關(guān)鍵詞：人壽保險(xiǎn)合同；效力；要約人；承兌人一、人壽保險(xiǎn)合同效力的提出合同的效力通常是指合同一方當(dāng)事人所簽訂的合同是否有效，或者合同是否被依法撤銷或者確認(rèn)無效法律。此時(shí)，我們只提及具體合同的效力。

人壽保險(xiǎn)合同的有效性。一般來說，人壽保險(xiǎn)合同的效力與上述合同的效力并無區(qū)別。然而，本文所說的壽險(xiǎn)合同效力并不是指具體合同的效力，而是指壽險(xiǎn)合同何時(shí)生效的問題。由于壽險(xiǎn)合同成立與生效時(shí)間的不一致，已不再是個(gè)別合同的效力問題，而是一個(gè)普遍性問題，嚴(yán)重影響了被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。

一個(gè)典型的問題是，在被保險(xiǎn)人支付首付后，保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單之前，保險(xiǎn)人是否應(yīng)負(fù)責(zé)支付保險(xiǎn)金額。投保人繳納部分保險(xiǎn)費(fèi)并經(jīng)體檢合格后，在保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單前，被保險(xiǎn)人死亡。保險(xiǎn)人以合同不成立為由拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。原告一審敗訴。此案中有許多問題值得思考和探討。原告與被告之間的保險(xiǎn)合同是否成立并生效？根據(jù)合同法，合同自承諾生效時(shí)成立，承諾的效力自承諾通知到達(dá)受要約人時(shí)計(jì)算。那么，壽險(xiǎn)合同的承兌何時(shí)到達(dá)要約人？實(shí)踐中，投保人與保險(xiǎn)公司的理解明顯不一致，但保險(xiǎn)公司沒有給予投保人足夠明確的解釋，從而引發(fā)糾紛。第二，壽險(xiǎn)合同效力的法律分析。壽險(xiǎn)合同效力之所以存在，是因?yàn)橥侗Ｈ耍òū槐ｋU(xiǎn)人和受益人）對(duì)保險(xiǎn)合同的成立和生效時(shí)間有不同的理解。被保險(xiǎn)人認(rèn)為，本合同自被保險(xiǎn)人或其代理人接受保險(xiǎn)申請(qǐng)之日起成立并生效，保險(xiǎn)公司將根據(jù)不同情況以最優(yōu)惠的方式處理：接受保險(xiǎn)申請(qǐng)之日，保險(xiǎn)人未發(fā)生保險(xiǎn)事故之日保險(xiǎn)單簽發(fā)后，合同生效時(shí)間自保險(xiǎn)公司或其代理人接受投保人申請(qǐng)之日起計(jì)算；但發(fā)生保險(xiǎn)事故的，合同生效時(shí)間自保險(xiǎn)單簽發(fā)之日起計(jì)算。你知道嗎