對這些問題沒有明確規(guī)定，完全照搬了保險法中“投保人對保險標(biāo)的沒有保險利益的，保險合同無效”的規(guī)定，在保險實踐中容易引起保險合同糾紛，違反了保險合同的公平性，甚至損害了被保險人的利益。因此，有必要對財產(chǎn)保險與人身保險的區(qū)別進(jìn)行分析，并結(jié)合保險實踐和其他國家的保險法，完善我國的保險法。（1） 保險利益的認(rèn)定雖然所有保險利益都來自法律、合同、習(xí)慣或慣例，但由于兩大保險類型保險標(biāo)的的性質(zhì)不同，保險利益產(chǎn)生的條件也不同。一般來說，財產(chǎn)保險的保險利益主要來源于投保人或被保險人的權(quán)利和義務(wù)。主要包括現(xiàn)有利益、預(yù)期利益和責(zé)任利益。現(xiàn)存利益是投保人或者被保險人對保險標(biāo)的享有的利益，包括一切利益、占有利益、抵押利益、留置權(quán)利益、債權(quán)利益等，是最常見的保險利益形式；期待利益，又稱期待利益，指通過現(xiàn)有利益合理預(yù)期的未來利益，如利潤收入利息、租金收入利息、運費收入利息等；責(zé)任利息主要為責(zé)任保險，是指不承擔(dān)民事責(zé)任而享有的利益。但是，基于財產(chǎn)保險標(biāo)的的可評估性和保險合同的補償性特點，保險利益的設(shè)立必須符合下列條件：一、可以用貨幣計算；二、必須是合法利益；（3）必須是某種利益，即無論是現(xiàn)有利益還是預(yù)期利益，都必須是能夠?qū)崿F(xiàn)的客觀的、一定的利益，而不是能夠通過主觀臆測或推斷獲得的利益。你知道嗎