6、 論壽險(xiǎn)合同的受益人。受益人的身份根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十三條的規(guī)定，保險(xiǎn)金不能支付時(shí)，可以作為被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)處理。按遺產(chǎn)處理后，可適用《繼承法》及相關(guān)司法解釋確定保險(xiǎn)金給付對(duì)象。但是，被保險(xiǎn)人與指定受益人同時(shí)死亡時(shí)如何給付保險(xiǎn)金，在保險(xiǎn)法中沒有明確規(guī)定。因此，這一問題成為索賠支付過程中一個(gè)頗具爭(zhēng)議的問題。另一個(gè)例子是《保險(xiǎn)法》第64條規(guī)定：“投保人或者受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、殘疾或者疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)滿二年的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值返還合同規(guī)定有權(quán)享有保險(xiǎn)金權(quán)利的其他受益人。受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、殘疾或者故意殺害被保險(xiǎn)人的，喪失受益權(quán)。”當(dāng)受益人之一故意殺害或傷害被保險(xiǎn)人時(shí)，保險(xiǎn)公司援引上述條款處理索賠時(shí)會(huì)發(fā)生糾紛。因適用前款規(guī)定，保險(xiǎn)人不需要承擔(dān)保險(xiǎn)給付責(zé)任。投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)滿兩年的，保險(xiǎn)公司只需將保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值退還其他有權(quán)的受益人；適用后一款規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)理解，沒有故意殺人、傷害行為的受益人不喪失受益權(quán)，這意味著他有權(quán)向保險(xiǎn)公司索賠保險(xiǎn)金。兩種含義在同一內(nèi)容中并存，給法律工作者掌握實(shí)際應(yīng)用帶來困難。《保險(xiǎn)法》第六十二條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人，并書面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注。“這一規(guī)定，從字面上看，是準(zhǔn)確合理的，沒有明顯的缺陷。然而，實(shí)踐中仍然存在這樣的情況。例如，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人發(fā)出變更受益人的書面通知后，如果保險(xiǎn)人尚未收到通知或者保險(xiǎn)人仍在審查中但尚未在保險(xiǎn)單上添加批注，則被保險(xiǎn)人的死亡屬于保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人死亡時(shí)不屬于保險(xiǎn)事故死亡保險(xiǎn)金的給付問題已成為保險(xiǎn)人面臨的棘手問題。這是因?yàn)閺谋槐ｋU(xiǎn)人發(fā)出書面通知到保險(xiǎn)人收到通知有一段時(shí)間。由于《保險(xiǎn)法》沒有明確規(guī)定，這種情況的發(fā)生關(guān)系到死亡保險(xiǎn)金領(lǐng)取人的切身利益，也成為死亡保險(xiǎn)金是否作為遺產(chǎn)處理的問題（取決于被保險(xiǎn)人變更的內(nèi)容）。《保險(xiǎn)法》第五十八條規(guī)定：“保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定解除合同，投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)滿兩年的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定返還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；投保人連續(xù)兩年不繳納保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。”手續(xù)費(fèi)是保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)支出的一部分；現(xiàn)金價(jià)值，在實(shí)務(wù)中又稱退保金，是指投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)滿兩年后，保險(xiǎn)人或者其他索賠人提取的準(zhǔn)備金。雖然該條款是指投保人逾期不支付約定保險(xiǎn)費(fèi)，不申請(qǐng)恢復(fù)原狀，導(dǎo)致保單永久失效的規(guī)定，但《保險(xiǎn)法》第六十五條存在明顯缺陷。本規(guī)定僅規(guī)定以死亡合同為給付保險(xiǎn)金的條件，但被保險(xiǎn)人自合同簽訂之日起滿2年自殺的，保險(xiǎn)人可以按照合同約定給付保險(xiǎn)金。不符合此條件的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)單退還投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)的現(xiàn)金價(jià)值。因此，一個(gè)法律文本中有兩個(gè)不同的概念，且給付不滿兩年的，保險(xiǎn)期限為兩年的，并不反映保單的現(xiàn)金價(jià)值。你知道嗎