1、 投保人的告知義務(wù)和保證義務(wù)是告知義務(wù),又稱解釋義務(wù),是指投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí),應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知保險(xiǎn)人有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)。我國《保險(xiǎn)法》只規(guī)定了被保險(xiǎn)人有如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的義務(wù),而沒有規(guī)定被保險(xiǎn)人是否應(yīng)當(dāng)履行如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的義務(wù)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,由于保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)或相關(guān)利益,投保人往往是被保險(xiǎn)人,可能沒有問題;而在人壽保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的壽命或健康狀況。根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定,除被保險(xiǎn)人對本人、配偶、子女、父母、其他家庭成員以及與被保險(xiǎn)人有贍養(yǎng)關(guān)系的近親屬的保險(xiǎn)利益外,“被保險(xiǎn)人同意為被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的,視為對被保險(xiǎn)人有利被保險(xiǎn)人在實(shí)踐中,存在被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的缺乏深入了解的可能性。如果被保險(xiǎn)人隱瞞了一些被保險(xiǎn)人不知道的重要事實(shí),可能導(dǎo)致對保險(xiǎn)人的不公。我國保險(xiǎn)法第十七條第二款、第三款、第四款規(guī)定:“投保人故意隱瞞事實(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù),或者因過失不履行如實(shí)告知義務(wù)的,足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的,保險(xiǎn)合同終止前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償、給付保險(xiǎn)金或者退還保險(xiǎn)費(fèi)的責(zé)任。投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù),對保險(xiǎn)事故的發(fā)生造成嚴(yán)重影響的,保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)合同終止前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償責(zé)任或者給付保險(xiǎn)金,但我可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。”在實(shí)踐中,由于舉證難,往往成為糾紛的原因之一。第二種是保證,又稱保證,是指投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)人就某一特定事項(xiàng)作出的承諾,如是否對某一行為或某一特定事項(xiàng)的真實(shí)性作出承諾。例如,當(dāng)事人簽訂火災(zāi)保險(xiǎn)合同時(shí),投保人承諾不在保險(xiǎn)場所堆放易燃易爆物品。一般認(rèn)為保證條款是重要條款,一旦違反,合同將無效。具體的重要事項(xiàng)由當(dāng)事人自行決定,一般記入合同(默示保證除外)。實(shí)踐中,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)對合同中的擔(dān)保事項(xiàng)作出具體、明確的規(guī)定,避免使用抽象、模糊的詞語,避免不必要的糾紛。第二,保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)合同內(nèi)容的解釋。《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條第一款和第十八條分別規(guī)定:“保險(xiǎn)合同訂立時(shí),保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款和內(nèi)容,并可以詢問保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況,投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知投保人。“保險(xiǎn)合同中有免除保險(xiǎn)人責(zé)任規(guī)定的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)訂立保險(xiǎn)合同,并在訂立合同時(shí)向投保人說明。未作明確說明的,該條款無效。”保險(xiǎn)法只強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明免責(zé)條款,否則合同無效。你知道嗎
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