（5月6日最高人民法院審判委員會第1577次會議通過，2013年）最高人民法院公告《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》，第1577次會議通過最高人民法院審判委員會于2013年5月6日公布，自2013年6月8日起施行。為正確審理保險合同糾紛，切實(shí)維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國合同法》，中華人民共和國最高人民法院于2013年5月31日作出判決，《中華人民共和國民事訴訟法》等法律規(guī)定，結(jié)合審判實(shí)踐，對保險合同的一般規(guī)定在保險法中的適用作如下解釋：

第一條在財產(chǎn)保險中，不同投保人對同一保險標(biāo)的分別投保的，保險事故發(fā)生后，被保險人按照保險合同的約定在其保險利益范圍內(nèi)要求保險賠償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)當(dāng)予以支持。第二條人身保險合同因投保人與被保險人沒有保險利益而無效，投保人要求保險人在扣除相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后退還保險費(fèi)的，人民法院應(yīng)予支持。第三條投保人或者投保人的代理人未親自在保險合同上簽名或者蓋章，保險人或者保險人的代理人代為簽名或者蓋章的，保險合同對投保人無效。但投保人已繳納保險費(fèi)的，視為其認(rèn)可代為簽名或者蓋章的行為。

保險人或保險代理人代表投保人填寫保險單證，投保人簽字或蓋章確認(rèn)的，代表保險人填寫的內(nèi)容視為投保人的真實(shí)意思表示。但是，有證據(jù)證明保險人或者保險代理人有保險法第一百一十六條、第一百三十一條規(guī)定的情形。第四條保險人接受投保人提交的保險單并收取保險費(fèi)，尚未表示承保意向的，發(fā)生保險事故的，被保險人或者受益人根據(jù)保險合同要求保險人承擔(dān)賠償責(zé)任或者給付保險金，符合承保條件的，人民法院應(yīng)予支持；不符合承保條件的，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還已經(jīng)收取的保險費(fèi)。保險人主張不符合承保條件的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任。第五條訂立保險合同時，投保人知道的與保險標(biāo)的或者被保險人有關(guān)的信息，屬于保險法第十六條第一款規(guī)定的投保人“應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知”的內(nèi)容。第六條投保人的告知義務(wù)限于保險人詢問的范圍和內(nèi)容。當(dāng)事人對詢問的范圍和內(nèi)容有爭議的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任。

人民法院不支持保險人以投保人違反如實(shí)告知保險單詢價單所列一般條款義務(wù)為由提出的解除合同請求。但是，除非通用條款有具體內(nèi)容。第七條保險合同成立后，保險人知道或者應(yīng)當(dāng)知道投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，仍收取保險費(fèi)的，依照保險法第十六條第二款的規(guī)定要求解除合同，人民法院不予支持。第八條保險人有保險法第十六條第四款、第五款規(guī)定的情形，不行使合同解除權(quán)，直接拒絕賠償?shù)模嗣穹ㄔ翰挥柚С帧３钱?dāng)事人對拒絕賠償和保險合同的存在另有約定。

第九條在保險人提供的格式合同文本中，免除或者減輕保險人責(zé)任的條款，如免責(zé)條款、免賠額、免賠額比例、比例賠償或者給付等，可以認(rèn)定為《保險法》第十七條第二款規(guī)定的“保險人責(zé)任免除條款”。保險人因投保人和被保險人違反法定或者約定的義務(wù)享有解除合同權(quán)利的條款，不屬于保險法第十七條第二款規(guī)定的“免除保險人責(zé)任”條款。第十條保險人將法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定作為保險合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，經(jīng)保險人提示后，投保人：，被保險人或者受益人以保險人不履行明示解釋義務(wù)為由，主張本條款不生效的，人民法院不予支持。第十一條訂立保險合同，保險人在保險單或者其他保險憑證上以文字、字體、符號或者其他形式提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險人履行了保險法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，足以引起投保人注意的明顯標(biāo)志。保險人對保險合同中保險人責(zé)任免除條款的概念、內(nèi)容和法律后果以書面或者口頭形式向投保人作出說明的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險人履行了第二款規(guī)定的明確說明義務(wù)保險法第十七條規(guī)定。第十二條在通過互聯(lián)網(wǎng)、電話等方式訂立的保險合同中，保險人以網(wǎng)頁、音頻、視頻等形式對免責(zé)條款作出及時、明確解釋的，人民法院可以認(rèn)定其履行了及時、明確解釋的義務(wù)。第十三條保險人履行明示義務(wù)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任。投保人按照本解釋第十一條第二款的要求在有關(guān)單證上簽名、蓋章或者以其他形式確認(rèn)的，視為保險人履行了義務(wù)。但有其他證據(jù)證明保險人不履行明示解釋義務(wù)的除外。第十四條保險合同內(nèi)容不一致的，按照下列規(guī)定確定：（一）保險單與保險單或者其他保險憑證不一致的，以保險單為準(zhǔn)。但如有不一致之處，經(jīng)保險人說明并征得投保人同意的，以投保人簽署的保險單或者其他保險憑證的內(nèi)容為準(zhǔn)。

（2）非標(biāo)準(zhǔn)條款與標(biāo)準(zhǔn)條款不一致的，以非標(biāo)準(zhǔn)條款為準(zhǔn)。

（3）保險憑證記載的時間不同時，以保險憑證記載的時間為準(zhǔn)；

（4）保險憑證有手寫和印刷兩種方式的，以雙方簽字蓋章的手寫部分為準(zhǔn)。第十五條保險法第二十三條規(guī)定的三十日核定期間，自保險人第一次收到投保人、被保險人或者受益人提供的索賠和有關(guān)證明、資料之日起計算。保險人要求扣除投保人、被保險人或者受益人補(bǔ)交有關(guān)證明材料期間的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。扣除期間自保險人依照保險法第二十二條的規(guī)定發(fā)出通知到達(dá)投保人、被保險人或者受益人之日起計算，至投保人提供有關(guān)證明、資料之日止，被保險人或者受益人按照通知的要求送達(dá)保險人。第十六條保險人以自己的名義行使代位求償權(quán)。保險法第六十條第一款規(guī)定，保險人代位求償權(quán)的訴訟時效期間，自保險人取得代位求償權(quán)之日起計算。第十七條保險合同格式條款中保險人對非保險條款的解釋符合專業(yè)含義的，或者雖不符合專業(yè)含義，但對投保人、被保險人或者受益人有利的