涉及公共利益、依法強制保險和新發(fā)展的人身保險的保險條款和險種費率，報國務院保險監(jiān)督管理機構批準。法律咨詢：您好，保險合同終止有什么問題？律師答：

保險合同終止是指保險合同成立后，由于法律原因或者約定的原因，保險合同的法律效力消滅的法律事實。導致保險合同終止的原因很多，主要有以下幾個方面：（1）自然終止，是指保險合同因法定或者約定的原因而不再具有法律效力的情形。這些情況通常包括：

1。保險合同期限屆滿；

2。保險風險在合同生效后消失；

3。因發(fā)生非保險事故致使保險標的完全滅失；合同生效后，投保人未按規(guī)定程序轉讓合同，致使被保險人喪失保險利益，保險合同的原法律效力自轉讓之日起不再存在。（2） 終止履行終止，是指約定的保險事故發(fā)生后，保險合同終止，保險人在保險合同有效期內按照保險合同承擔支付全部保險金的責任。但是，船舶保險有特別規(guī)定。船舶在保險合同有效期內全部損壞，保險事故損失達到保險金額的，保險人按照保險金額賠償后，保險合同終止；在保險合同有效期內發(fā)生多起部分損失的，即使保險賠償總額達到或超過保險金額，保險人仍有責任終止合同，直至保險合同期滿。這是因為，為了保持繼續(xù)航行的能力，事故發(fā)生后必須對船舶進行修理。因此，當修理費用低于保險金額時，保險合同中的原保險金額在保險人賠付后繼續(xù)有效，直至保險合同期滿。（3） 保險合同解除，是指保險合同期滿前，一方當事人依法行使解除權或者約定提前終止合同效力的法律行為。保險合同解除的法律后果是保險合同的法律效力消失，恢復到合同訂立前的原狀。因此，保險合同的解除具有溯及力。保險人一般必須退還全部或部分保險費，不承擔相應的保險責任。

在保險合同終止的情況下，解除權是基礎。解除權是保險合同成立后，法律賦予保險合同當事人基于法定或者約定的理由解除合同的權利。撤銷權可以由保險人行使，也可以由投保人行使。解除權可以根據(jù)合同一方當事人的意思行使。但是，當事人行使撤銷權應當符合法律規(guī)定的條件。這些條件是：解除權必須在解除范圍內行使；必須有解除事由；必須按照法律規(guī)定的方式解除；必須在時效期間內行使。保險合同的解除分為法定解除和自愿解除。

1。法定解除是指保險合同一方當事人在法律規(guī)定出現(xiàn)時，可以依法行使解除保險合同的權利。法定解除的內容通常由法律直接規(guī)定。但是，不同的主體有不同的法定解除事項。

對于投保人來說，終止保險合同的權利可以在保險責任開始之前行使，但是在保險責任開始之后，法律對終止保險合同的權利做出了兩種不同的規(guī)定：對于財產保險合同，投保人要求解除合同的，自保險責任開始之日起至合同解除之日止，投保人可以領取保險費，其余部分退還被保險人。人身保險合同，投保人解除合同，繳納保險費滿兩年的，應當按照保險單的現(xiàn)金價值返還保險費；滿兩年未繳納保險費的，保險人應當按照約定扣除手續(xù)費后返還保險費。只有在法律規(guī)定的終止事件發(fā)生時，保險人才有權終止合同。根據(jù)《保險法》的規(guī)定，法律救濟的內容如下：（1）投保人、被保險人或者受益人違反誠實信用原則的。包括：投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務，或者因過失不履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否接受保險或者提高保險費率的；被保險人或者受益人謊稱發(fā)生保險事故，在未發(fā)生保險事故的情況下向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權解除合同；投保人，被保險人或者受益人故意造成保險事故的，可以解除合同。在人身保險合同中，投保人未如實申報被保險人的真實年齡，被保險人的真實年齡不符合合同規(guī)定的年齡限制的，保險人有權解除合同。但解除權應當在合同成立后2年內行使。（二）投保人和被保險人不履行合同義務的。在財產保險合同中，投保人和被保險人未按照約定履行對保險標的安全責任的，保險人有權解除合同。（三）被保險人違反風險增加通知義務的。在保險合同有效期內，保險標的風險增加的，被保險人有義務告知保險人保險標的風險增加。保險人可以根據(jù)具體情況要求增加保險費，也可以考慮其承保能力而解除合同。（四）在分期支付保險費的人身保險合同中，沒有其他約定的，投保人逾期60日不支付當期保險費的，保險合同終止。保險合同終止后兩年內，雙方不能就合同達成一致的，保險人有權解除合同。

2。自愿終止，又稱協(xié)議終止，是指保險合同雙方當事人在合同有效期內發(fā)生約定情形時，可以根據(jù)合同約定隨時終止保險合同。意思表示的終止需要保險合同雙方在合同中約定終止條件。一旦約定的條件得到滿足，一方或雙方都有權行使終止權，從而使合同的效力消滅。相關法律知識：《中華人民共和國保險法》第一百三十七條保險公司使用的保險條款和保險費率違反法律、行政法規(guī)或者國務院保險監(jiān)督管理機構、保險監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定的責令停止使用，限期改正；情節(jié)嚴重的，可以在一定期限內禁止申報新的保險條款和保險費率。第一百三十八條國務院保險監(jiān)督管理機構應當建立健全保險公司償付能力監(jiān)管制度，對保險公司的償付能力進行監(jiān)管。你知道嗎