第一，保險(xiǎn)價(jià)值由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂合同時(shí)約定，并在合同中明確記載。合同當(dāng)事人通常根據(jù)訂立合同時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格估計(jì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值。如果不能按市場(chǎng)價(jià)格估算，雙方應(yīng)商定價(jià)值。約定保險(xiǎn)價(jià)值的合同為定值保險(xiǎn)合同，采用這種保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)為定值保險(xiǎn)。固定價(jià)值保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)價(jià)值計(jì)算賠償金額，而不考慮當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。第二，保險(xiǎn)價(jià)值可以根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定。當(dāng)保險(xiǎn)事故已經(jīng)發(fā)生，需要確定保險(xiǎn)賠償金額時(shí)，確定保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)為不定值保險(xiǎn)，以不定值保險(xiǎn)形式訂立的合同為不定值保險(xiǎn)合同。對(duì)于不定值保險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值，被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)并不確定。因此，不定值保險(xiǎn)合同只記載保險(xiǎn)金額，不記載保險(xiǎn)價(jià)值。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)金額非常重要，是保險(xiǎn)人賠償責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的最高限額，也是投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)。保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系非常密切。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，兩者之間的基本法律關(guān)系是保險(xiǎn)價(jià)值是確定保險(xiǎn)金額的依據(jù)。保險(xiǎn)金額可以低于保險(xiǎn)價(jià)值，但不能高于保險(xiǎn)價(jià)值。保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超出部分無(wú)效。具體來(lái)說(shuō)，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系可以有三種狀態(tài)：第一，保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值相等。這是全額保險(xiǎn)。在這種保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受損失的，被保險(xiǎn)人可以獲得與實(shí)際損失價(jià)值相等的保險(xiǎn)賠償。二是保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。這是超額保險(xiǎn)，主要是投保人和保險(xiǎn)人沒(méi)有準(zhǔn)確把握保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，或者保險(xiǎn)合同訂立后保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值下降，或者投保人故意虛報(bào)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的價(jià)值。對(duì)于超額保險(xiǎn)，無(wú)論何種原因，保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分無(wú)效，被保險(xiǎn)人不得獲得超額經(jīng)濟(jì)賠償。三是保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值。這是不充分的保險(xiǎn)。在這類保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失承擔(dān)賠償責(zé)任，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額。你知道嗎